الحاقیه افزایش تعهدات، سندی است که پس از صدور بیمه‌نامه و با توافق بیمه‌گر و بیمه‌گزار صادر می‌شود و به‌موجب آن، سقف تعهدات بیمه‌گر، سرمایه بیمه یا حدود جبران خسارت در یک یا چند بخش از بیمه‌نامه افزایش پیدا می‌کند.
این الحاقیه معمولاً در چه مواردی صادر می‌شود؟
- ارزش مورد بیمه افزایش یافته باشد.
- بیمه‌گزار درخواست افزایش سرمایه یا سقف پوشش داشته باشد.
- شرایط فعالیت یا سطح ریسک تغییر کرده باشد.
- نیاز به پوشش مالی بیشتری نسبت به قرارداد اولیه ایجاد شده باشد.
آثار حقوقی و فنی
صدور این الحاقیه معمولاً به موارد زیر نیاز دارد:
- ارزیابی مجدد ریسک توسط بیمه‌گر
- موافقت بیمه‌گر با افزایش تعهد
- پرداخت حق‌بیمه اضافی متناسب با میزان افزایش تعهد
نکته تفکیکی
الحاقیه افزایش تعهدات صرفا دامنه تعهدات مالی یا سرمایه بیمه را تغییر می‌دهد و به‌خودی‌خود پوشش جدید یا خطر جدیدی ایجاد نمی‌کند، مگر اینکه در متن الحاقیه به‌صراحت پیش‌بینی شده باشد.
از نظر مقرراتی
در نظام بیمه‌ای ایران، الحاقیه جزء لاینفک بیمه‌نامه (بخش جدانشدنی بیمه‌نامه) محسوب می‌شود و تغییرات قراردادی باید از همین مسیر اعمال شوند. همچنین، بر اساس تعریف‌های مندرج در آیین‌نامه شماره ۷۱ بیمه مرکزی درباره بیمه‌نامه، حق‌بیمه، شرایط عمومی و مندرجات قرارداد، هر تغییری که بر تعهدات و حق‌بیمه اثر بگذارد، باید به‌طور روشن در اسناد بیمه‌ای ثبت شود.