بیمه‌شده (Insured) شخص حقیقی یا حقوقی‌ای است که خطر بیمه‌شده متوجه جان، مال، مسئولیت یا منافع بیمه‌ای اوست. در صورت وقوع حادثه یا تحقق شرایط مندرج در بیمه‌نامه، تعهد بیمه‌گر برای جبران خسارت یا پرداخت مزایای بیمه‌ای مرتبط با او ایجاد می‌شود.
مفهوم بیمه‌شده با توجه به رشته بیمه متفاوت است:
- بیمه‌های اموال: مالک مال یا شخصی که نسبت به آن مال نفع بیمه‌ای دارد.
- بیمه‌های اشخاص: فردی که حیات، سلامت، تمامیت جسمانی یا توانایی کار او موضوع بیمه است.
- بیمه‌های مسئولیت: شخص حقیقی یا حقوقی‌ای که مسئولیت قانونی او در برابر اشخاص ثالث تحت پوشش قرار می‌گیرد.
تفاوت بیمه‌شده، بیمه‌گزار و ذی‌نفع
این سه عنوان لزوما به یک شخص اشاره نمی‌کنند؛ هرچند ممکن است در یک قرارداد، دو یا هر سه عنوان به یک نفر تعلق داشته باشد:
- بیمه‌گزار: طرف قرارداد با بیمه‌گر که بیمه‌نامه را درخواست می‌کند و معمولا پرداخت حق‌بیمه بر عهده اوست.
- بیمه‌شده: شخصی که خطر بیمه‌ای متوجه او یا منافع بیمه‌ای اوست.
- ذی‌نفع: شخصی که طبق بیمه‌نامه حق دریافت تمام یا بخشی از مبلغ بیمه یا خسارت را دارد.
برای مثال: در بیمه عمر گروهی، کارفرما می‌تواند بیمه‌گزار، کارکنان بیمه‌شده و اعضای خانواده آن‌ها ذی‌نفع باشند. در بیمه عمر انفرادی نیز ممکن است بیمه‌گزار و بیمه‌شده یک نفر باشند، اما سرمایه بیمه پس از فوت به ذی‌نفع تعیین‌شده در بیمه‌نامه پرداخت شود.