واژه‌نامه بیمه‌ای

Fire

آتش‌سوزی

آتش‌سوزی یکی از خطرات اصلی در بیمه‌های اموال است و به آتشی گفته می‌شود که از یک منبع حرارتی کنترل‌ناپذیر شروع شود یا از منبع حرارتی کنترل‌شده خارج شود و با نیروی…

Premium Adequacy Test

آزمون کفایت حق بیمه

آزمون کفایت حق بیمه، یک فرایند مالی و اکچوئری (بیم‌سنجی) است که برای تعیین این موضوع انجام می‌شود که آیا حق‌بیمه‌های عایدشده و ذخایر فنی موجود، برای پوشش کامل خسارت‌های آتی، هزینه‌های…

Reserve Adequacy Test

آزمون کفایت ذخایر

آزمون کفایت ذخایر، یک فرایند مالی و اکچوئری (بیم‌سنجی) است که برای سنجش دقت و کفایت ذخایر بیمه‌ای ثبت‌شده در صورت‌های مالی شرکت بیمه انجام می‌شود. هدف نهایی این آزمون، اطمینان از…

Loss Threshold

آستانه خسارت

آستانه خسارت به حد یا سطحی معین از زیان مالی گفته می‌شود که عبور از آن، موجب فعال‌شدن آثار قراردادی، الزامات مالی یا پیامدهای نظارتی مشخصی می‌شود. این آستانه معمولا به‌عنوان یک…

Contingency Reserve

آشنایی با اندوخته احتیاطی و کاربرد آن در بیمه

مفهوم اندوخته احتیاطی اندوخته احتیاطی بخشی از سود خالص یا منابع مالی شرکت بیمه است که با هدف رویارویی با ریسک‌های پیش‌بینی‌نشده، نوسانات شدید در نتایج عملیات بیمه‌گری و حفظ توان مالی…

Data Governance

آشنایی با حاکمیت داده؛ مفهوم و نکات کلیدی در صنعت بیمه

مفهوم حاکمیت داده حاکمیت داده مجموعه‌ای هماهنگ از سیاست‌ها، ساختارها، فرایندها، استانداردها، نقش‌ها و کنترل‌های مدیریتی است که شیوه جمع‌آوری، ثبت، نگهداری، پردازش، اشتراک‌گذاری، پایش کیفیت، حفاظت و در نهایت امحای امن…

Compliance Risk

آشنایی با ریسک تطبیق و روش‌های کنترل آن در بیمه

مفهوم ریسک تطبیق ریسک تطبیق (که به آن ریسک انطباق یا ریسک عدم‌انطباق نیز می‌گویند) احتمال تحمیل زیان‌های مالی، حقوقی، عملیاتی یا اعتباری به سازمان در پی نقض یا نادیده گرفتن قوانین،…

Insurance Regulation

آیین‌نامه‌ بیمه

آیین‌نامه‌های بیمه مقررات اجرایی و تخصصی‌ای هستند که برای تنظیم فعالیت‌های بیمه‌ای، نحوه اجرای قانون، و تعیین ضوابط کار شرکت‌های بیمه وضع می‌شوند. این آیین‌نامه‌ها را بیمه مرکزی ایران تهیه می‌کند و…

Policy Cancellation

ابطال بیمه‌نامه

ابطال بیمه‌نامه به معنای بی‌اعتبار شدن قرارداد بیمه در مواردی است که قانون یا شرایط عمومی قرارداد آن را پیش‌بینی کرده‌اند. در حالت ابطال، قرارداد بیمه اعتبار قانونی خود را از دست…

Insurance Claim

ادعای خسارت

ادعای خسارت به درخواست رسمی بیمه‌گزار، بیمه‌شده یا ذی‌نفع از بیمه‌گر برای بررسی و جبران خسارت یا پرداخت مزایای مقرر در بیمه‌نامه گفته می‌شود؛ این درخواست پس از وقوع خطرِ تحت پوشش…

Market Value

ارزش بازار

ارزش بازار ارزش یک دارایی، شرکت یا ابزار مالی بر پایه قیمت فعلی قابل معامله آن در بازار است. این ارزش تحت تأثیر عرضه و تقاضا، شرایط اقتصادی، انتظارات سرمایه‌گذاران و عوامل…

Surrender Value

ارزش بازخرید

ارزش بازخرید مبلغی است که در صورت فسخ یا خاتمه بیمه‌نامه زندگی پیش از سررسید، به بیمه‌گزار پرداخت می‌شود. این مبلغ معمولاً بر پایه ذخیره ریاضی بیمه‌نامه محاسبه می‌شود و در بیمه‌های…

Replacement Value

ارزش جایگزینی

ارزش جایگزینی به هزینه‌ای گفته می‌شود که برای جایگزین کردن یک دارایی خسارت‌دیده با یک دارایی نو، با همان مشخصات و کارایی، لازم است. در این مبنا، فقط قیمت خودِ مال در…

Value at Risk

ارزش در معرض ریسک

«ارزش در معرض ریسک» (Value at Risk یا VaR) یک شاخص آماری برای سنجش زیان بالقوه یک دارایی، سبد دارایی (پرتفو) یا مجموعه‌ای از سرمایه‌گذاری‌ها در یک دوره زمانی مشخص و با…

Book Value

ارزش دفتری

ارزش دفتری، ارزش یک دارایی است که بر پایه بهای تمام‌شده تاریخی، پس از کسر استهلاک، کاهش ارزش یا سایر تعدیلات حسابداری محاسبه و در دفاتر و صورت‌های مالی ثبت می‌شود. ارزش…

Market Value

ارزش روز

قیمت متعارف موضوع بیمه در بازار در زمان ارزیابی یا وقوع خسارت.

Cash Value

ارزش نقدی

ارزش نقدی، مبلغی است که در یک زمان مشخص می‌توان در ازای واگذاری، بازخرید یا تبدیل یک دارایی یا حق مالی به وجه نقد دریافت کرد. در صنعت بیمه، این اصطلاح در…

Actual Cash Value

ارزش واقعی / ارزش روز

ارزش واقعی (Actual Cash Value) نشان‌دهنده ارزش یک دارایی در زمان وقوع خسارت یا ارزیابی است. برای تعیین این رقم، عواملی مثل عمر مفید، میزان استهلاک، وضعیت فیزیکی و شرایط استفاده از…

Cancellation

ارزیاب خسارت

خاتمه دادن به قرارداد بیمه پیش از پایان مدت اعتبار، طبق شرایط بیمه‌نامه و مقررات.

Insurance Adjuster

ارزیاب رسمی بیمه

ارزیاب رسمی، شخص حقیقی یا حقوقی‌ای است که صلاحیت حرفه‌ای او برای انجام ارزیابی و ارائه نظر کارشناسی، بر اساس قوانین و مقررات مربوط و توسط مرجع ذی‌صلاح احراز شده است. در…

Independent Assessor

ارزیاب مستقل

ارزیاب مستقل، شخص حقیقی یا حقوقی متخصصی است که بدون وابستگی استخدامی به بیمه‌گر یا بیمه‌گزار، خسارت را از جنبه‌های فنی و مالی بررسی می‌کند و نتیجه ارزیابی را در قالب گزارش…

Risk Assessment

ارزیابی خطر چیست؟

ارزیابی خطر، فرایندی فنی و سیستماتیک (منظم و مرحله‌به‌مرحله) در صنعت بیمه است که طی آن، بیمه‌گر با جمع‌آوری اطلاعات و تحلیل داده‌های مربوط به موضوع بیمه، احتمال وقوع حادثه (Frequency) و…

Own Risk and Solvency Assessment

ارزیابی درونی ریسک و توانگری مالی

ارزیابی درونی ریسک و توانگری مالی (Own Risk and Solvency Assessment - ORSA) فرایندی نظام‌مند و آینده‌نگر است که در آن شرکت بیمه به‌طور مستمر ریسک‌های بااهمیت خود، کفایت سرمایه و توانایی…

Disability

ازکارافتادگی

ازکارافتادگی وضعیتی است که در آن فرد بیمه‌شده به دلیل حادثه یا بیماری، توانایی جسمی یا روحی خود را برای ادامه کار از دست می‌دهد. این وضعیت ممکن است به صورت دائم…

Permanent Partial Disability

ازکارافتادگی دائم جزئی

ازکارافتادگی دائم جزئی وضعیتی است که در آن، بخشی از توانایی جسمی یا روحی فرد به دلیل حادثه یا بیماری به‌طور دائمی کاهش می‌یابد، اما فرد به‌طور کامل توانایی کارکردن را از…

Permanent Total Disability

ازکارافتادگی دائم کلی

ازکارافتادگی دائم کلی حالتی است که در آن، توانایی کار فرد بیمه‌شده به‌طور دائمی و تا حدی از بین می‌رود که دیگر نمی‌تواند با اشتغال به کار سابق یا هر کار دیگری،…

Temporary Disability

ازکارافتادگی موقت

ازکارافتادگی موقت حالتی است که در آن فرد برای مدتی محدود، توانایی جسمی یا روحی خود را برای انجام کار از دست می‌دهد، اما این وضعیت دائمی نیست و پس از درمان…

International Financial Reporting Standard 17 (IFRS 17)

استاندارد بین‌المللی گزارشگری مالی ۱۷ (IFRS 17)

IFRS 17 جدیدترین و جامع‌ترین استاندارد بین‌المللی برای گزارشگری قراردادهای بیمه است که توسط هیئت استانداردهای بین‌المللی حسابداری (IASB) تدوین شده است. این استاندارد که از اول ژانویه ۲۰۲۳ جایگزین استاندارد موقت…

Insurance Accounting Standards

استانداردهای حسابداری بیمه

استانداردهای حسابداری بیمه، مجموعه‌ای از اصول و الزامات برای شناسایی، اندازه‌گیری، ثبت، ارائه و افشای اطلاعات مالی مربوط به قراردادها و عملیات بیمه‌ای هستند. هدف این استانداردها، ارائه صورت‌های مالی شفاف، قابل‌اتکا…

Exclusions

استثنائات

استثنائات به مواردی گفته می‌شود که در بیمه‌نامه به‌صراحت نام برده شده‌اند و از پوشش بیمه خارج هستند. یعنی اگر خسارت یا حادثه از این موارد باشد، بیمه‌گر تعهدی برای پرداخت ندارد.…

Quotation / Inquiry

استعلام بیمه

درخواست بررسی نرخ و شرایط پوشش قبل از صدور بیمه‌نامه.

Insurance Policy Verification

استعلام بیمه‌نامه

استعلام بیمه‌نامه فرآیندی است که در آن اطلاعات مربوط به وضعیت، اعتبار و جزئیات یک بیمه‌نامه از طریق سامانه‌های رسمی شرکت بیمه یا بیمه مرکزی بررسی و تأیید می‌شود. این کار برای…

Risk Appetite

اشتهای ریسک؛ مفهوم، ابعاد و کاربرد در صنعت بیمه

مفهوم اشتهای ریسک اشتهای ریسک (Risk Appetite) به میزان و نوع ریسکی گفته می‌شود که یک سازمان، از جمله شرکت بیمه، تمایل دارد برای دستیابی به اهداف راهبردی، افزایش سودآوری و خلق…

Reinsurance Principle

اصل اتکایی

اصل اتکایی به این معناست که بیمه‌گر اصلی، ریسک‌های بیمه‌شده را به‌گونه‌ای میان خود و بیمه‌گران اتکایی توزیع می‌کند تا ظرفیت پذیرش ریسک خود را افزایش دهد و از تمرکز خسارت در…

Principle of Mutual Cooperation

اصل تعاون

اصل تعاون یکی از مبانی اقتصادی و فنی بیمه است و بر این ایده استوار است که گروهی از افراد یا واحدهای در معرض ریسک مشابه، با پرداخت حق‌بیمه‌های خود، یک منبع…

Contribution / Multiple Insurance

اصل تعدد بیمه؛ مفهوم، شرایط و سازوکار اجرا

مفهوم اصل تعدد بیمه اصل تعدد بیمه وضعیتی را بیان می‌کند که یک مال، منفعت یا مسئولیت معین، در برابر خطری مشخص و در یک بازه زمانی مشترک، نزد دو یا چند…

Contra Proferentem

اصل تفسیر به نفع بیمه‌گزار

اصل تفسیر به نفع بیمه‌گزار، یا تفسیر علیه تنظیم‌کننده (Contra Proferentem)، یکی از قواعد مهم در حقوق بیمه است. اگر شرایط و مفاد بیمه‌نامه مبهم باشد و بیش از یک برداشت منطقی…

Principle of Subrogation

اصل جانشینی

اصل جانشینی یکی از اصول بنیادین بیمه‌های غرامتی است که بر اساس آن، پس از پرداخت خسارت توسط بیمه‌گر، حق مطالبه زیان از شخص ثالث مسئول، تا میزان خسارت پرداخت‌شده، به بیمه‌گر…

Indemnity

اصل جبران خسارت

اصل جبران خسارت یکی از اصول بنیادی بیمه‌های غرامتی است و بر این مبنا استوار است که بیمه‌گزار یا بیمه‌شده پس از وقوع خسارت باید تا حد امکان به وضعیت مالی پیش…

Utmost Good Faith

اصل حد اعلای حسن نیت

اصل حد اعلای حسن نیت از اصول بنیادین قرارداد بیمه است و بر این مبنا استوار است که طرفین، به‌ویژه بیمه‌گزار، باید همه اطلاعات موثر بر ارزیابی خطر را صادقانه، کامل و…

Utmost Good Faith

اصل حسن نیت

الزام طرفین بیمه به صداقت و افشای اطلاعات مهم مؤثر بر ارزیابی ریسک و تعهد.

Arbitration Clause

اصل داوری

اصل داوری به توافق طرفین قرارداد بیمه برای ارجاع اختلافات ناشی از بیمه‌نامه به داور یا هیئت داوری، به‌جای مراجعه مستقیم به دادگاه، اشاره دارد. داوری یکی از شیوه‌های جایگزین حل‌وفصل اختلاف…

Proximate Cause

اصل علیت یا سبب بلافصل خسارت

اصل علیت یا سبب بلافصل خسارت از اصول مهم در حقوق بیمه است و بیان می‌کند که تعهد بیمه‌گر به جبران خسارت زمانی محقق می‌شود که علت مستقیم، موثر و غالب خسارت،…

Principle of Indemnity

اصل غرامت

بیمه نباید باعث سود شود؛ هدف، بازگرداندن وضعیت مالی زیان‌دیده تا حد تعهد بیمه‌نامه است.

Insurable Interest

اصل نفع بیمه‌ای

اصل نفع بیمه‌ای (Insurable Interest) یکی از اصول بنیادین قرارداد بیمه است. بر اساس این اصل: بیمه‌گزار یا بیمه‌شده باید نسبت به بقای موضوع بیمه، نفع مشروع و قابل‌شناسایی داشته باشد. به…

Principles of Insurance

اصول بیمه

اصول بیمه مجموعه‌ای از قواعد و مبانی حقوقی، فنی و اقتصادی است که قرارداد بیمه و فعالیت‌های بیمه‌گری بر پایه آن‌ها شکل می‌گیرند. این اصول، چارچوب روابط میان بیمه‌گر، بیمه‌گزار، بیمه‌شده و…

Notice of Claim

اعلام خسارت

اطلاع‌رسانی رسمی بیمه‌گذار به بیمه‌گر پس از وقوع حادثه برای شروع فرآیند ارزیابی.

Dependents

افراد تحت تکفل

افراد تحت تکفل به اشخاصی گفته می‌شود که هزینه‌های زندگی و معیشت آن‌ها، بر اساس قانون یا قرارداد، توسط فرد دیگری تامین می‌شود. این افراد در برخی نظام‌های بیمه‌ای و تامین اجتماعی…

Disclosure of Information

افشای اطلاعات در بیمه؛ ابعاد، اصول و الزامات قانونی

مفهوم افشای اطلاعات افشای اطلاعات در صنعت بیمه به فرآیند انتقال درست، کامل، شفاف و به‌موقع حقایق و داده‌های بااهمیت میان بیمه‌گزار و بیمه‌گر گفته می‌شود. بر خلاف بسیاری از معاملات تجاری…

Actuary

اکچوئر کیست؟

اکچوئر (Actuary) متخصصی است که با تکیه بر اکچوئری (Actuarial Science)، آمار، احتمال، ریاضیات مالی و اقتصاد، ریسک‌های مالی و بیمه‌ای را تحلیل و پیامدهای آن‌ها را برآورد می‌کند. نقش در صنعت…

Actuarial

اکچوئری یا بیم‌سنجی چیست؟

اکچوئری یا بیم‌سنجی، دانش به‌کارگیری روش‌های ریاضی، آماری، احتمال و نظریه‌های مالی برای ارزیابی، مدیریت و قیمت‌گذاری ریسک در حوزه‌های بیمه، سرمایه‌گذاری، بازنشستگی و سایر صنایع مالی است. این تخصص با تحلیل…

Aggregator

اگریگیتور بیمه چیست؟

اگریگیتور بیمه، سامانه یا پلتفرم دیجیتالی است که اطلاعات و مشخصات محصولات بیمه‌ای چند شرکت بیمه را گردآوری می‌کند و به کاربر امکان می‌دهد محصولات مختلف را با هم مقایسه کند، پوشش…

Amendment Endorsement

الحاقیه اصلاح اطلاعات چیست؟

الحاقیه اصلاح اطلاعات، سندی است که پس از صدور بیمه‌نامه برای اصلاح یا تکمیل اطلاعات مندرج در قرارداد صادر می‌شود، بدون اینکه پوشش بیمه‌ای، موضوع بیمه یا حدود تعهدات بیمه‌گر تغییر کند.…

Coverage Increase Endorsement

الحاقیه افزایش تعهدات چیست؟

الحاقیه افزایش تعهدات، سندی است که پس از صدور بیمه‌نامه و با توافق بیمه‌گر و بیمه‌گزار صادر می‌شود و به‌موجب آن، سقف تعهدات بیمه‌گر، سرمایه بیمه یا حدود جبران خسارت در یک…

Additional Coverage Endorsement

الحاقیه افزودن پوشش چیست؟

الحاقیه افزودن پوشش، سندی است که پس از صدور بیمه‌نامه و با توافق بیمه‌گر و بیمه‌گزار صادر می‌شود و به‌موجب آن، یک یا چند خطر یا پوشش بیمه‌ای جدید به قرارداد موجود…

Risk Change Endorsement

الحاقیه تغییر ریسک

الحاقیه تغییر ریسک سندی است که برای ثبت تغییرات موثر بر وضعیت یا میزان خطر موضوع بیمه، پس از صدور بیمه‌نامه صادر می‌شود. این تغییرات ممکن است بر ارزیابی بیمه‌گر، شرایط قرارداد،…

Change of Ownership Endorsement

الحاقیه تغییر مالکیت

الحاقیه تغییر مالکیت، سندی است که برای ثبت انتقال مالکیت موضوع بیمه‌نامه و اصلاح مشخصات مالک جدید صادر می‌شود. این الحاقیه زمانی کاربرد دارد که ادامه قرارداد بیمه با مالک جدید، با…

Policy Endorsement

الحاقیه چیست؟

الحاقیه سندی است که پس از صدور بیمه‌نامه، با توافق بیمه‌گر و بیمه‌گزار برای اصلاح، تکمیل، افزایش، کاهش یا تغییر برخی از مفاد قرارداد صادر می‌شود. این سند یکی از اجزای لاینفک…

Regulatory Requirements

الزامات نظارتی در صنعت بیمه؛ چارچوب، ابعاد و کارکردها

مفهوم الزامات نظارتی الزامات نظارتی به مجموعه قوانین، آیین‌نامه‌ها، دستورالعمل‌ها، ضوابط احتیاطی و استانداردهای رفتاری و افشایی گفته می‌شود که نهاد ناظر بر صنعت بیمه وضع و ابلاغ می‌کند. هدف بنیادین این…

Digital Signature in Insurance

امضای دیجیتال در بیمه

امضای دیجیتال در بیمه روشی برای احراز هویت و اعلام اراده اشخاص در فرایندهای بیمه‌ای است که با استفاده از فناوری رمزنگاری و زیرساخت کلید عمومی (PKI) انجام می‌شود. این نوع امضا،…

Adjacent Property

اموال مجاور

اموال مجاور به اموالی گفته می‌شود که در کنار یا نزدیک موضوع بیمه قرار دارند و ممکن است در اثر وقوع یک خطر، به‌صورت غیرمستقیم دچار خسارت شوند. این اصطلاح بیشتر در…

Life Expectancy

امید به زندگی

امید به زندگی میانگین تعداد سال‌هایی است که انتظار می‌رود یک فرد یا گروهی از افراد در یک جمعیت مشخص زندگی کنند. این شاخص از مهم‌ترین مفاهیم در جمعیت‌شناسی و اکچوئری است…

Risk Accumulation

انباشت ریسک

انباشت ریسک به وضعیتی گفته می‌شود که حجم زیادی از خطرات بیمه‌شده در یک نقطه، یک منطقه، یک صنعت یا یک پرتفوی خاص (مجموعه بیمه‌نامه‌ها و تعهدات بیمه‌گر) متمرکز شود؛ به‌گونه‌ای که…

NCD Transfer

انتقال تخفیف

منتقل کردن سابقه تخفیف عدم خسارت از یک وسیله یا بیمه‌نامه به دیگری طبق ضوابط.

Risk Transfer

انتقال ریسک

انتقال ریسک یکی از روش‌های اصلی مدیریت ریسک است که در آن، پیامدهای مالی یک خطر از یک فرد یا سازمان به شخص یا نهاد دیگری منتقل می‌شود. در این روش، طرف…

International Association of Insurance Supervisors

انجمن بین‌المللی ناظران بیمه (IAIS)

انجمن بین‌المللی ناظران بیمه (IAIS) یک نهاد داوطلبانه و بین‌المللی متشکل از ناظران و تنظیم‌گران بیمه در بیش از ۲۰۰ حوزه قضایی (کشورها و مناطقی که نظام نظارت بیمه‌ای دارند) است. مأموریت…

Reserve

اندوخته

اندوخته بخشی از سود یا منابع مالی مؤسسه است که طبق قانون، قرارداد یا تصمیم مدیریت، برای هدفی مشخص کنار گذاشته می‌شود. اندوخته معمولاً در بخش حقوق مالکانه صورت‌های مالی ثبت می‌شود…

Additional Reserve

اندوخته تکمیلی

اندوخته تکمیلی اصطلاحی رایج و مستقل در همه بیمه‌نامه‌های عمر نیست و بیشتر به اندوخته‌ای گفته می‌شود که علاوه‌بر ذخیره اصلی بیمه‌نامه، بر اساس شرایط محصول و عملکرد سرمایه‌گذاری شکل می‌گیرد. در…

General & Contingency Reserves

اندوخته عمومی و اندوخته احتیاطی در شرکت‌های بیمه

مفهوم اندوخته عمومی و احتیاطی اندوخته عمومی (General Reserve) و اندوخته احتیاطی (Contingency Reserve) بخشی از سود خالص و قابل تخصیص شرکت به‌شمار می‌روند که با تصویب مجمع عمومی صاحبان سهام و…

Legal Reserve

اندوخته قانونی در شرکت‌های سهامی و صنعت بیمه

مفهوم اندوخته قانونی اندوخته قانونی (Legal Reserve) به سهمی از سود خالص سالانه شرکت گفته می‌شود که به حکم صریح قانون، پیش از هرگونه تقسیم سود میان سهامداران کسر شده و در…

Fluctuation Reserve

اندوخته نوسانات؛ مبانی، کارکردها و جایگاه در مدیریت ریسک بیمه

مفهوم اندوخته نوسانات اندوخته نوسانات (Fluctuation Reserve) که در ادبیات مالی بین‌المللی با عنوان اندوخته تعدیل و هموارسازی (Equalization Reserve) نیز شناخته می‌شود، ابزاری مالی و احتیاطی است که شرکت‌های بیمه برای…

Financial Discipline

انضباط مالی

انضباط مالی مجموعه‌ای از رویه‌ها، کنترل‌ها و سیاست‌هاست که برای حفظ سلامت مالی، ایفای به‌موقع تعهدات، کنترل هزینه‌ها و مدیریت بهینه منابع در یک مؤسسه بیمه اجرا می‌شود. رعایت انضباط مالی نقش…

Automatic Termination of the Insurance Policy

انفساخ بیمه‌نامه

انفساخ بیمه‌نامه به انحلال خودبه‌خود قرارداد بیمه گفته می‌شود؛ یعنی قراردادی که بدون اراده یا اقدام یکی از طرفین و در نتیجه وقوع یک سبب قانونی یا قراردادی (دلیل یا شرایطی که…

Expiration of the Insurance Policy

انقضای بیمه‌نامه

انقضای بیمه‌نامه به پایان مدت اعتبار قرارداد بیمه گفته می‌شود. پس از رسیدن تاریخ و ساعت انقضا، تعهدات بیمه‌گر طبق بیمه‌نامه خاتمه می‌یابد و خسارت‌هایی که پس از آن زمان رخ دهند،…

Legal Capacity

اهلیت

اهلیت به توانایی قانونی شخص برای دارا شدن حق یا اجرای حقوق و تعهدات گفته می‌شود. این مفهوم معمولاً به دو بخش تقسیم می‌شود: اهلیت تمتع اهلیت استیفا اهلیت تمتع یعنی توانایی…

Incoterms

اینکوترمز؛ قواعد بازرگانی بین‌المللی و جایگاه آن در بیمه باربری

مفهوم اینکوترمز اینکوترمز (Incoterms - International Commercial Terms) مجموعه‌ای از قواعد بین‌المللی استاندارد است که اتاق بازرگانی بین‌المللی (ICC) آن را تدوین و به‌روزرسانی می‌کند. این قواعد وظایف، هزینه‌ها و مرزهای مسئولیت…

Bill of Lading

بارنامه

بارنامه سندی تجاری و حقوقی است که متصدی حمل، مانند شرکت کشتیرانی یا شرکت حمل‌ونقل، آن را صادر می‌کند. این سند نشان می‌دهد که مقدار معینی کالا برای حمل به مقصد مشخص…

Insurance Marketing

بازاریابی بیمه؛ مفاهیم، ساختار، کانال‌ها و الزامات قانونی

مفهوم بازاریابی بیمه بازاریابی بیمه (Insurance Marketing)، مجموعه‌ای هماهنگ از راهبردها، پژوهش‌ها و اقداماتی است که با هدف شناسایی نیازهای مدیریت ریسک افراد و بنگاه‌ها، طراحی محصولات بیمه‌ای، قیمت‌گذاری فنی، توزیع و…

Claims Inspection

بازدید خسارت

بازدید خسارت یکی از مراحل رسیدگی به خسارت است که پس از وقوع حادثه و ثبت اعلام خسارت از سوی بیمه‌گزار انجام می‌شود. در این مرحله، علت و نحوه وقوع حادثه، میزان…

Pre-Policy Inspection

بازدید قبل از صدور

بازدید قبل از صدور، بررسی موضوع بیمه پیش از صدور بیمه‌نامه است. در این مرحله، بیمه‌گر یا نماینده او وضعیت مورد بیمه، شرایط فنی و عوامل اثرگذار بر ریسک (Risk) را ارزیابی…

Claims Inspector

بازرس خسارت

بازرس خسارت، شخصی است که از سوی شرکت بیمه یا در قالب ارزیاب خسارت (Loss Adjuster) برای بررسی حادثه و ارزیابی خسارت اعزام می‌شود. وظیفه او فقط جمع‌آوری اطلاعات اولیه نیست، بلکه…

Social Security Inspection

بازرسی بیمه تأمین اجتماعی؛ مبانی قانونی، روش‌ها، مراحل و ضمانت‌های اجرایی

مفهوم بازرسی بیمه تأمین اجتماعی بازرسی بیمه تأمین اجتماعی (Social Security Inspection)، سازوکار نظارتی و میدانی سازمان تأمین اجتماعی برای کنترل اجرای تکالیف قانونی کارفرمایان، احراز واقعیت اشتغال کارگران، تطبیق دستمزدهای واقعی…

Insurance Inspection

بازرسی بیمه؛ کارشناسی ریسک، فرآیندها و نقش آن در بیمه‌گری فنی

مفهوم بازرسی بیمه بازرسی بیمه (Insurance Inspection) یا کارشناسی ریسک (Risk Survey)، فرایندی نظام‌مند، فنی و میدانی است که برای مشاهده، سنجش، تطبیق و مستندسازی وضعیت موضوع بیمه انجام می‌شود. در بسیاری…

State-Owned Insurance Companies

بخش دولتی بیمه

بخش دولتی بیمه به نهادها و شرکت‌هایی گفته می‌شود که مالکیت یا مدیریت آن‌ها به‌طور کامل یا عمده در اختیار دولت است و در چارچوب سیاست‌های عمومی و تحت نظارت بیمه مرکزی…

Private Insurance Companies

بخش غیردولتی بیمه

بخش غیردولتی بیمه شامل شرکت‌های بیمه خصوصی و تعاونی است که با مجوز بیمه مرکزی فعالیت می‌کنند و زیر نظارت این نهاد، خدمات بیمه‌ای را در بازار ارائه می‌دهند. این شرکت‌ها مالکیت…

Loss Assessment

برآورد خسارت

برآورد خسارت، فرآیند بررسی علت، ماهیت و میزان خسارت واردشده به موضوع بیمه پس از وقوع حادثه است. این بررسی مبنای تصمیم بیمه‌گر برای تشخیص حدود تعهد و محاسبه غرامت قرار می‌گیرد.…

Bordereau

بردرو

بردرو (Bordereau) گزارشی تفصیلی است که بیمه‌گر مستقیم برای بیمه‌گر اتکایی ارسال می‌کند و اطلاعات مربوط به ریسک‌های واگذارشده، بیمه‌نامه‌ها، حق‌بیمه‌ها یا خسارت‌ها را دربرمی‌گیرد. این گزارش برای کنترل تعهدات، تسویه‌حساب‌های اتکایی…

برنامه افزایش سرمایه

برنامه افزایش سرمایه مجموعه اقدام‌ها و تصمیم‌هایی است که یک شرکت برای افزایش سرمایه ثبت‌شده خود تدوین و اجرا می‌کند. این افزایش سرمایه می‌تواند از محل آورده نقدی سهامداران، مطالبات حال‌شده آنان،…

Financial Recovery Plan

برنامه ترمیم وضعیت مالی در صنعت بیمه

مفهوم برنامه ترمیم وضعیت مالی برنامه ترمیم وضعیت مالی (Financial Recovery Plan)، یک سند رسمی، الزام‌آور و عملیاتی است که مؤسسه بیمه در زمان افت شاخص‌های سلامت مالی، کاهش توانگری، انباشت زیان…

Natural Disasters

بلایای طبیعی

بلایای طبیعی به حوادثی مثل زلزله، سیل، طوفان، صاعقه، رانش زمین و برف سنگین گفته می‌شود که خارج از کنترل انسان رخ می‌دهند. این حوادث در بیمه، همیشه به‌صورت خودکار و کامل…

Financial Enterprise

بنگاه مالی

بنگاه مالی به مؤسسه‌ای گفته می‌شود که فعالیت اصلی آن در حوزه خدمات مالی، سرمایه‌گذاری، واسطه‌گری مالی، مدیریت دارایی یا تأمین مالی است. بانک‌ها، شرکت‌های بیمه، شرکت‌های سرمایه‌گذاری، مؤسسات اعتباری و برخی…

Over-Insurance

بیش‌بیمه‌گی؛ مفهوم، ابعاد حقوقی، علل و پیامدها

مفهوم بیش‌بیمه‌گی بیش‌بیمه‌گی (Over-Insurance) حالتی در بیمه‌های اموال و غرامتی است که در آن «سرمایه بیمه‌شده» یا سقف تعهد مندرج در بیمه‌نامه، از «ارزش واقعی روز» یا «ارزش جایگزینی» مورد بیمه بیشتر…

Fire Insurance

بیمه آتش‌سوزی

پوشش خسارت وارد به ساختمان و اموال در اثر آتش‌سوزی و خطرهای تبعی تحت پوشش.

Compulsory Insurance / Mandatory Insurance

بیمه اجباری

بیمه اجباری نوعی بیمه است که به موجب قانون، اشخاص ملزم به انعقاد آن هستند و عدم رعایت آن دارای ضمانت اجرای قانونی است. هدف آن حمایت از افراد یا جامعه در…

Social Insurance

بیمه اجتماعی

بیمه اجتماعی نظامی حمایتی است که به‌موجب قانون و با هدف تأمین رفاه اجتماعی برای اقشار جامعه، به‌ویژه کارگران، کارمندان، بازنشستگان و اقشار آسیب‌پذیر، ایجاد شده است. این نظام افراد را در…

Voluntary / Optional Insurance

بیمه اختیاری

بیمه اختیاری به انواع بیمه‌ای گفته می‌شود که برخلاف بیمه اجباری، در انعقاد و انتخاب نوع پوشش آن اختیار کامل با بیمه‌گزار و بیمه‌گر است و هیچ الزام قانونی برای تهیه آن…

Motor Hull / Own Damage

بیمه بدنه

بیمه اختیاری خسارت وارد به خودروی بیمه‌گذار در حوادث تحت پوشش، سرقت و پوشش‌های تکمیلی.

Long-term Insurance

بیمه بلندمدت

بیمه بلندمدت به بیمه‌نامه‌ای گفته می‌شود که مدت اعتبار و تعهدات آن بیش از یک سال است. در این نوع بیمه، رابطه بیمه‌گر و بیمه‌گزار برای دوره‌ای طولانی‌تر ادامه دارد و حق…

Unemployment Insurance

بیمه بیکاری

بیمه بیکاری یکی از شاخه‌های بیمه اجتماعی است که به موجب قانون، در صورت بیکاری غیرارادی (از دست دادن شغل بدون میل و اراده بیمه‌شده)، مقرری ماهانه‌ای به او پرداخت می‌شود تا…

Parametric Insurance

بیمه پارامتریک

بیمه پارامتریک نوعی پوشش بیمه‌ای است که پرداخت آن بر اساس تحقق یک شاخص، پارامتر یا رویداد از پیش تعیین‌شده انجام می‌شود، نه بر اساس ارزیابی مستقیم خسارت واقعی. در این مدل،…

Basic Insurance

بیمه پایه

بیمه پایه نوعی بیمه است که پوشش‌های اصلی و حداقلی را برای خطرات یا خدمات مشخص ارائه می‌دهد و مبنای استفاده از پوشش‌های تکمیلی قرار می‌گیرد. این نوع بیمه معمولا در چارچوب…

Social Security Insurance

بیمه تأمین اجتماعی

بیمه تأمین اجتماعی، بزرگ‌ترین و اصلی‌ترین نظام بیمه شدگان ( ایران است که با هدف حمایت از بیمه‌شدگان (کارگران و کارکنان) و افراد تحت تکفل آنان در برابر مخاطراتی مانند بیماری، حادثه،…

Commercial Insurance

بیمه تجاری/بازرگانی

بیمه تجاری (بازرگانی) نوعی بیمه اختیاری بازرگانی) نوعی بیمه اختیاری است که توسط شرکت‌هایبتنی بر قرارداد خصوصی میان بیمه‌گر و بیمه‌گزار است. در این نوع بیمه، طرفین با اراده و توافق خود…

Supplementary Health Insurance

بیمه تکمیلی

بیمه تکمیلی (Supplementary Health Insurance) یا درمان تکمیلی پوشش اختیاری است که برای جبران هزینه‌های مازاد بر تعهدات بیمه پایه طراحی شده است. از آنجا که بیمه‌های پایه مانند تامین اجتماعی یا…

Supplementary Health Insurance

بیمه درمان تکمیلی

پوشش هزینه‌های درمانی فراتر از بیمه پایه، با سقف تعهد و شرایط قرارداد.

Health Insurance

بیمه سلامت / بیمه خدمات درمان

بیمه سلامت یا بیمه خدمات درمان، نوعی بیمه درمان است که با هدف تأمین تمام یا بخشی از هزینه‌های خدمات تشخیصی، درمانی، دارویی، بستری، جراحی و سایر خدمات سلامت ارائه می‌شود. هدف…

Third Party Liability

بیمه شخص ثالث

بیمه اجباری مسئولیت راننده در قبال خسارت جانی و مالی وارد به اشخاص ثالث.

Life Insurance

بیمه عمر

قراردادی برای پرداخت سرمایه فوت یا پوشش‌های حیات، پس‌انداز و سرمایه‌گذاری طبق شرایط بیمه‌نامه.

Life Insurance

بیمه عمر / بیمه زندگی

بیمه عمر یا زندگی قراردادی است که بر اساس آن بیمه‌گر در قبال دریافت حق بیمه، تعهد می‌کند در صورت وقوع فوت بیمه‌شده یا در صورت زنده ماندن او در پایان مدت…

Pure Endowment

بیمه عمر به شرط حیات

بیمه عمر به شرط حیات نوعی بیمه عمر است که در آن پرداخت سرمایه بیمه منوط به زنده بودن بیمه‌شده در تاریخ یا پایان مدت تعیین‌شده در قرارداد است. در این نوع…

Life Insurance in Case of Death

بیمه عمر به شرط فوت

بیمه عمر به شرط فوت یکی از شاخه‌های اصلی بیمه اشخاص است که در آن، شرکت بیمه (بیمه‌گر) متعهد می‌شود در صورت فوت فرد بیمه‌شده در طول مدت قرارداد، مبلغ مشخصی را…

Non-Life Insurance / General Insurance

بیمه غیرزندگی

بیمه غیرزندگی (که در اصطلاح بین‌المللی به آن بیمه عمومی یا General Insurance نیز می‌گویند) به تمامی رشته‌ها و قراردادهای بیمه‌ای گفته می‌شود که موضوع آن‌ها بیمه عمر یا زندگی نیست. هدف…

Short-Term Insurance

بیمه کوتاه‌مدت

بیمه کوتاه‌مدت به هر نوع بیمه‌نامه‌ای گفته می‌شود که دوره اعتبار آن کمتر از دوره استاندارد و متعارف یک‌ساله است. این نوع بیمه‌نامه بر اساس نیاز بیمه‌گزار می‌تواند برای بازه‌های زمانی مشخص…

Usage-Based Insurance - UBI

بیمه مبتنی بر استفاده

بیمه مبتنی بر استفاده (Usage-Based Insurance - UBI) نوعی مدل بیمه‌ای است که در آن حق‌بیمه یا برخی شرایط قرارداد، بر اساس میزان استفاده یا الگوی واقعی استفاده از موضوع بیمه تعیین…

Bimeh Markazi Iran / Central Insurance of Iran

بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران

بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران بالاترین مرجع حاکمیتی و نهاد ناظر بر صنعت بیمه کشور است. این سازمان در ۳۰ خرداد سال ۱۳۵۰ به‌موجب «قانون تأسیس بیمه مرکزی ایران و بیمه‌گری» پایه‌گذاری…

Liability Insurance

بیمه مسئولیت

پوشش خسارت جانی یا مالی وارد به دیگران در اثر فعالیت یا تقصیر بیمه‌گذار.

Double Insurance

بیمه مضاعف

بیمه مضاعف زمانی رخ می‌دهد که یک مال یا منفعت مشخص، در برابر یک خطر واحد و برای یک دوره زمانی یکسان، نزد بیش از یک بیمه‌گر بیمه شود. در این حالت،…

Embedded Insurance

بیمه نهفته؛ تعریف، معماری فنی، الگوها و چالش‌ها

مفهوم بیمه نهفته بیمه نهفته (Embedded Insurance) الگویی نوین از توزیع و ادغام پوشش‌های بیمه‌ای است که در آن، خدمت بیمه به‌صورت نامحسوس، یکپارچه و مستقیم در فرایند خرید یک کالا، خدمت…

Universal Health Insurance

بیمه همگانی درمان

بیمه همگانی درمان چارچوبی سیاستی، قانونی و حمایتی در نظام سلامت است که با هدف برقراری عدالت در دسترسی به خدمات پزشکی و بهداشتی اجرا می‌شود. هدف اصلی این طرح آن است…

Insurability

بیمه‌پذیری؛ مفهوم، معیارهای فنی، ابعاد و کاربردها

مفهوم بیمه‌پذیری بیمه‌پذیری (Insurability) به مجموعه ویژگی‌ها و شرایط فنی، حقوقی و اقتصادی گفته می‌شود که بر اساس آن‌ها یک ریسک، دارایی، مسئولیت، یا حیات و سلامت یک شخص، قابلیت انتقال به…

Insured

بیمه‌شده

بیمه‌شده (Insured) شخص حقیقی یا حقوقی‌ای است که خطر بیمه‌شده متوجه جان، مال، مسئولیت یا منافع بیمه‌ای اوست. در صورت وقوع حادثه یا تحقق شرایط مندرج در بیمه‌نامه، تعهد بیمه‌گر برای جبران…

Policyholder

بیمه‌گذار

شخصی که قرارداد بیمه را منعقد می‌کند و متعهد به پرداخت حق بیمه است.

Insurer

بیمه‌گر

شرکت بیمه‌ای که در ازای دریافت حق بیمه، تعهد جبران خسارت یا پرداخت سرمایه را می‌پذیرد.

Reinsurer

بیمه‌گر اتکایی

بیمه‌گر اتکایی (Reinsurer) شرکت یا مؤسسه‌ای است که بر اساس قرارداد اتکایی (Reinsurance Contract)، تمام یا بخشی از ریسک‌های پذیرفته‌شده توسط بیمه‌گر مستقیم را در برابر دریافت حق‌بیمه اتکایی تقبل می‌کند. هدف…

Direct Insurer

بیمه‌گر مستقیم

بیمه‌گر مستقیم (Direct Insurer) شرکت یا مؤسسه‌ای است که به‌طور مستقیم با بیمه‌گزار قرارداد بیمه منعقد می‌کند و ریسک موضوع بیمه را می‌پذیرد. این شرکت مسئول صدور بیمه‌نامه، دریافت حق‌بیمه، رسیدگی به…

Ceding Insurer

بیمه‌گر واگذارنده

بیمه‌گر واگذارنده شرکتی است که بخشی از ریسک یا تعهدات خود را طبق قرارداد بیمه اتکایی به بیمه‌گر اتکایی منتقل می‌کند. این عنوان معمولا برای بیمه‌گر مستقیم یا بیمه‌گر اولیه به کار…

Insurer / Underwriter

بیمه‌گر؛ مفهوم، جایگاه قانونی، وظایف و اختیارات

مفهوم بیمه‌گر بیمه‌گر (Insurer) طرف اول قرارداد بیمه است؛ شخصیت حقوقی معتبری که در ازای دریافت مبلغ معینی به نام «حق‌بیمه» (Premium) از بیمه‌گزار، جبران خسارت‌های احتمالی وارده به اموال، پرداخت غرامت‌های…

Underwriting

بیمه‌گری

بیمه‌گری (Underwriting) فعالیتی حرفه‌ای و تخصصی است که طی آن شرکت بیمه با ارزیابی و پذیرش ریسک، تعهد پوشش آن را در برابر دریافت حق‌بیمه بر عهده می‌گیرد. این فرآیند فقط به…

Underwriting

بیمه‌گری فنی؛ فرایند ارزیابی و پذیرش ریسک

مفهوم بیمه‌گری فنی بیمه‌گری فنی یا پذیرش ریسک (Underwriting)، فرایند ارزیابی، گزینش، طبقه‌بندی و تعیین نرخ و شرایط برای پوشش یک خطر پیش از صدور قطعی بیمه‌نامه است. در این فرایند، کارشناس…

Policyholder / Insured

بیمه‌گزار؛ مفهوم، جایگاه حقوقی، تکالیف و حقوق

مفهوم بیمه‌گزار بیمه‌گزار (Policyholder) طرف دوم قرارداد بیمه است؛ شخص حقیقی (فرد) یا حقوقی (شرکت، سازمان، مؤسسه) که با امضای قرارداد بیمه و پرداخت مبلغی به عنوان «حق‌بیمه»، انتقال ریسک‌های معین به…

Insurance Policy

بیمه‌نامه

بیمه‌نامه سندی است که پس از انعقاد قرارداد بیمه، از سوی بیمه‌گر صادر می‌شود و وجود قرارداد و مهم‌ترین حقوق و تعهدات طرفین را نشان می‌دهد. این سند، مبنای اصلی رابطه قراردادی…

Individual Insurance Policy

بیمه‌نامه انفرادی؛ مفهوم، ویژگی‌ها و تفاوت با بیمه‌نامه گروهی

مفهوم بیمه‌نامه انفرادی بیمه‌نامه انفرادی (Individual Insurance Policy) قرارداد بیمه‌ای است که مستقیماً میان شرکت بیمه‌گر و یک شخص حقیقی (یا حقوقی برای پوشش یک دارایی یا فرد مشخص) منعقد می‌شود. در…

Digital Insurance Policy

بیمه‌نامه دیجیتال

بیمه‌نامه دیجیتال سند بیمه‌ای است که به‌صورت الکترونیکی صادر، ثبت و نگهداری می‌شود و اطلاعات قرارداد بیمه را در قالب دیجیتال در اختیار بیمه‌گزار قرار می‌دهد. این بیمه‌نامه می‌تواند از طریق سامانه…

Floating Policy / Open Policy

بیمه‌نامه شناور؛ مفهوم، کاربردها و مدیریت ریسک

مفهوم بیمه‌نامه شناور بیمه‌نامه شناور (Floating Policy) نوعی قرارداد انعطاف‌پذیر بیمه است که در آن مشخصات دقیق موضوع، مبلغ کل یا دامنه قطعی پوشش از ابتدا به‌صورت ثابت تعیین نمی‌شود. در این…

Group Insurance Policy

بیمه‌نامه گروهی؛ مفهوم، مزایا و ویژگی‌ها

بیمه‌نامه گروهی (Group Insurance Policy) قراردادی است که در آن، پوشش بیمه‌ای به‌صورت یکپارچه برای جمعی از افراد که دارای پیوند، رابطه شغلی، سازمانی، صنفی یا وابستگی مشترک هستند، صادر می‌شود. برخلاف…

Capital / Non-Indemnity Insurances

بیمه‌های سرمایه‌ای؛ مفهوم، ساختار و تفاوت با بیمه غرامتی

مفهوم بیمه‌های سرمایه‌ای بیمه‌های سرمایه‌ای (که در دسته‌بندی کلی به آن‌ها «بیمه‌های غیر غرامتی» یا بیمه‌های اشخاص نیز گفته می‌شود) قراردادهایی هستند که در آن‌ها تعهد شرکت بیمه به پرداخت مبلغی مشخص…

Portfolio

پرتفو

پرتفو یا سبد بیمه‌ای به مجموعه بیمه‌نامه‌ها، تعهدات، ریسک‌های پذیرفته‌شده و همچنین سرمایه‌گذاری‌های مالی تحت مدیریت یک شرکت بیمه گفته می‌شود. ترکیب پرتفو مهم‌ترین عامل در تعیین سودآوری، جریان نقدینگی، کنترل سطح…

Insurance Portfolio

پرتفوی بیمه / سبد بیمه؛ ساختار، تحلیل و کارکرد

مفهوم پرتفوی بیمه پرتفوی بیمه (Insurance Portfolio) یا سبد بیمه به مجموعه‌ای جامع از بیمه‌نامه‌ها، تعهدات، ریسک‌های پذیرفته‌شده، رشته‌های فعال و منابع درآمدی یک شرکت بیمه اطلاق می‌شود. این مفهوم نمایانگر ترکیب…

Final Indemnity Payment

پرداخت قطعی غرامت

پرداخت قطعی غرامت مرحله‌ای از رسیدگی به خسارت است که در آن بیمه‌گر پس از تکمیل بررسی‌های فنی و حقوقی، مبلغ نهایی تعهد خود را تعیین و به بیمه‌گزار، بیمه‌شده یا ذی‌نفع…

Conditional Indemnity Payment

پرداخت مشروط غرامت

پرداخت مشروط غرامت به پرداختی گفته می‌شود که بیمه‌گر پیش از نهایی‌شدن کامل رسیدگی به خسارت انجام می‌دهد؛ در حالی که اصل وقوع خسارت و ارتباط آن با حادثه بیمه‌شده تا حد…

Insurance Questionnaire

پرسشنامه بیمه‌ای

پرسشنامه بیمه‌ای سندی است که بیمه‌گر پیش از صدور بیمه‌نامه در اختیار متقاضی قرار می‌دهد تا اطلاعات لازم برای ارزیابی ریسک را دریافت کند. پاسخ‌های درج‌شده در این پرسشنامه، مبنای بررسی بیمه‌گر…

Operating License

پروانه فعالیت

پروانه فعالیت مجوزی رسمی و قانونی است که به موجب آن، یک شخص حقیقی یا حقوقی اجازه پیدا می‌کند خدمات بیمه‌ای یا فعالیت‌های وابسته به صنعت بیمه را در چارچوب قوانین و…

Online Insurance Platform

پلتفرم آنلاین بیمه

پلتفرم آنلاین بیمه سامانه‌ای الکترونیکی، تحت وب یا اپلیکیشن موبایل است که فرآیندهای استعلام قیمت، مقایسه شرایط، خرید، صدور و مدیریت بیمه‌نامه‌ها را به شکل غیرحضوری و دیجیتال در اختیار کاربران قرار…

Coverage

پوشش بیمه

تعهد بیمه‌گر برای جبران انواع مشخصی از خسارت یا خطر در چارچوب بیمه‌نامه.

Insurance Coverage

پوشش بیمه‌ای

پوشش بیمه‌ای، میزان و دامنه تعهد شرکت بیمه (بیمه‌گر) در برابر بیمه‌گزار است که به موجب آن، جبران خسارت‌های مالی، جانی یا ارائه خدمات معین در هنگام وقوع خطرات مشخص، تضمین می‌شود.…

Core Insurance Coverages

پوشش‌های اصلی بیمه

پوشش‌های اصلی بیمه به خطرها و خسارت‌هایی گفته می‌شود که بیمه‌گر بر اساس قرارداد، جبران آن‌ها را بر عهده می‌گیرد. این پوشش‌ها هسته تعهدات بیمه‌گر را شکل می‌دهند و دامنه آن‌ها در…

Additional Insurance Coverages

پوشش‌های تکمیلی بیمه

پوشش‌های تکمیلی به تعهداتی گفته می‌شود که بیمه‌گزار با پرداخت حق‌بیمه اضافی به بیمه‌نامه اصلی اضافه می‌کند. این پوشش‌ها قرارداد جداگانه‌ای نیستند، بلکه بخشی از همان بیمه‌نامه‌اند و اعتبارشان به قرارداد اصلی…

Loss Prevention

پیشگیری از خسارت

پیشگیری از خسارت به مجموعه اقداماتی گفته می‌شود که پیش از وقوع حادثه برای حذف یا کاهش عوامل خطر انجام می‌گیرد. هدف این اقدامات، کاهش احتمال وقوع حادثه و محدودکردن خسارت‌های احتمالی…

Proposal Form

پیشنهاد بیمه

فرم اطلاعات مشتری و موضوع بیمه که مبنای ارزیابی ریسک و صدور قرار می‌گیرد.

Financial Resilience

تاب‌آوری مالی؛ مفهوم، ابعاد و جایگاه در صنعت بیمه

مفهوم تاب‌آوری مالی تاب‌آوری مالی (Financial Resilience) به توانایی یک مؤسسه در حفظ ثبات مالی، تداوم عملیات و ایفای تعهدات خود در شرایط نامطلوب اقتصادی، مالی یا عملیاتی گفته می‌شود. یک شرکت…

Risk Tolerance

تحمل ریسک؛ مفهوم، جایگاه و کاربرد در صنعت بیمه

مفهوم تحمل ریسک تحمل ریسک (Risk Tolerance) به حداکثر میزان زیان، انحراف از اهداف یا سطحی از خطرات گفته می‌شود که یک شرکت بیمه یا سازمان می‌تواند بدون به‌خطرانداختن ثبات مالی، توانگری،…

No-Claims Discount (NCD)

تخفیف عدم‌خسارت

تخفیف عدم خسارت امتیازی است که در صورت نداشتن خسارت در یک دوره مشخص به بیمه‌گزار تعلق می‌گیرد و باعث کاهش حق‌بیمه در تمدیدهای بعدی می‌شود. این تخفیف در رشته‌هایی مانند بیمه…

Cold Testing

تست سرد

تست سرد در بیمه‌های مهندسی - به‌ویژه در «بیمه تمام‌خطر نصب» (Erection All Risks یا EAR) - به مرحله‌ای از بررسی تجهیزات و ماشین‌آلات گفته می‌شود که در آن، قطعات و عملکرد…

Hot Testing

تست گرم

تست گرم در بیمه‌های مهندسی - به‌ویژه در «بیمه تمام‌خطر نصب» (Erection All Risks یا EAR) - به آخرین مرحله ارزیابی و راه‌اندازی آزمایشی ماشین‌آلات و تجهیزات گفته می‌شود که در شرایط…

Aggravation of Risk

تشدید خطر

تشدید خطر به هرگونه تغییری در وضعیت، ماهیت یا شرایط موضوع بیمه در طول مدت اعتبار قرارداد گفته می‌شود که موجب افزایش احتمال وقوع حادثه یا بالا رفتن شدت خسارت شود؛ به‌طوری‌که…

Reserving

تشکیل ذخایر و ذخیره‌گیری در صنعت بیمه

مفهوم ذخیره‌گیری تشکیل ذخایر (Reserving) به فرایند شناسایی، برآورد و ثبت ذخایر فنی و مالی لازم برای ایفای تعهدات آینده شرکت بیمه گفته می‌شود. ماهیت کسب‌وکار بیمه بر پایه دریافت حق‌بیمه در…

Collision

تصادم

تصادم در اصطلاح حقوقی و بیمه‌ای به برخورد فیزیکی و مستقیم دو یا چند جسم—به‌ویژه وسایل نقلیه یا شناورها—با یکدیگر گفته می‌شود که بر اثر آن، خسارت‌های مالی، جانی یا هر دو…

Compliance

تطبیق مقررات

تطبیق مقررات (کامپلینس) فرایندی نظام‌مند است که طی آن، یک مؤسسه بیمه اطمینان پیدا می‌کند تمام تصمیم‌ها، فعالیت‌ها، صدور و پرداخت‌ها، قراردادها و رویه‌های اجرایی آن با قوانین بالادستی، آیین‌نامه‌ها و مصوبات…

Double Insurance

تعدد بیمه

تعدد بیمه زمانی رخ می‌دهد که یک موضوع واحد، در برابر یک خطر مشخص و برای یک دوره زمانی هم‌پوشان، نزد دو یا چند بیمه‌گر بیمه شود. در این حالت، بیمه‌گزار حق…

Adjustment

تعدیل

تعدیل فرایندی است که طی آن شرایط، تعهدات، سرمایه یا حق‌بیمه در یک قرارداد بیمه بازنگری و متناسب با شرایط روز اصلاح می‌شود. هدف اصلی تعدیل، برقراری تعادل مالی و فنی میان…

Suspension of Insurance Policy

تعلیق بیمه‌نامه

تعلیق بیمه‌نامه به وضعیتی گفته می‌شود که طی آن، اثر حقوقی قرارداد و اجرای تمام یا بخشی از تعهدات و پوشش‌های بیمه‌گر برای مدتی معین یا تا برآورده شدن یک شرط مشخص…

Third Party Property Damage

تعهدات مالی شخص ثالث

سقف پوشش خسارت وارد به اموال دیگران در بیمه شخص ثالث.

Insurance Fraud

تقلب بیمه‌ای

مفهوم تقلب بیمه‌ای تقلب بیمه‌ای (Insurance Fraud) به هرگونه اقدام عمدی، فریبکارانه و خلاف واقع گفته می‌شود که با هدف کسب منفعت مالی نامشروع از فرآیندهای بیمه‌ای صورت می‌گیرد. قرارداد بیمه بر…

Policy Renewal

تمدید بیمه‌نامه

تمدید بیمه‌نامه به فرایند تجدید اعتبار قرارداد بیمه پس از سررسید و پایان مدت دوره قبلی گفته می‌شود که در نتیجه آن، پوشش بیمه‌ای بدون وقفه یا با آغاز یک دوره جدید…

Renewal

تمدید بیمه‌نامه

ادامه اعتبار پوشش برای دوره جدید پس از پایان مدت بیمه‌نامه جاری.

Risk Diversification / Portfolio Diversification

تنوع‌بخشی ریسک / تنوع‌بخشی پرتفو

مفهوم تنوع‌بخشی ریسک تنوع‌بخشی ریسک (Risk Diversification) راهبردی است که در آن شرکت بیمه تعهدات و ریسک‌های خود را میان رشته‌های مختلف بیمه‌ای، مناطق جغرافیایی گوناگون، گروه‌های متنوع مشتریان و ابزارهای مختلف…

Set-off / Offset

تهاتر

تهاتر روشی حقوقی و مالی برای تسویه دیون متقابل است؛ حالتی که در آن دو طرف هم‌زمان به یکدیگر بدهکار و از یکدیگر بستانکار هستند و بدهی‌های آن‌ها تا میزان مبلغ مشترک،…

Loss Frequency

تواتر خسارت

تواتر خسارت یا فراوانی خسارت، شاخصی آماری برای سنجش تعداد دفعات وقوع خسارت در یک دوره زمانی مشخص است. این شاخص معمولا از نسبت تعداد خسارت‌های واقع‌شده یا اعلام‌شده به واحدهای در…

Solvency

توانگری مالی

توانگری مالی (Solvency) شاخصی کلیدی برای سنجش توان شرکت بیمه در ایفای تعهدات مالی و پرداخت خسارت به بیمه‌گزاران است. این شاخص در صنعت بیمه ایران، بر اساس مقررات و استانداردهای مصوب…

Solvency II

توانگری مالی در اتحادیه اروپا

Solvency II چارچوب نظارتی مبتنی بر ریسک در اتحادیه اروپا برای شرکت‌های بیمه و بیمه اتکایی است. هدف آن، تقویت ثبات مالی، حمایت از بیمه‌گزاران و ایجاد نظامی هماهنگ برای مدیریت ریسک…

Risk Distribution

توزیع ریسک

مفهوم توزیع ریسک توزیع ریسک (Risk Distribution) یکی از مفاهیم بنیادی در علم بیمه و مدیریت ریسک است و به فرایندی اشاره دارد که در آن یک خطر یا مجموعه‌ای از خطرات،…

Gross Domestic Product - GDP

تولید ناخالص داخلی

تولید ناخالص داخلی (GDP) ارزش پولی مجموع کالاها و خدمات نهایی تولیدشده در مرزهای جغرافیایی یک کشور طی یک بازه زمانی معین (معمولاً یک سال) است. این شاخص جامع‌ترین معیار برای سنجش…

Subrogation

جانشینی / قائم‌مقامی

حق بیمه‌گر برای رجوع به مقصر حادثه پس از پرداخت خسارت به بیمه‌گذار.

The Role of Intent in Civil Law

جایگاه قصد در قانون مدنی

طبق ماده ۱۹۰ قانون مدنی، «قصد طرفین و رضای آن‌ها» یکی از شرایط اساسی صحت معامله است. همچنین، بر اساس ماده ۱۹۱ قانون مدنی: «عقد محقق می‌شود به قصد انشا، به شرط…

Cash Flow

جریان وجوه نقد

جریان وجوه نقد به‌معنای ورود و خروج پول نقد و معادل‌های نقد (دارایی‌های کوتاه‌مدت با نقدشوندگی بالا) در طول یک دوره مالی معین است. در شرکت‌های بیمه، جریان وجوه نقد نبض حیات…

Underwriting Cycle / Insurance Cycle

چرخه بیمه

مفهوم چرخه بیمه چرخه بیمه (Underwriting Cycle) به نوسان‌های تکرارشونده و ساختاری در بازار بیمه اشاره طی آن، شرایط بازار میان دوره‌های «سخت» (Hard Market) و «نرم» (Soft Market) در رفت‌وبرگشت است.…

Accident / Incident

حادثه / اتفاق

حادثه در حقوق و صنعت بیمه به رویدادی ناگهانی، غیرعمدی، پیش‌بینی‌نشده و ناشی از یک عامل خارجی گفته می‌شود که بدون اراده بیمه‌گزار یا بیمه‌شده رخ می‌دهد و موجب بروز آسیب جانی…

Solvency Margin

حاشیه توانگری مالی

حاشیه توانگری مالی (Solvency Margin) نشان‌دهنده مازاد سرمایه موجود شرکت بیمه نسبت به سرمایه الزامی آن است و یکی از شاخص‌های اصلی برای سنجش قدرت مالی شرکت در برابر ریسک‌های پذیرفته‌شده به‌شمار…

Risk Governance

حاکمیت ریسک

مفهوم حاکمیت ریسک حاکمیت ریسک (Risk Governance) به مجموعه ساختارها، سیاست‌ها، فرایندها و سازوکارهای نظارتی گفته می‌شود که برای هدایت، کنترل و نظارت بر مدیریت ریسک در یک سازمان طراحی می‌شوند. هدف…

Corporate Governance

حاکمیت شرکتی

مفهوم حاکمیت شرکتی حاکمیت شرکتی (Corporate Governance) به مجموعه‌ای از روابط، ساختارها، فرآیندها، قواعد، سازوکارهای کنترلی و ترتیبات نهادی گفته می‌شود که از طریق آن‌ها یک شرکت هدایت، اداره و نظارت می‌شود.…

Limit / Limit of Liability

حد / سقف تعهد

حد یا سقف تعهد، بیشترین مبلغی است که شرکت بیمه طبق توافق در بیمه‌نامه متعهد می‌شود در قبال یک خسارت مشخص، یک حادثه، یا در طول کل مدت اعتبار بیمه‌نامه به بیمه‌گزار…

Premium

حق بیمه

مبلغی که بیمه‌گذار در برابر پوشش‌های بیمه‌نامه به بیمه‌گر می‌پردازد.

Reinsurance Premium

حق بیمه اتکایی

حق بیمه اتکایی (Reinsurance Premium) مبلغی است که بیمه‌گر واگذارنده در ازای انتقال بخشی از ریسک به بیمه‌گر اتکایی پرداخت می‌کند. این مبلغ، بهای پوشش اتکایی است و با هدف کاهش بار…

Written Premium

حق بیمه تولیدی

حق بیمه تولیدی مجموع حق‌بیمه بیمه‌نامه‌های صادرشده در یک دوره مشخص است. این شاخص نشان می‌دهد شرکت بیمه در آن دوره چه میزان بیمه‌نامه صادر کرده، بدون اینکه لزوما کل مبلغ حق‌بیمه‌ها…

Pro Rata Premium

حق بیمه روزشمار

حق بیمه روزشمار روشی برای محاسبه حق‌بیمه بر اساس تعداد روزهای واقعی تحت پوشش بودن ریسک است. در این روش، حق‌بیمه متناسب با مدت استفاده از پوشش بیمه‌ای محاسبه می‌شود و بیشتر…

Material Facts to Be Disclosed

حقایق مهم بازگوکردنی

حقایق مهم بازگوکردنی اطلاعات و حقایق کلیدی‌ای هستند که بر ارزیابی ریسک (خطر) اثر می‌گذارند. بر پایه اصل حسن نیت (Utmost Good Faith)، هر دو طرف قرارداد، یعنی بیمه‌گر و بیمه‌گزار، موظف‌اند…

Insurance Premium

حق‌بیمه

حق‌بیمه بهایی است که بیمه‌گزار در ازای دریافت پوشش و انتقال ریسک، به بیمه‌گر پرداخت می‌کند. از نظر حقوقی و بر اساس ماده ۱ قانون بیمه ایران، حق‌بیمه یکی از ارکان اصلی…

Social Security Contribution

حق‌بیمه تأمین اجتماعی

حق‌بیمه تأمین اجتماعی مبلغی است که ماهانه به سازمان تأمین اجتماعی پرداخت می‌شود تا نیروی کار و افراد تحت تکفل آن‌ها از خدمات درمانی، مستمری بازنشستگی، ازکارافتادگی، بازماندگان و سایر حمایت‌های قانونی…

Annual Premium

حق‌بیمه سالیانه

حق‌بیمه سالیانه مبلغی است که بیمه‌گزار برای یک سال پوشش بیمه‌ای پرداخت می‌کند. این مبلغ ممکن است به‌صورت یک‌جا یا در چند قسط دریافت شود و مبنای تعهدات بیمه‌گر در همان دوره…

Per Capita Premium

حق‌بیمه سرانه

حق‌بیمه سرانه میانگین حق‌بیمه تولیدی به ازای هر نفر در یک جمعیت مشخص است. این شاخص از تقسیم مجموع حق‌بیمه تولیدی صنعت بیمه بر جمعیت به دست می‌آید و برای سنجش سطح…

Earned Premium

حق‌بیمه عایدشده

حق‌بیمه عایدشده بخشی از حق‌بیمه تولیدی است که با توجه به مدت سپری‌شده از اعتبار بیمه‌نامه، به موسسه بیمه تعلق می‌گیرد و به‌عنوان درآمد دوره شناسایی می‌شود. به بیان ساده، هر مقدار…

Total Premium

حق‌بیمه کل

حق‌بیمه کل به مجموع حق‌بیمه‌های تولیدی یا دریافتی یک شرکت بیمه یا کل بازار بیمه در یک دوره مشخص گفته می‌شود. این شاخص برای سنجش حجم فعالیت بیمه‌ای و مقایسه عملکرد شرکت‌ها…

Additional Premium

حق‌بیمه مازاد

حق‌بیمه مازاد مبلغ اضافی است که بیمه‌گر در صورت افزایش ریسک، تغییر شرایط بیمه‌نامه یا گسترش پوشش، از بیمه‌گزار دریافت می‌کند. این مبلغ معمولا برای مدت باقی‌مانده بیمه‌نامه محاسبه می‌شود و با…

Direct Premium

حق‌بیمه مستقیم

حق‌بیمه مستقیم به حق‌بیمه‌ای گفته می‌شود که شرکت بیمه از محل صدور بیمه‌نامه‌های اولیه و به‌طور مستقیم از بیمه‌گزار دریافت می‌کند. این نوع حق‌بیمه به عملیات بیمه اتکایی مربوط نیست و در…

Insurance Law

حقوق بیمه

مفهوم حقوق بیمه حقوق بیمه شاخه‌ای تخصصی از علم حقوق است که قواعد، اصول، نهادها و روابط حقوقی ناشی از قرارداد بیمه را مطالعه می‌کند. این رشته حقوقی، حقوق و تکالیف بیمه‌گر،…

Policyholder Protection

حمایت از بیمه‌گزاران

حمایت از بیمه‌گزاران به مجموعه‌ای از تدابیر قانونی، نظارتی و اجرایی گفته می‌شود که با هدف صیانت از حقوق بیمه‌گزاران، بیمه‌شدگان و ذی‌نفعان قراردادهای بیمه وضع شده‌اند. این حمایت‌ها برای ایجاد اطمینان…

Transshipment

حمل با بارگیری مجدد

حمل با بارگیری مجدد یا ترانشیپمنت (Transshipment) به فرایندی گفته می‌شود که در آن، محموله در طول مسیر و در یک بندر، فرودگاه یا پایانه بین‌راهی از وسیله نقلیه اولیه تخلیه و…

Part Shipment

حمل به دفعات

حمل به دفعات یا پارت‌شیپمنت (Part Shipment) به فرایندی در تجارت و حمل‌ونقل بین‌الملل گفته می‌شود که در آن، محموله متعلق به یک قرارداد خرید، سفارش یا اعتبار اسنادی (LC)، به‌جای ارسال…

Loss / Claim

خسارت

زیان واردشده به موضوع بیمه که در صورت احراز شرایط، مبنای درخواست غرامت است.

Bodily Injury

خسارت بدنی

خسارت بدنی به هر نوع آسیب فیزیکی واردشده به بدن یک فرد گفته می‌شود؛ مانند جراحت، شکستگی، ناتوانی، نقص عضو، ازکارافتادگی یا فوت. این نوع خسارت می‌تواند موقت یا دائم و جزئی…

Paid Claims

خسارت پرداختی

خسارت پرداختی به مجموع مبالغی گفته می‌شود که شرکت بیمه در یک بازه زمانی مشخص (مانند یک ماه، فصل یا سال مالی)، پس از اعلام حادثه، بررسی مدارک، ارزیابی کارشناسی و احراز…

Bodily Injury

خسارت جانی یا بدنی

خسارت جانی (که در متون قانونی و حقوقی صنعت بیمه رسماً با عنوان «خسارت بدنی» شناخته می‌شود) به هر نوع صدمه، آسیب فیزیکی، جراحت یا مرگ اطلاق می‌شود که در اثر وقوع…

Partial Loss

خسارت جزئی

خسارتی که موضوع بیمه را به‌طور کامل از بین نمی‌برد و با تعمیر قابل جبران است.

Consequential Loss / Indirect Loss

خسارت غیرمستقیم یا خسارت تبعی

خسارت غیرمستقیم یا خسارت تبعی به زیان مالی ناشی از پیامدها و آثار ثانویه یک حادثه گفته می‌شود. این نوع خسارت مستقیماً به موضوع فیزیکی بیمه (مانند ساختمان، کالا یا دستگاه) وارد…

Payable Claim / Claim Payable

خسارت قابل پرداخت

خسارت قابل پرداخت به مبلغ نهایی ریالی گفته می‌شود که بیمه‌گر پس از وقوع حادثه، ارزیابی فنی و اعمال تمام شروط، کسورات و محدودیت‌های مندرج در قرارداد بیمه، متعهد به پرداخت آن…

Total Loss

خسارت کلی

خسارت کلی (Total Loss) حالتی است که مال بیمه‌شده به‌طور کامل از بین برود یا به‌قدری آسیب ببیند که هزینه تعمیر یا بازسازی آن از ارزش خود مال بیشتر شود. در این…

Total Loss

خسارت کلی

وضعیتی که تعمیر از نظر اقتصادی به‌صرفه نیست یا موضوع بیمه از بین رفته محسوب می‌شود.

Property Damage / Financial Loss

خسارت مالی

خسارت مالی به هر نوع صدمه، خرابی، از بین رفتن، افت ارزش یا نقصی گفته می‌شود که در اثر وقوع حادثه به اموال، تجهیزات، کالاها و دارایی‌های فیزیکی اشخاص وارد می‌آید. این…

Direct Loss

خسارت مستقیم

خسارت مستقیم به زیان فیزیکی، مادی یا عینی گفته می‌شود که در اثر وقوع یک خطر تحت پوشش، مستقیماً به موضوع بیمه وارد می‌شود. در این نوع خسارت، میان «حادثه تحت پوشش»…

Outstanding Claims

خسارت معوق

مفهوم خسارت معوق خسارت معوق (Outstanding Claims) به خسارتی گفته می‌شود که اعلام و ثبت شده، اما فرایند رسیدگی، ارزیابی، تعیین مبلغ نهایی، تأیید پرداخت یا تسویه کامل آن هنوز به پایان…

Incurred Loss

خسارت واقع‌شده

خسارت واقع‌شده به خسارتی گفته می‌شود که در یک دوره زمانی، بر اثر وقوع حادثه به‌وجود آمده باشد؛ چه این خسارت به بیمه‌گر گزارش شده باشد و چه هنوز گزارش نشده باشد.…

Operational Loss

خسارت‌های عملیاتی

خسارت‌های عملیاتی به زیان‌هایی گفته می‌شود که در نتیجه نقص، خطا، شکست یا اختلال در فرایندهای داخلی، منابع انسانی، سامانه‌های فناوری، کنترل‌های سازمانی یا رویدادهای بیرونی ایجاد می‌شوند. در ادبیات مدیریت ریسک،…

Peril

خطر

خطر به حادثه، رویداد یا علت مستقیمی گفته می‌شود که باعث ایجاد زیان، صدمه یا خسارت جانی و مالی می‌شود. به زبان ساده، خطر پاسخ این پرسش است: «چه عاملی باعث ایجاد…

Insurable Risk

خطر بیمه‌پذیر

خطر بیمه‌پذیر (Insurable Risk) به ریسکی گفته می‌شود که از نظر بیمه‌ای قابلیت پوشش داشته باشد و بتوان آن را با حق‌بیمه مناسب به بیمه‌گر منتقل کرد. این نوع ریسک معمولا تصادفی،…

Self-Insurance

خودبیمه‌گری

خودبیمه‌گری حالتی است که در آن شخص یا سازمان، به‌جای انتقال ریسک به بیمه‌گر، خودش مسئول جبران خسارت‌های احتمالی می‌شود و برای این منظور، منابع مالی لازم را کنار می‌گذارد یا از…

Historical Data

داده‌های تاریخی

داده‌های تاریخی در صنعت بیمه به مجموعه‌ای از سوابق ثبت‌شده، آمارها و اطلاعات عملکردی گذشته گفته می‌شود که درباره رویدادهای خسارت‌بار، رفتار بیمه‌گزاران، روند پذیرش ریسک‌ها و جریان‌های مالی شرکت‌های بیمه گردآوری…

Big Data

داده‌های کلان در صنعت بیمه

مفهوم داده‌های کلان داده‌های کلان (Big Data) به حجم بسیار زیادی از اطلاعات متنوع، پیچیده و سریع گفته می‌شود که پردازش و تحلیل آن‌ها با روش‌های سنتی مدیریت داده ممکن نیست. این…

Policyholder

دارنده بیمه‌نامه

دارنده بیمه‌نامه (Policyholder)، شخص حقیقی یا حقوقی است که بیمه‌نامه به نام او صادر شده و در حدود قانون و مفاد قرارداد، از حقوق و تعهدات ناشی از آن برخوردار است. دارنده…

Exposure

در معرض ریسک بودن / ریسک‌نما

مفهوم ریسک‌نما در معرض ریسک بودن یا ریسک‌نما (Exposure) به میزان مواجهه یک شخص، دارایی، فعالیت، تعهد یا سبد اقتصادی با یک خطر بالقوه گفته می‌شود. به بیان دیگر، ریسک‌نما نشان‌دهنده دارایی‌ها…

Testing Period

دوره آزمایش

دوره آزمایش (یا راه‌اندازی و تست) در بیمه‌های مهندسی، به‌ویژه در بیمه‌نامه تمام‌خطر نصب (EAR - Erection All Risks)، به بازه زمانی مشخصی گفته می‌شود که پس از پایان عملیات مکانیکی مونتاژ…

Waiting Period

دوره انتظار

دوره انتظار، مدت زمانی است که از آغاز بیمه‌نامه تا فعال‌شدن برخی پوشش‌ها باید سپری شود. در این مدت، شرکت بیمه برای همان پوشش‌های مشمول دوره انتظار تعهدی به پرداخت خسارت ندارد…

Waiting Period

دوره انتظار

بازه ابتدای قرارداد که برخی پوشش‌ها هنوز فعال نیستند.

Discovery Period / ERP

دوره کشف

مفهوم دوره کشف دوره کشف (Discovery Period) یا دوره گزارش‌دهی تمدیدشده، بازه زمانی مشخصی پس از پایان، فسخ یا انقضای یک بیمه‌نامه است که طی آن امکان اعلام خسارت‌ها، دعاوی یا وقایعی…

Reporting Period

دوره گزارش‌دهی

دوره گزارش‌دهی به بازه زمانی مشخص و استانداردی گفته می‌شود که داده‌های مالی، عملیاتی، محاسباتی، پرتفوی ریسک، سرمایه‌گذاری‌ها و وضعیت توانگری یک مؤسسه بیمه برای آن مقطع گردآوری، ارزیابی، ثبت و افشا…

Day Care

دی‌کر یا بستری روزانه

دی‌کر (Day Care) در اصطلاحات پزشکی و بیمه درمان تکمیلی، به گروهی از اعمال جراحی، اقدامات تشخیصی و درمانی تهاجمی و مراقبت‌های پزشکی گفته می‌شود که به اتاق عمل مجهز، تجهیزات بیهوشی…

Diyah

دیه

مبلغ قانونی جبران صدمات جانی که در تعهدات بدنی بیمه شخص ثالث مبنا قرار می‌گیرد.

Reserves

ذخایر

ذخایر مبالغی هستند که شرکت‌های بیمه برای ایفای تعهدات فعلی و آینده خود ناشی از قراردادهای بیمه کنار می‌گذارند. این مبالغ در صورت‌های مالی به‌عنوان بدهی شناسایی می‌شوند و نقش اصلی آن‌ها…

Technical Reserves

ذخایر فنی

ذخایر فنی مجموعه‌ای از ذخایری است که شرکت‌های بیمه برای ایفای تعهدات ناشی از قراردادهای بیمه تشکیل می‌دهند. این ذخایر معمولا بخش بزرگی از بدهی‌های شرکت بیمه را تشکیل می‌دهند و نشان‌دهنده…

Surrender Reserve

ذخیره بازخرید

مفهوم ذخیره بازخرید ذخیره بازخرید (Surrender Reserve) یکی از اقلام مهم در ساختار مالی و فنی بیمه‌های زندگی است که برای پوشش تعهدات شرکت بیمه در قبال خاتمه زودهنگام قرارداد از سوی…

Unearned Premium Reserve

ذخیره حق‌بیمه عاید نشده

ذخیره حق‌بیمه عاید نشده (Unearned Premium Reserve - UPR یا UEPR) آن بخش از حق‌بیمه دریافتی است که در مقابل آن، هنوز دوره پوشش بیمه‌ای سپری نشده و ریسک مربوط به آن…

Outstanding Claims Reserve

ذخیره خسارت‌های معوق

ذخیره خسارت‌های معوق، بخشی از ذخایر فنی (Technical Reserves) شرکت بیمه است که برای ایفای تعهدات مربوط به خسارت‌های واقع‌شده اما هنوز پرداخت‌نشده تشکیل می‌شود. این ذخیره یکی از مهم‌ترین بدهی‌های شرکت‌های…

Incurred But Not Reported Reserve - IBNR

ذخیره خسارت‌های واقع‌شده گزارش‌نشده

مفهوم ذخیره خسارت‌های واقع‌شده گزارش‌نشده ذخیره خسارت‌های واقع‌شده گزارش‌نشده (Incurred But Not Reported Reserve - IBNR) بخشی از ذخایر فنی مؤسسات بیمه است که برای پوشش خسارت‌های رخ‌داده‌ای تشکیل می‌شود که تا…

Unexpired Risk Reserve - URR

ذخیره خطرات منقضی‌نشده / ذخیره ریسک‌های جاری

مفهوم ذخیره خطرات منقضی‌نشده ذخیره خطرات منقضی‌نشده (Unexpired Risk Reserve - URR) که با عنوان ذخیره ریسک‌های جاری نیز شناخته می‌شود، بخشی از ذخایر فنی بیمه است که وقتی تشکیل می‌شود که…

Mathematical Reserve

ذخیره ریاضی

ذخیره ریاضی مبلغی است که بیمه‌گر در بیمه‌های عمر و سایر بیمه‌های بلندمدت، به‌تدریج و بر اساس محاسبات اکچوئری (Actuarial) برای ایفای تعهدات آینده خود تشکیل می‌دهد. این ذخیره یکی از مهم‌ترین…

Deferred Benefits Reserve

ذخیره مزایای معوق

مفهوم ذخیره مزایای معوق ذخیره مزایای معوق (Deferred Benefits Reserve) در ادبیات فنی بیمه به بخشی از تعهدات و ذخایر مالی اشاره دارد که برای پوشش مزایای قطعی‌شده‌ای نگهداری می‌شود که استحقاق…

Policyholder Participation Reserve

ذخیره مشارکت بیمه‌گذاران در منافع

مفهوم ذخیره مشارکت در منافع ذخیره مشارکت بیمه‌گذاران در منافع (Policyholder Participation Reserve) یکی از ذخایر فنی شرکت بیمه است که برای نگهداری سهم بیمه‌گزاران از منافع حاصل از عملکرد بیمه‌نامه‌ها (به‌ویژه…

Loss Adjustment Expense Reserve - LAE

ذخیره هزینه‌های رسیدگی و تسویه خسارت

مفهوم ذخیره هزینه‌های رسیدگی و تسویه خسارت ذخیره هزینه‌های رسیدگی و تسویه خسارت (Loss Adjustment Expense Reserve - LAE Reserve) بخشی از ذخایر فنی شرکت بیمه است که برای پوشش هزینه‌های مرتبط…

Beneficiary

ذی‌نفع

ذی‌نفع شخص حقیقی یا حقوقی‌ای است که نام او در بیمه‌نامه یا الحاقیه‌های آن درج شده و حق دریافت تمام یا بخشی از سرمایه، غرامت یا منافع قرارداد بیمه را در زمان…

Co-insurance Leader

راهبر بیمه مشترک

راهبر بیمه مشترک (Co-insurance Leader) شرکت بیمه‌ای است که در قراردادهای بیمه مشترک (Co-insurance) وظیفه هماهنگی میان بیمه‌گران مشارکت‌کننده را بر عهده می‌گیرد. در قراردادهای بزرگ که بیش از یک شرکت بیمه…

Mortgagor

راهن

راهن شخص حقیقی یا حقوقی‌ای است که مال منقول یا غیرمنقول خود را برای تضمین پرداخت بدهی یا انجام تعهد، به‌عنوان وثیقه در اختیار طلبکار یا وام‌دهنده (مرتهن) قرار می‌دهد. بر اساس…

Line of Insurance / Class of Business

رشته بیمه‌ای

رشته بیمه‌ای به دسته‌بندی قراردادهای بیمه بر اساس نوع موضوع بیمه، ماهیت خطر، روش ارزیابی ریسک و محاسبات فنی (اکچوئری) گفته می‌شود. تفکیک رشته‌های بیمه‌ای به شرکت‌های بیمه کمک می‌کند تا متناسب…

Consent/Free Will

رضا

رضا در اصطلاح حقوقی به تمایل و موافقت آزادانه طرفین برای انعقاد قرارداد و پذیرش آثار حقوقی آن گفته می‌شود. بر اساس بند ۱ ماده ۱۹۰ قانون مدنی، «قصد طرفین و رضای…

Risk-Based Framework

رویکرد مبتنی بر ریسک چیست؟

رویکرد مبتنی بر ریسک، شیوه‌ای برای مدیریت و نظارت است که در آن تصمیم‌گیری‌ها، تخصیص منابع و میزان کنترل‌ها بر اساس سطح و نوع ریسک انجام می‌شود. در این رویکرد، به‌جای اینکه…

Risk

ریسک

ریسک به معنای عدم قطعیت درباره وقوع یک رویداد و احتمال تفاوت نتیجه واقعی با نتیجه مورد انتظار است. در صنعت بیمه، ریسک یکی از مفاهیم اساسی است و به وضعیتی نامطمئن…

Credit Risk

ریسک اعتباری

مفهوم ریسک اعتباری ریسک اعتباری (Credit Risk) به احتمال زیان مالی ناشی از ناتوانی، تعلل یا ضعف طرف مقابل در ایفای تعهدات مالی خود گفته می‌شود. در صنعت بیمه، این ریسک زمانی…

Primary Risk

ریسک اولیه

ریسک اولیه به عامل یا رویدادی گفته می‌شود که آغازگر زنجیره حوادث منجر به خسارت است. این عامل می‌تواند باعث وقوع خسارت‌های مستقیم یا زمینه‌ساز پیامدهای بعدی شود. در فرایند بیمه‌گری، شناسایی…

Market Risk

ریسک بازار

ریسک بازار به احتمال کاهش ارزش دارایی‌ها، افزایش ارزش تعهدات و بدهی‌ها یا تغییرات نامطلوب در جریان‌های نقدی یک شرکت بیمه گفته می‌شود که از نوسان قیمت‌ها و متغیرهای کلان در بازارهای…

Underwriting Risk

ریسک بیمه‌گری چیست؟

ریسک بیمه‌گری (Underwriting Risk) به احتمال زیان مالی شرکت بیمه در نتیجه دقت ناکافی در فرایندهای پذیرش ریسک، نرخ‌گذاری و مدیریت تعهدات گفته می‌شود. این ریسک مستقیما از ماهیت اصلی فعالیت بیمه‌گری،…

Concentration Risk

ریسک تمرکز

مفهوم ریسک تمرکز ریسک تمرکز به احتمال وقوع زیان‌های قابل توجه ناشی از انباشت بیش از حد سرمایه، تعهدات یا فعالیت‌های یک نهاد اقتصادی در یک یا چند نقطه مشترک اشاره دارد.…

Secondary Risk

ریسک ثانویه

ریسک ثانویه به ریسک یا آسیبی گفته می‌شود که در نتیجه وقوع یک ریسک اولیه یا بر اثر اقداماتی که برای کنترل و کاهش آن انجام می‌شوند، به وجود می‌آید. این ریسک…

Legal Risk

ریسک حقوقی

مفهوم ریسک حقوقی ریسک حقوقی (Legal Risk) به احتمال زیان ناشی از ابهام، تغییر، تفسیر نادرست یا عدم اجرای صحیح قوانین، مقررات، قراردادها و تعهدات حقوقی گفته می‌شود. در صنعت بیمه، این…

Data Risk

ریسک داده

مفهوم ریسک داده ریسک داده (Data Risk) به احتمال زیان ناشی از نادرستی، نقص، ناهماهنگی، تأخیر، نقض امنیت، تخریب یا سوءاستفاده از داده‌ها گفته می‌شود. در صنعت بیمه، داده مبنای اصلی عملیات…

Cyber Risk

ریسک سایبری

مفهوم ریسک سایبری ریسک سایبری (Cyber Risk) به احتمال بروز زیان مالی، عملیاتی، حقوقی یا اعتباری ناشی از رخدادهای مرتبط با سامانه‌های اطلاعاتی، شبکه‌ها، داده‌ها و زیرساخت‌های دیجیتال گفته می‌شود. این ریسک…

Investment Risk

ریسک سرمایه‌گذاری

مفهوم ریسک سرمایه‌گذاری ریسک سرمایه‌گذاری (Investment Risk) به احتمال وقوع زیان مالی، کاهش ارزش دارایی‌ها، نوسان بازده یا عدم تحقق انتظارات مالی ناشی از وجوه سرمایه‌گذاری‌شده گفته می‌شود. در صنعت بیمه، این…

Systematic Risk

ریسک سیستماتیک

مفهوم ریسک سیستماتیک ریسک سیستماتیک (Systematic Risk) به آن دسته از خطرات و عدم‌قطعیت‌هایی گفته می‌شود که منشأ آن‌ها عوامل کلان، فراگیر و ساختاری در سطح اقتصاد، بازارهای مالی یا محیط کلان…

Reputational Risk

ریسک شهرت

مفهوم ریسک شهرت ریسک شهرت (Reputational Risk) به احتمال بروز زیان مالی، عملیاتی یا افت جایگاه ناشی از آسیب دیدن اعتبار، اعتماد، وجهه و تصویر ذهنی یک شخص، سازمان یا برند در…

Operational Risk

ریسک عملیاتی چیست؟

ریسک عملیاتی (Operational Risk) به احتمال زیان ناشی از ناکارآمدی یا نقص در فرایندهای داخلی، سیستم‌ها، خطای انسانی یا مسائل حقوقی گفته می‌شود. این ریسک به مرحله خاصی از فعالیت بیمه‌گری محدود…

Unsystematic Risk

ریسک غیرسیستماتیک چیست؟

ریسک غیرسیستماتیک یا ریسک خاص (Unsystematic Risk / Specific Risk) به ریسکی گفته می‌شود که به یک شرکت، صنعت، پروژه یا دارایی مشخص مربوط است. برخلاف ریسک‌های عمومی بازار، این ریسک با…

Catastrophic Risk

ریسک فاجعه‌بار

مفهوم ریسک فاجعه‌بار ریسک فاجعه‌بار (Catastrophic Risk) به احتمال وقوع رویدادهایی گفته می‌شود که در صورت تحقق، خسارت‌های بسیار سنگین، هم‌زمان و گسترده‌ای به بار می‌آورند و از ظرفیت معمول پرداخت خسارت…

Model Risk

ریسک مدل

مفهوم ریسک مدل ریسک مدل (Model Risk) به احتمال بروز زیان مالی، عملیاتی یا تصمیم‌گیری نادرست ناشی از نقص، ساده‌سازی افراطی، خطا در مفروضات، کیفیت پایین داده‌های ورودی، اشکال در پیاده‌سازی یا…

Liquidity Risk

ریسک نقدینگی

مفهوم ریسک نقدینگی ریسک نقدینگی (Liquidity Risk) به احتمال ناتوانی یک مؤسسه بیمه یا بنگاه اقتصادی در تأمین وجه نقد کافی برای ایفای تعهدات مالی جاری و کوتاه‌مدت در زمان سررسید گفته…

Default Risk

ریسک نکول

مفهوم ریسک نکول ریسک نکول (Default Risk) به احتمال عدم انجام تعهدات قراردادی از سوی یک طرف معامله در موعد مقرر و بر اساس شرایط توافق‌شده گفته می‌شود. این مفهوم در حوزه‌های…

Emerging Risks

ریسک‌های نوظهور

مفهوم ریسک‌های نوظهور ریسک‌های نوظهور (Emerging Risks) به خطرات و عدم‌قطعیت‌هایی گفته می‌شود که در اثر تحول فناوری، دگرگونی‌های اجتماعی و اقتصادی، تحولات مقرراتی یا تشدید مخاطرات زیست‌محیطی و ژئوپلیتیکی پدید می‌آیند…

Iran Health Insurance Organization

سازمان بیمه سلامت ایران

سازمان بیمه سلامت ایران، نهاد عمومی و دولتی ارائه‌دهنده خدمات درمان پایه در کشور است که با هدف اجرای عدالت اجتماعی، کاهش پرداخت از جیب بیمه‌شدگان و برقراری «پوشش همگانی سلامت» (Universal…

Social Security Organization - SSO

سازمان تأمین اجتماعی

سازمان تأمین اجتماعی بزرگ‌ترین نهاد عمومی غیردولتی و اصلی‌ترین رکن نظام بیمه اجتماعی و بازنشستگی در ایران است. این سازمان مسئولیت پوشش بیمه‌ای نیروی کار مشمول قانون کار، صاحبان حرف و مشاغل…

Electronic Insurance Supervision and Guidance System

سامانه نظارت و هدایت الکترونیکی بیمه

سنهاب مخفف «سامانه نظارت و هدایت الکترونیکی بیمه» است؛ سامانه‌ای رسمی که بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران برای تجمیع اطلاعات صنعت بیمه، نظارت بر عملکرد بیمه‌گران و ارائه خدمات الکترونیکی بیمه‌ای راه‌اندازی…

Required Capital

سرمایه الزامی چیست؟

سرمایه الزامی حداقل میزان سرمایه‌ای است که یک مؤسسه بیمه باید متناسب با سطح ریسک‌های پذیرفته‌شده، حجم فعالیت و الزامات نظارتی در اختیار داشته باشد تا بتواند تعهدات خود را در برابر…

Sum Insured

سرمایه بیمه

سقف تعهد بیمه‌گر یا ارزش مورد بیمه که مبنای محاسبه غرامت قرار می‌گیرد.

Insured Capital

سرمایه بیمه یا مبلغ بیمه چیست؟

سرمایه بیمه یا مبلغ بیمه حداکثر مبلغی است که بیمه‌گر در چارچوب شرایط بیمه‌نامه، در صورت وقوع حادثه یا تحقق خطر موضوع قرارداد، متعهد به پرداخت آن به بیمه‌گزار، بیمه‌شده یا ذی‌نفع…

Life Insurance Sum

سرمایه حیات چیست؟

سرمایه حیات مبلغی است که در پایان مدت بیمه عمر مختلط یا بیمه عمر به شرط حیات، در صورت زنده‌بودن بیمه‌شده، به او یا ذی‌نفع پرداخت می‌شود. این مبلغ یکی از تعهدات…

Death Benefit

سرمایه فوت

سرمایه فوت مبلغی است که در بیمه‌های عمر، اگر بیمه‌شده در طول مدت قرارداد فوت کند، به ذی‌نفعان تعیین‌شده در بیمه‌نامه پرداخت می‌شود. این مبلغ یکی از تعهدات اصلی بیمه‌گر در بیمه‌های…

Aggregate Limit of Liability

سقف تجمعی تعهد

سقف تجمعی تعهد حداکثر مبلغی است که بیمه‌گر در طول یک دوره بیمه برای مجموع همه خسارت‌های مشمول پوشش پرداخت می‌کند؛ این سقف به تعداد حوادث یا دفعات مطالبه خسارت وابسته نیست.…

Limit of Liability

سقف تعهد

سقف تعهد (Limit of Liability) حداکثر میزان مسئولیت و تعهد مالی بیمه‌گر در قبال خسارت‌های مشمول پوشش، در هر حادثه یا در کل قرارداد است. این مبلغ نشان‌دهنده بیشترین مبلغی است که…

Syndicate

سندیکا

سندیکا به تشکل، انجمن یا اتحادیه‌ای صنفی و غیرانتفاعی گفته می‌شود که از اجتماع اشخاص حقیقی یا حقوقی دارای فعالیت اقتصادی و حرفه‌ای هم‌راستا پدید می‌آید. هدف اصلی از تشکیل سندیکا، صیانت…

Iranian Insurers’ Syndicate

سندیکای بیمه‌گران ایران

سندیکای بیمه‌گران ایران (Iranian Insurers’ Syndicate) یک تشکل صنفی-حرفه‌ای، غیرانتفاعی و متشکل از تمامی شرکت‌های بیمه مجاز فعالیت در کشور است. این سازمان با هدف حفظ و پیشبرد منافع مشترک اعضا، ارتقای…

Market Share

سهم بازار

سهم بازار، نسبت عملکرد و فعالیت اقتصادی یک شرکت بیمه در مقایسه با کل حجم بازار بیمه در یک بازه زمانی مشخص (معمولاً سالانه) است. این شاخص در گزارش‌های رسمی بیمه مرکزی…

Technical Profit

سود فنی

سود فنی نشان‌دهنده نتیجه‌ی مستقیم و خالص فعالیت‌های اصلی یک شرکت بیمه در یک دوره مالی مشخص است. این مفهوم، معیار اصلی برای سنجش کارایی عملیات بیمه‌گری (Underwriting) شرکت محسوب می‌شود و…

Life Insurance Underwriting Profit

سود فنی بیمه عمر

در بیمه‌های عمر و سرمایه‌گذاری، سود فنی مفهومی متفاوت از سود فنی در بیمه‌های غیرزندگی دارد. سود فنی بیمه عمر، نرخ بهره‌ای است که شرکت بیمه برای محاسبه و افزایش ذخایر ریاضی…

Insurance Distribution Network

شبکه فروش بیمه

شبکه فروش بیمه، مجموعه واسطه‌ها، نهادها و مجاری ارتباطی است که وظیفه مشاوره، بازاریابی، صدور و رساندن محصولات بیمه‌ای از شرکت‌های بیمه‌گر به بیمه‌گزاران را بر عهده دارند. این شبکه به‌عنوان خط…

Third Party

شخص ثالث

شخص ثالث، شخص حقیقی یا حقوقی زیان‌دیده‌ای است که در تنظیم قرارداد بیمه نقشی ندارد (نه بیمه‌گر است و نه بیمه‌گزار)، اما در نتیجه وقوع خطر یا حادثه موضوع بیمه‌نامه، دچار خسارت…

Legal Entity / Juridical Person

شخص حقوقی

شخص حقوقی به گروهی از افراد، تشکل‌ها، سازمان‌ها یا مجموعه‌ای از اموال و سرمایه‌ها گفته می‌شود که به موجب قانون، هویتی مستقل از اعضا و بنیان‌گذاران خود پیدا می‌کنند. شخص حقوقی مانند…

Natural Person / Physical Person

شخص حقیقی

شخص حقیقی به تک‌تک انسان‌های زنده گفته می‌شود که بر اساس قانون، صاحب حق و تکلیف هستند. در برابر مفهوم شخصیت حقوقی (سازمان‌ها و شرکت‌ها)، هر انسان به صرف تولد، موجودیتی قانونی…

Claim Severity

شدت خسارت

مفهوم شدت خسارت شدت خسارت (Claim Severity) یکی از شاخص‌های کلیدی آماری و اکچوئری در صنعت بیمه است که میانگین مبلغ مالی ناشی از هر رخداد خسارت را اندازه‌گیری می‌کند. این شاخص…

Special Conditions

شرایط خصوصی

شرایط خصوصی مجموعه‌ای از مفاد، شروط و توافق‌های اختصاصی است که در هر قرارداد بیمه، به‌طور منحصر‌به‌فرد و متناسب با ویژگی‌های خاصِ ریسک یا نیازهای بیمه‌گزار تنظیم می‌شود. در ساختار حقوقی قرارداد…

General Conditions

شرایط عمومی

شرایط عمومی مجموعه‌ای از قواعد، مفاد و استانداردهای حقوقی است که چارچوب اصلی رابطه میان بیمه‌گر و بیمه‌گزار را در یک رشته بیمه‌ای مشخص تعیین می‌کند. این مقررات برای تمامی بیمه‌نامه‌های مربوط…

Insurance Condition / Insurance Warranty

شرط بیمه‌ای

شرط بیمه‌ای به هرگونه توافق، الزام، محدودیت یا تعهدی گفته می‌شود که در متن بیمه‌نامه یا پیوست‌های رسمی آن درج شده و حدود وظایف، مسئولیت‌ها و حقوق بیمه‌گر و بیمه‌گزار را تعیین…

Private Joint-Stock Company

شرکت سهامی خاص

شرکت سهامی خاص نوعی شرکت بازرگانی است که تمام سرمایه آن در زمان تأسیس منحصراً توسط مؤسسان تأمین می‌شود و سهام آن امکان عرضه یا معامله در بورس و بازارهای عمومی سرمایه…

Branch Office

شعبه

شعبه، واحد اجرایی و عملیاتی وابسته به یک شرکت بیمه است که در شهرها یا مناطق جغرافیایی مختلف ایجاد می‌شود تا خدمات بیمه‌ای را به صورت مستقیم در دسترس مشتریان و شبکه…

Risk Identification

شناسایی ریسک

مفهوم شناسایی ریسک شناسایی ریسک (Risk Identification) یک فرایند نظام‌مند برای تشخیص، ثبت، طبقه‌بندی و مستندسازی رویدادها، شرایط و عواملی است که می‌توانند بر اهداف یک سازمان، دارایی، پروژه یا قرارداد بیمه…

Marine Vessel / Craft

شناور

در اصطلاح صنعت بیمه و حقوق دریانوردی، شناور به هر نوع سازه یا وسیله نقلیه آبی گفته می‌شود که توانایی حرکت یا استقرار در آب‌های آزاد، ساحلی، رودخانه‌ها و دریاچه‌ها را داشته…

High Council of Insurance (HCI)

شورای عالی بیمه

شورای عالی بیمه، بالاترین مرجع سیاست‌گذاری، تصمیم‌گیری و تصویب مقررات در صنعت بیمه کشور است. این شورا در چارچوب قانون تأسیس بیمه مرکزی فعالیت می‌کند و وظیفه اصلی آن تعیین جهت‌گیری‌های کلان…

Issuance

صدور بیمه‌نامه

فرآیند نهایی کردن قرارداد و ایجاد بیمه‌نامه معتبر پس از تأیید اطلاعات و پرداخت.

Economies of Scale

صرفه مقیاس

صرفه مقیاس (یا صرفه‌جویی ناشی از مقیاس) وضعیتی در علم اقتصاد و مدیریت مالی است که در آن، با افزایش حجم تولید یا ارائه خدمات، هزینه تمام‌شده متوسط برای هر واحد کاهش…

Fit and Proper Criteria / Professional Competence

صلاحیت حرفه‌ای

صلاحیت حرفه‌ای مجموعه‌ای از شرایط عمومی، دانش تخصصی، تجربه عملیاتی، حسن شهرت و توانمندی‌های مدیریتی است که مدیران و تصمیم‌گیرندگان صنعت بیمه باید از آن برخوردار باشند تا بتوانند در جایگاه‌های کلیدی…

General Eligibility / General Qualifications

صلاحیت عمومی

صلاحیت عمومی مجموعه‌ای از شرایط پایه، الزامات قانونی، ضوابط فردی و معیارهای اخلاقی است که هر فرد برای تصدی سمت‌های مدیریتی یا کلیدی در مؤسسات و نهادهای مالی باید دارا باشد. در…

Funds for Compensation of Bodily Injuries

صندوق تأمین خسارت‌های بدنی

مفهوم صندوق تأمین خسارت‌های بدنی صندوق تأمین خسارت‌های بدنی (Funds for Compensation of Bodily Injuries) نهادی قانونی و عمومی با شخصیت حقوقی مستقل است که تحت نظارت بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران…

Combined Ratio

ضریب ترکیبی

ضریب ترکیبی یکی از مهم‌ترین شاخص‌های ارزیابی عملکرد فنی شرکت‌های بیمه در بیمه‌های غیرزندگی است. این شاخص از جمع ضریب خسارت و نسبت هزینه به دست می‌آید و نشان می‌دهد که آیا…

Loss Ratio

ضریب خسارت

ضریب خسارت (Loss Ratio) شاخصی است که نسبت خسارت‌ها به حق‌بیمه عایدشده را در یک دوره زمانی مشخص نشان می‌دهد. این شاخص یکی از مهم‌ترین معیارهای ارزیابی عملکرد فنی شرکت‌های بیمه، رشته‌های…

Insurance Penetration

ضریب نفوذ بیمه

ضریب نفوذ بیمه (Insurance Penetration) شاخصی کلان برای سنجش میزان توسعه صنعت بیمه در یک کشور است. این شاخص از تقسیم مجموع حق‌بیمه تولیدشده بر تولید ناخالص داخلی (GDP) در یک دوره…

Risk Capacity

ظرفیت پذیرش ریسک

مفهوم ظرفیت پذیرش ریسک ظرفیت پذیرش ریسک (Risk Capacity) به حداکثر سطح و حجم از ریسکی گفته می‌شود که یک نهاد مالی، شرکت بیمه یا صندوق حمایتی می‌تواند بدون عبور از آستانه‌های…

Reinsurance Acceptance Capacity

ظرفیت قبولی اتکایی

ظرفیت قبولی اتکایی (Reinsurance Acceptance Capacity) حداکثر میزان ریسکی است که یک بیمه‌گر اتکایی می‌تواند با توجه به توان مالی، سرمایه، مقررات و حدود مجاز فعالیت خود، در یک یا چند قرارداد…

Risk Retention Capacity

ظرفیت نگهداری ریسک

ظرفیت نگهداری ریسک (Risk Retention Capacity) حداکثر میزان ریسکی است که شرکت بیمه می‌تواند با توجه به سرمایه، ذخایر فنی، توانگری مالی، برنامه بیمه اتکایی و سیاست‌های مدیریت ریسک خود، بدون واگذاری…

Risk Factor

عامل ریسک

مفهوم عامل ریسک عامل ریسک (Risk Factor) به هر ویژگی، متغیر، وضعیت یا شرایطی گفته می‌شود که احتمال وقوع خسارت، تواتر (تعداد دفعات) آن یا شدت خسارت را تغییر دهد. این مفهوم…

Loss of Profit

عدم‌النفع

عدم‌النفع (Loss of Profit) به منفعت یا سودی گفته می‌شود که اگر حادثه‌ای رخ نمی‌داد، به‌طور معمول برای شخص حاصل می‌شد، اما در نتیجه وقوع حادثه از بین رفته است. در حقوق…

Aleatory Contract

عقد احتمالی

عقد احتمالی به قراردادی گفته می‌شود که آثار مالی، سود، زیان یا میزان تعهدات نهایی طرفین در زمان بستن قرارداد، وابسته به وقوع یا عدم وقوع یک حادثه نامعین و احتمالی در…

Adhesion Contract / Contract of Adhesion

عقد الحاقی

عقد الحاقی (یا قرارداد تحمیلی / الحاقی) به قراردادی گفته می‌شود که تمامی شرایط، بندها و جزئیات آن از پیش توسط یکی از طرفین (طرف قوی‌تر اقتصادی یا صاحب خدمت) تنظیم و…

Consensual Contract

عقد رضایی

عقد رضایی به قراردادی گفته می‌شود که تنها با تراضی، توافق و رضایت باطنی طرفین (ایجاب و قبول) شکل می‌گیرد و قانون‌گذار برای تشکیل یا تحقق ماهوی آن هیچ‌گونه تشریفات خاصی (مانند…

Binding Contract / Irrevocable Contract

عقد لازم

عقد لازم به قراردادی گفته می‌شود که پس از انعقاد قطعی، هیچ‌یک از طرفین حق برهم زدن یا فسخ یک‌جانبه آن را ندارند، مگر در مواردی که قانون مشخص کرده باشد یا…

Onerous Contract

عقد معوض

عقد معوض به قراردادی گفته می‌شود که در آن هر دو طرف در برابر تعهد یا مالی که می‌پردازند، چیزی دریافت می‌کنند. به این دریافت متقابل، «عوض» گفته می‌شود. برای مثال، در…

Nominate Contract

عقد معین

عقد معین به قراردادی گفته می‌شود که در قوانین کشور، عنوان، تعریف، شرایط و احکام مشخصی دارد. قانون‌گذار برای این قراردادها چارچوب معینی در نظر گرفته و حقوق و تعهدات طرفین را…

Deferred Contract / Contract with Term

عقد موجل یا عقد معوق

عقد موجل یا معوق به قراردادی گفته می‌شود که هنگام امضا، به‌صورت قطعی و صحیح منعقد می‌شود؛ اما زمان اجرای تمام یا بخشی از تعهدات آن به آینده موکول شده است. این…

Principle of Indemnity

غرامت در بیمه

غرامت در بیمه به مبلغی گفته می‌شود که شرکت بیمه (بیمه‌گر) متعهد می‌شود در صورت وقوع حادثه و وارد شدن خسارت ناشی از خطرات تحت پوشش، به بیمه‌گزار یا ذی‌نفع قانونی پرداخت…

Deductible / Franchise

فرانشیز

سهمی از خسارت که بر عهده بیمه‌گذار است و بیمه‌گر آن را پرداخت نمی‌کند.

Deductible

فرانشیز

فرانشیز (Deductible) در مفهوم رایج بیمه‌ای، بخشی از خسارت است که طبق شرایط بیمه‌نامه از تعهد بیمه‌گر خارج می‌شود و پرداخت آن بر عهده بیمه‌گزار یا بیمه‌شده قرار می‌گیرد. به زبان ساده،…

Claim Processing

فرایند رسیدگی به خسارت

مفهوم فرایند رسیدگی به خسارت فرایند رسیدگی به خسارت (Claim Processing) مجموعه عملیات، بررسی‌ها و تصمیم‌گیری‌های ساختاریافته‌ای است که از لحظه اعلام حادثه و خسارت از سوی بیمه‌گزار یا ذی‌نفع آغاز می‌شود…

Loss Assessment Form

فرم ارزیابی خسارت

فرم ارزیابی خسارت (Loss Assessment Form) سندی است که برای ثبت نتیجه بررسی خسارت، میزان آسیب، علت وقوع حادثه و برآورد مالی آن تنظیم می‌شود. این فرم را ارزیاب خسارت یا کارشناس…

Claim Notification Form

فرم اعلام خسارت

فرم اعلام خسارت (Claim Notification Form) سندی است که بیمه‌گزار، بیمه‌شده یا ذی‌نفع از طریق آن وقوع حادثه و درخواست جبران خسارت را به بیمه‌گر اطلاع می‌دهد. این فرم آغازگر فرایند رسیدگی…

Insurance Proposal Form

فرم پیشنهاد بیمه

فرم پیشنهاد بیمه (Insurance Proposal Form) مجموعه‌ای از پرسش‌هاست که بیمه‌گر برای شناسایی نیازهای بیمه‌ای، کسب اطلاعات درباره موضوع بیمه، ارزیابی خطر و تعیین نرخ حق‌بیمه از متقاضی بیمه یا نماینده او…

Insurance Culture

فرهنگ بیمه

فرهنگ بیمه مجموعه‌ای از آگاهی‌ها، باورها، نگرش‌ها و رفتارهای رایج در جامعه است که نگاه افراد، خانواده‌ها، کسب‌وکارها و نهادهای عمومی را به مدیریت ریسک، برنامه‌ریزی برای آینده و استفاده از خدمات…

Cancellation of Insurance Policy

فسخ بیمه‌نامه

فسخ بیمه‌نامه به معنای پایان‌دادن یک‌طرفه به قرارداد بیمه، پیش از پایان مدت آن است. از آنجا که قرارداد بیمه یک «عقد لازم» محسوب می‌شود، هیچ‌یک از طرفین نمی‌توانند صرفاً به میل…

Insurtech

فناوری بیمه

فناوری بیمه یا اینشورتک (Insurtech) به استفاده نوآورانه از فناوری در صنعت بیمه گفته می‌شود. در این رویکرد، ابزارها و راهکارهایی مانند هوش مصنوعی (AI)، کلان‌داده (Big Data)، پلتفرم‌های دیجیتال (Digital Platforms)،…

Freight Forwarder

فورواردرها

فورواردر یا بارفرابَر، شخص حقیقی یا حقوقی (شرکت) است که به نمایندگی از صاحب کالا، برنامه‌ریزی، هماهنگی و مدیریت فرایند حمل‌ونقل و لجستیک کالا را بر عهده می‌گیرد. فورواردرها معمولاً مالک یا…

FinSurTech

فین‌شورتک

مفهوم فین‌شورتک فین‌شورتک (FinSurTech) اصطلاحی ترکیبی از فناوری مالی (Fintech)، فناوری بیمه (Surtech / Insurtech) و فناوری (Tech) است که به همگرایی عمیق میان خدمات مالی، بانکی و بیمه‌ای در بستر فناوری‌های…

Successor / Subrogee

قائم‌مقام و اصل جانشینی در بیمه

قائم‌مقام به شخصی گفته می‌شود که بر اساس قانون، قرارداد یا حکم دادگاه، جانشین شخص دیگری در تمام یا بخشی از حقوق او می‌شود. در صنعت بیمه، این مفهوم بیشتر در قالب…

Average Clause

قاعده نسبی

قاعده نسبی (Average Clause) یکی از قواعد مهم در بیمه‌های اموال است و زمانی اعمال می‌شود که مبلغ بیمه‌شده کمتر از ارزش واقعی مورد بیمه در زمان وقوع خسارت باشد. در این…

Average Clause / Underinsurance

قاعده نسبی

کاهش تناسبی خسارت قابل پرداخت وقتی سرمایه بیمه‌شده کمتر از ارزش واقعی باشد.

Law of Large Numbers

قانون اعداد بزرگ

قانون اعداد بزرگ یکی از اصول پایه‌ای نظریه احتمالات و آمار است. بر اساس این قانون، هرچه تعداد مشاهدات یا واحدهای مستقل در یک جامعه آماری بیشتر شود، میانگین نتایج واقعی معمولاً…

Insurance Act of 1937

قانون بیمه مصوب ۱۳۱۶

قانون بیمه در ۷ اردیبهشت ۱۳۱۶ به تصویب مجلس شورای ملی رسید و شامل ۳۶ ماده است. این قانون یکی از مهم‌ترین منابع حقوقی در زمینه قراردادهای بیمه در ایران به شمار…

Reinsurance Acceptance

قبولی اتکایی

قبولی اتکایی (Reinsurance Acceptance) به پذیرش بخشی از ریسک یا تعهدات واگذارشده از سوی یک بیمه‌گر دیگر توسط بیمه‌گر اتکایی گفته می‌شود. در این حالت، بیمه‌گر اتکایی در ازای دریافت بخشی از…

Insurance Contract / Policy

قرارداد بیمه

قرارداد بیمه توافقی حقوقی و الزام‌آور میان دو طرف، یعنی بیمه‌گر و بیمه‌گزار است. بر اساس این قرارداد، بیمه‌گر در ازای دریافت مبلغی به نام «حق بیمه»، متعهد می‌شود در صورت وقوع…

Intention to Create a Contract

قصد (قصد انشاء) در قرارداد بیمه

قصد انشاء (Intention to Create a Contract) به اراده آگاهانه و جدی شخص برای ایجاد یک اثر حقوقی گفته می‌شود؛ مانند ایجاد تعهد، انتقال مال یا انعقاد قرارداد بیمه. برای تشکیل قرارداد…

Loss Assessment

کارشناسی خسارت

بررسی علت، میزان و قابل‌پرداخت بودن خسارت توسط کارشناس بیمه‌گر یا ارزیاب مستقل.

Insurance Broker

کارگزار بیمه

کارگزار بیمه، شخص حقیقی یا حقوقی مستقلی است که میان بیمه‌گزار و بیمه‌گر نقش واسطه را دارد و در مشاوره، مذاکره و کمک به انعقاد قرارداد بیمه فعالیت می‌کند. ویژگی‌های اصلی کارگزار…

Insurance Commission

کارمزد بیمه

کارمزد بیمه مبلغی است که شرکت بیمه در ازای خدماتی مانند بازاریابی، فروش، صدور یا تمدید بیمه‌نامه، به نماینده، کارگزار یا سایر اشخاص مجاز پرداخت می‌کند. میزان این کارمزد بر اساس قوانین،…

Ceding Commission

کارمزد واگذاری

کارمزد واگذاری مبلغ یا درصدی از حق‌بیمه واگذارشده است که در قراردادهای بیمه اتکایی، بیمه‌گر اتکایی به بیمه‌گر واگذارنده پرداخت می‌کند. هدف اصلی این کارمزد، جبران بخشی از هزینه‌های بیمه‌گری شرکت واگذارنده…

Deductible

کاستنی

کاستنی مبلغ یا درصدی از خسارت است که بر عهده بیمه‌گزار قرار می‌گیرد و بیمه‌گر پس از کسر آن، باقی‌مانده خسارت را پرداخت می‌کند. در بازار بیمه ایران، برای این مفهوم معمولا…

Mitigation of Loss & Sue and Labour

کاهش خسارت و هزینه‌های نجات

کاهش خسارت به مجموعه اقدام‌های معقول و به‌موقعی گفته می‌شود که بیمه‌گزار هنگام وقوع حادثه یا بلافاصله پس از آن انجام می‌دهد تا از گسترش خسارت و واردشدن زیان بیشتر جلوگیری کند.…

Risk Reduction

کاهش خطر

کاهش خطر یا کاهش ریسک، به مجموعه راهبردها و اقداماتی گفته می‌شود که با هدف کاهش احتمال وقوع حادثه (تواتر یا Frequency) یا کم‌کردن میزان و دامنه آسیب در صورت وقوع آن…

Unique Policy Code

کد یکتا

شناسه یکتای بیمه‌نامه در سامانه نظارتی که اعتبار بیمه‌نامه را قابل استعلام می‌کند.

Unique Insurance Code

کد یکتای بیمه شخص ثالث

کد یکتای بیمه شخص ثالث، شناسه‌ای اختصاصی است که پس از ثبت اطلاعات بیمه‌نامه در سامانه نظارت و هدایت الکترونیک بیمه (سنهاب)، برای شناسایی و پیگیری آن به کار می‌رود. این کد…

Police Accident Report / Sketch

کروکی پلیس

کروکی پلیس، گزارشی رسمی از صحنه تصادف است که در آن اطلاعاتی مانند محل حادثه، جهت حرکت وسایل نقلیه، نحوه برخورد و موقعیت آن‌ها ثبت می‌شود. این گزارش به بررسی چگونگی وقوع…

Adverse Selection

کژگزینی

مفهوم کژگزینی کژگزینی (Adverse Selection) یا انتخاب نامطلوب، یکی از بنیادین‌ترین چالش‌های اقتصاد بیمه و بازارهای مالی است. این پدیده زمانی رخ می‌دهد که افراد یا واحدهایی که سطح ریسک بالاتری دارند،…

Cashback in Insurance

کش‌بک در بیمه

کش‌بک یا بازگشت وجه، روشی برای تشویق مشتریان به خرید و افزایش وفاداری آن‌هاست. در این روش، بخشی از مبلغ پرداختی بیمه‌گزار پس از خرید بیمه‌نامه، به شکل وجه نقد، اعتبار کیف…

Capital Adequacy

کفایت سرمایه

مفهوم کفایت سرمایه کفایت سرمایه (Capital Adequacy) به میزان تناسب و کافی بودن سرمایه یک مؤسسه بیمه یا نهاد مالی در مقایسه با حجم ریسک‌های پذیرفته‌شده و تعهدات آتی آن گفته می‌شود.…

Institute Cargo Clauses A

کلوز A

کلوز A جامع‌ترین پوشش استاندارد در بیمه باربری کالا است و بر پایه اصل همه خطرها (All Risks) تنظیم شده است. در این کلوز، خسارت فیزیکی واردشده به کالا در جریان حمل،…

Institute Cargo Clauses B

کلوز B

کلوز B یکی از سه شرط استاندارد بیمه باربری کالا است و دامنه پوشش آن از کلوز A محدودتر و از کلوز C گسترده‌تر است. برخلاف کلوز A، در این کلوز فقط…

Institute Cargo Clauses C

کلوز C

کلوز C یکی از محدودترین پوشش‌های استاندارد در بیمه باربری است و فقط خسارت‌های ناشی از خطرهایی را پوشش می‌دهد که به‌طور مشخص در متن آن ذکر شده‌اند. این کلوز برای محموله‌هایی…

Clause

کلوز یا بند

کلوز (Clause) یا بند، شرطی در متن بیمه‌نامه یا اسناد پیوست آن است که برای تکمیل، اصلاح، محدود کردن یا توسعه مفاد قرارداد بیمه به‌کار می‌رود. کلوزها نقش مهمی در تعیین دقیق…

Underinsurance

کم‌بیمه‌گی

مفهوم کم‌بیمه‌گی کم‌بیمه‌گی وضعیتی است که در آن سرمایه بیمه‌شده یا سقف تعهد مندرج در بیمه‌نامه، کمتر از ارزش واقعی مورد بیمه یا ارزش جایگزینی آن باشد. در این حالت، اگر خسارتی…

Loss Contro

کنترل خسارت

کنترل خسارت به مجموعه اقدام‌ها، بازرسی‌های فنی و برنامه‌های مدیریتی گفته می‌شود که بیمه‌گر یا بیمه‌گزار برای شناسایی و کنترل خطرها، پیشگیری از حوادث و کاهش میزان خسارت انجام می‌دهند. این فعالیت‌ها…

Consortium

کنسرسیوم

کنسرسیوم به همکاری و ائتلاف دو یا چند شرکت یا نهاد مستقل گفته می‌شود که برای اجرای یک پروژه مشخص، سرمایه‌گذاری مشترک یا پذیرش ریسک‌های بزرگ، منابع مالی، تخصص و امکانات خود…

Information Reporting

گزارشگری اطلاعات

مفهوم گزارشگری اطلاعات گزارشگری اطلاعات به فرایند نظام‌مند جمع‌آوری، پردازش، تحلیل، ثبت و ارائه داده‌ها به ذی‌نفعان داخلی و خارجی به‌منظور تصمیم‌گیری، نظارت، ارزیابی عملکرد و پاسخگویی سازمانی گفته می‌شود. در صنعت…

Risk Layering

لایه‌بندی ریسک

مفهوم لایه‌بندی ریسک لایه‌بندی ریسک روشی برای تقسیم یک ریسک منفرد یا مجموعه‌ای از خسارت‌های احتمالی به سطوح یا لایه‌های گوناگون بر اساس شدت خسارت، احتمال وقوع یا میزان تعهد مالی است.…

Cancellation / Termination of Policy

لغو بیمه‌نامه

لغو بیمه‌نامه به پایان‌یافتن قرارداد بیمه پیش از موعد مقرر گفته می‌شود. در این حالت، پوشش بیمه‌ای مطابق شرایط و مقررات مربوط خاتمه می‌یابد. پایان زودهنگام قرارداد ممکن است به درخواست بیمه‌گزار…

Insurance Company / Insurer

مؤسسه بیمه / شرکت بیمه

مؤسسه بیمه یا شرکت بیمه، شخصیتی حقوقی است که با دریافت مجوز فعالیت از بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران، در چارچوب قوانین و مقررات مربوط به ارائه خدمات بیمه‌ای می‌پردازد. به زبان…

Technical Surplus

مازاد فنی

مازاد فنی به مازاد حاصل از عملیات بیمه‌گری شرکت بیمه گفته می‌شود؛ یعنی منابعی که از فعالیت اصلی بیمه‌گری ایجاد می‌شوند و پس از کسر خسارت‌ها، هزینه‌های مرتبط و سایر تعهدات بیمه‌ای،…

Carrier

متصدی حمل‌ونقل

متصدی حمل‌ونقل یا کریر (Carrier)، شخص حقیقی یا حقوقی است که در برابر دریافت کرایه، مسئولیت حمل کالا از مبدأ به مقصد را بر عهده می‌گیرد. این مسئولیت می‌تواند شامل تحویل کالا…

Moral Hazard

مخاطرات اخلاقی

مخاطرات اخلاقی یا خطر اخلاقی (Moral Hazard) یکی از مفاهیم پایه‌ای در اقتصاد و مدیریت ریسک بیمه است. این اصطلاح به وضعیتی اشاره دارد که در آن، فرد یا سازمان پس از…

Hazard

مخاطره

مخاطره (Hazard) به هر وضعیت، ویژگی، رفتار یا عاملی گفته می‌شود که احتمال وقوع حادثه یا شدت خسارت ناشی از آن را افزایش می‌دهد. مخاطره معمولاً علت مستقیم خسارت نیست، بلکه شرایطی…

Asset-Liability Management - ALM

مدیریت دارایی و بدهی

مفهوم مدیریت دارایی و بدهی مدیریت دارایی و بدهی (ALM) به مجموعه سیاست‌ها، روش‌ها و تصمیم‌هایی گفته می‌شود که با هدف ایجاد تطابق، توازن و انضباط مالی میان دارایی‌ها و تعهدات آینده…

Risk Management

مدیریت ریسک

مدیریت ریسک فرایندی ساختاریافته و مستمر برای شناسایی، ارزیابی، کنترل و پایش ریسک‌هایی است که می‌توانند دستیابی به اهداف یک فرد، سازمان یا کسب‌وکار را تحت تأثیر قرار دهند. هدف این فرایند،…

Enterprise Risk Management - ERM

مدیریت ریسک سازمانی

مفهوم مدیریت ریسک سازمانی مدیریت ریسک سازمانی (ERM) رویکردی نظام‌مند، یکپارچه و مبتنی بر حاکمیت است که به کمک آن سازمان، مجموعه خطرات مؤثر بر تحقق اهداف خود را در تمام سطوح…

Mortgagee

مرتهن در قرارداد بیمه

مرتهن (Mortgagee) در اصطلاح حقوقی، شخص یا نهادی است که برای تضمین بازپرداخت طلب خود، مالی را در رهن می‌گیرد. در بسیاری از قراردادهای تسهیلات بانکی، بانک یا مؤسسه مالی در جایگاه…

Civil Liability

مسئولیت مدنی

مسئولیت مدنی یک تعهد حقوقی است که بر اساس آن، اگر شخصی به دیگری خسارت مالی، جانی یا معنوی وارد کند و شرایط قانونی مسئولیت فراهم باشد، موظف به جبران خسارت خواهد…

Disability Pension

مستمری ازکارافتادگی

مستمری ازکارافتادگی پرداختی منظم و دوره‌ای است که در صورت احراز شرایط قانونی، به بیمه‌شده‌ای تعلق می‌گیرد که بر اثر حادثه یا بیماری، تمام یا بخشی از توانایی خود را برای انجام…

Retirement Pension

مستمری بازنشستگی

مستمری بازنشستگی پرداختی منظم و دوره‌ای است که پس از احراز شرایط قانونی بازنشستگی، برای تأمین بخشی از هزینه‌های زندگی فرد پرداخت می‌شود. در بیمه‌های اجتماعی، شرایط دریافت مستمری معمولاً به سن،…

Life Insurance Annuity

مستمری بیمه عمر

مستمری بیمه عمر به پرداخت‌های منظم و دوره‌ای گفته می‌شود که شرکت بیمه طبق شرایط قرارداد، به بیمه‌گزار یا ذی‌نفع تعیین‌شده پرداخت می‌کند. در برخی بیمه‌نامه‌های عمر، فرد با پرداخت حق‌بیمه در…

Technical Profit Sharing

مشارکت در سود فنی

مفهوم مشارکت در سود فنی مشارکت در سود فنی، سازوکاری است که بر اساس آن بخشی از مازاد حاصل از عملکرد فنی بیمه‌گر، در صورت تحقق شرایط مقرر در قرارداد یا مقررات،…

Profit Participation

مشارکت در منافع

مشارکت در منافع سازوکاری در بیمه‌های زندگی است که بر اساس آن، بیمه‌گزار طبق شرایط بیمه‌نامه در بخشی از سود حاصل از عملکرد فنی یا سرمایه‌گذاری شرکت بیمه سهیم می‌شود. این حق…

Lawfulness of the Purpose of the Contract

مشروعیت جهت معامله

مفهوم مشروعیت جهت معامله مشروعیت جهت معامله یکی از شرایط اساسی صحت قراردادها در نظام حقوقی ایران است (موضوع بند ۴ ماده ۱۹۰ قانون مدنی) که بر مبنای آن، هدف، انگیزه یا…

Premiums Receivable

مطالبات حق‌بیمه

مطالبات حق‌بیمه به مبالغی گفته می‌شود که شرکت بیمه بابت صدور بیمه‌نامه یا ارائه پوشش بیمه‌ای از بیمه‌گزاران، نمایندگان، کارگزاران یا سایر بدهکاران طلب دارد، اما این مبالغ هنوز به حساب شرکت…

Tax Exemption

معافیت مالیاتی

معافیت مالیاتی امتیازی قانونی است که براساس آن، برخی اشخاص، درآمدها، فعالیت‌ها یا معاملات از پرداخت تمام یا بخشی از مالیات معاف می‌شوند. این معافیت‌ها می‌توانند با هدف حمایت اجتماعی، تشویق سرمایه‌گذاری…

Subject Matter of Insurance

موضوع بیمه

موضوع بیمه، مال، شخص، مسئولیت یا منفعتی است که در برابر خطر مشخصی تحت پوشش بیمه قرار می‌گیرد. به زبان ساده، موضوع بیمه همان چیزی است که بیمه‌نامه برای آن صادر می‌شود؛…

Payment Due Date / Maturity Date

موعد پرداخت

موعد پرداخت، تاریخ یا مهلتی است که طبق قرارداد یا قانون برای انجام یک تعهد مالی تعیین می‌شود. در قراردادهای بیمه، این موعد می‌تواند به پرداخت حق‌بیمه از سوی بیمه‌گزار یا پرداخت…

Securities Issuer

ناشر اوراق بهادار

ناشر اوراق بهادار، طبق بند ۱۲ ماده ۱ قانون بازار اوراق بهادار جمهوری اسلامی ایران (مصوب ۱۳۸۴)، شخص حقوقی است که اوراق بهادار را به نام خود منتشر می‌کند. ناشران برای تأمین…

Rate of Return - RoR

نرخ بازده

نرخ بازده شاخصی مالی است که به‌صورت درصد، میزان سود یا زیان حاصل از یک سرمایه‌گذاری را نسبت به سرمایه اولیه در یک دوره زمانی مشخص نشان می‌دهد. بازده می‌تواند از محل…

Interest Rate

نرخ بهره

نرخ بهره، هزینه استفاده از پول در یک بازه زمانی مشخص یا درآمدی است که در برابر واگذاری پول به دیگری دریافت می‌شود. این نرخ با مفهوم «ارزش زمانی پول» (Time Value…

Base Rate / Manual Rate

نرخ پایه

نرخ پایه، نرخ اولیه‌ای است که شرکت بیمه برای محاسبه حق‌بیمه یک گروه مشخص از ریسک‌ها در نظر می‌گیرد. این نرخ براساس ویژگی‌های عمومی آن گروه تعیین می‌شود و پیش از اعمال…

Persistency Rate

نرخ تداوم

نرخ تداوم شاخصی است که نشان می‌دهد چه درصدی از بیمه‌نامه‌ها، به‌ویژه در بیمه‌های زندگی، تا پایان یک دوره مشخص همچنان فعال مانده‌اند و بدون فسخ، بازخرید یا قطع پرداخت حق‌بیمه ادامه…

Premium Rate

نرخ حق‌بیمه

نرخ حق‌بیمه (Premium Rate) درصد، ضریب یا مبنای محاسباتی است که برای تعیین مبلغ حق‌بیمه به کار می‌رود. این نرخ بر اساس عواملی مانند احتمال وقوع خسارت، شدت خسارت احتمالی، هزینه‌های بیمه‌گری،…

Premium Rate

نرخ در بیمه

نرخ حق‌بیمه، ضریب پایه‌ای است که شرکت بیمه برای محاسبه حق‌بیمه متناسب با نوع و میزان ریسک تعیین می‌کند. این نرخ ممکن است بر مبنای ارزش موضوع بیمه یا واحد مشخصی از…

Dumping / Underwriting Underpricing

نرخ‌شکنی یا دامپینگ

نرخ‌شکنی در صنعت بیمه به ارائه پوشش بیمه‌ای با نرخی پایین‌تر از سطح قابل‌قبول فنی و متناسب با ریسک و هزینه‌های بیمه‌گری گفته می‌شود؛ به‌ویژه زمانی که کاهش نرخ پشتوانه محاسبات اکچوئری…

Pricing

نرخ‌گذاری

نرخ‌گذاری (Pricing) فرایند تعیین نرخ حق‌بیمه برای خدمات و محصولات بیمه‌ای با استفاده از علم اکچوئری (Actuarial Science) است. در این فرایند، عواملی مانند فراوانی و شدت خسارت‌های احتمالی، هزینه‌های خسارت مورد…

Capital Adequacy Ratio

نسبت کفایت سرمایه

نسبت کفایت سرمایه (Capital Adequacy Ratio) شاخصی است که میزان کفایت سرمایه یک مؤسسه مالی یا بیمه‌ای را در برابر ریسک‌های پذیرفته‌شده نشان می‌دهد. این نسبت از تقسیم سرمایه موجود بر سرمایه…

Expense Ratio

نسبت هزینه

مفهوم نسبت هزینه نسبت هزینه (Expense Ratio) یکی از شاخص‌های کلیدی عملکرد فنی در شرکت بیمه است. این شاخص نشان می‌دهد چه سهمی از حق‌بیمه عایدشده صرف هزینه‌های عملیاتی، اداری، فروش، کارمزد…

Insurable Interest

نفع بیمه‌ای

رابطه قانونی یا مالی شخص با موضوع بیمه که بدون آن قرارداد بیمه معتبر نیست.

Liquidity of Assets

نقدشوندگی

نقدشوندگی به سرعت، سهولت و هزینه تبدیل یک دارایی به وجه نقد، بدون کاهش قابل‌توجه در ارزش آن گفته می‌شود. هرچه بتوان یک دارایی را در زمان کوتاه‌تر و با هزینه کمتر…

Corporate Liquidity

نقدینگی

نقدینگی به توانایی یک شخص یا شرکت برای پرداخت به‌موقع بدهی‌ها و تعهدات سررسیدشده گفته می‌شود. این توانایی به دسترسی به وجه نقد و منابعی بستگی دارد که بتوان در زمان مناسب…

Dismemberment / Permanent Disability

نقص عضو و ازکارافتادگی دائم

نقص عضو و ازکارافتادگی دائم به آسیب‌هایی گفته می‌شود که در اثر حادثه یا، در صورت پیش‌بینی در پوشش بیمه، بیماری ایجاد می‌شوند و به از دست رفتن کامل یا جزئی یک…

Default

نکول

نکول به معنای انجام‌ندادن تمام یا بخشی از تعهدات قراردادی یا مالی در موعد مقرر است. این وضعیت ممکن است به دلیل ناتوانی یا خودداری از پرداخت بدهی یا اجرای تعهد رخ…

Insurance Agent

نماینده بیمه

نماینده بیمه (Insurance Agent) شخص حقیقی یا حقوقی است که بر اساس قرارداد با یک شرکت بیمه، وظیفه معرفی، عرضه و فروش خدمات بیمه‌ای آن شرکت را در محدوده اختیارات تعیین‌شده بر…

Insurance Regulatory Authority

نهاد ناظر بیمه

نهاد ناظر بیمه (Insurance Regulatory Authority) مرجع رسمی تنظیم، کنترل و نظارت بر فعالیت‌های بیمه‌ای است. در ایران، این وظیفه بر اساس قانون به بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران واگذار شده است.…

Insurance Intermediaries

واسطه‌های بیمه

واسطه‌های بیمه به اشخاص حقیقی یا حقوقی گفته می‌شود که با داشتن مجوزها و صلاحیت‌های لازم، میان خریداران بیمه (بیمه‌گزاران) و شرکت‌های بیمه (بیمه‌گران) ارتباط برقرار می‌کنند. این واسطه‌ها در معرفی و…

Reinsurance Cession

واگذاری اتکایی

واگذاری اتکایی (Reinsurance Cession) فرایندی است که طی آن بیمه‌گر واگذارنده (Ceding Insurer یا بیمه‌گر مستقیم) تمام یا بخشی از ریسک و تعهدات بیمه‌ای پذیرفته‌شده خود را به بیمه‌گر اتکایی (Reinsurer) منتقل…

Motor Vehicle

وسیله نقلیه موتوری

وسیله نقلیه موتوری به هر ابزار ترابری و جابه‌جایی چرخ‌دار یا متحرک گفته می‌شود که نیروی محرکه خود را از یک موتور درون‌سوز، الکتریکی یا ترکیبی (هیبریدی) تأمین می‌کند و برای حمل…

Depreciation

هزینه استهلاک

استهلاک به کاهش تدریجی ارزش یک دارایی در اثر عواملی مانند گذر زمان، استفاده، فرسودگی و تغییرات فناوری گفته می‌شود. در صنعت بیمه، به‌ویژه در بیمه‌های اموال و خودرو، استهلاک می‌تواند یکی…

Underwriting Expenses

هزینه بیمه‌گری

هزینه بیمه‌گری (Underwriting Expenses) به تمام مخارجی گفته می‌شود که شرکت بیمه برای ارزیابی، پذیرش، صدور، نگهداری و مدیریت قراردادهای بیمه پرداخت می‌کند. این هزینه‌ها بخش جدایی‌ناپذیری از عملیات بیمه‌گری هستند و…

Legal Costs / Court Fees

هزینه دادرسی

هزینه دادرسی به مخارج قانونی مربوط به طرح و پیگیری پرونده در مراجع قضایی گفته می‌شود. این هزینه‌ها بخشی از عنوان گسترده‌تر «خسارات دادرسی» هستند که در صورت وجود شرایط قانونی، ممکن…

Operating Expense

هزینه عملیاتی

هزینه عملیاتی (Operating Expense) به مخارجی گفته می‌شود که برای اداره، پشتیبانی و ادامه فعالیت‌های روزمره یک شرکت بیمه صرف می‌شوند و مستقیماً به پرداخت خسارت یا انجام تعهدات بیمه‌ای مربوط نیستند.…

General and Administrative Expenses - G&A

هزینه‌های اداری و عمومی

هزینه‌های اداری و عمومی به مخارجی گفته می‌شود که شرکت بیمه یا سایر بنگاه‌های اقتصادی برای مدیریت، انجام امور دفتری، پشتیبانی و نگهداری زیرساخت‌های سازمانی خود پرداخت می‌کنند. این هزینه‌ها معمولاً به…