راهنمای کامل فروش بیمه درمان تکمیلی + قوانین و میزان کارمزد در ازکیسلر
راهنمای کامل فروش بیمه درمان تکمیلی + قوانین و میزان کارمزد در ازکیسلر
هزینههای درمان در سالهای اخیر افزایش قابلتوجهی داشتهاند و بسیاری از افراد برای کاهش فشار مالی ناشی از خدمات پزشکی، بهدنبال پوششهای درمانی کاملتر هستند. در این میان، بیمه درمان تکمیلی به یکی از پرتقاضاترین رشتههای بیمهای تبدیل شده است. همین افزایش تقاضا باعث شده فروش بیمه درمان تکمیلی برای نمایندگان و فروشندگان بیمه، به یک فرصت جدی برای کسب درآمد تبدیل شود.
از طرف دیگر، فروش این بیمه تنها محدود به مشتریان شخصی نیست و شرکتها، سازمانها و کسبوکارها نیز بهدنبال ارائه بیمه درمان تکمیلی برای کارکنان خود هستند. به همین دلیل، فروشندگان بیمه میتوانند هم در بازار بیمه تکمیلی انفرادی و هم در بازار بیمه تکمیلی شرکتی فعالیت کنند.
در این مقاله، بهصورت کامل با نحوه فروش بیمه درمان تکمیلی، قوانین مهم این بیمه، میزان کارمزد فروش و همچنین روش شروع فعالیت در ازکیسلر آشنا میشوید.
بیمه درمان تکمیلی چیست؟
بیمه درمان تکمیلی نوعی بیمه است که هزینههایی را پوشش میدهد که معمولاً توسط بیمه پایه مانند تامین اجتماعی یا بیمه سلامت پرداخت نمیشوند یا تنها بخشی از آنها تحت پوشش قرار میگیرد. بهطور ساده، بیمه تکمیلی کمک میکند افراد بتوانند هزینههای درمانی خود را با فشار مالی کمتری پرداخت کنند.
برخی از مهمترین پوششهای بیمه درمان تکمیلی شامل موارد زیر است:
- هزینه بستری و جراحی
- خدمات پاراکلینیکی
- آزمایش و تصویربرداری
- ویزیت پزشک
- هزینه زایمان
- دندانپزشکی
- عینک و خدمات بینایی
- خدمات فیزیوتراپی
- هزینه دارو
تفاوت اصلی بیمه درمان تکمیلی با بیمه پایه در میزان پوشش و سقف تعهدات آن است. بیمه پایه معمولاً پوشش محدودی دارد اما بیمه تکمیلی بخش بیشتری از هزینهها را جبران میکند.
به همین دلیل، بسیاری از افراد و شرکتها به دنبال خرید بیمه تکمیلی هستند و همین موضوع بازار فروش این بیمه را بسیار گسترده کرده است.
انواع بیمه درمان تکمیلی
برای موفقیت در فروش بیمه درمان تکمیلی، باید با انواع این بیمه و تفاوتهای آن آشنا باشید.
بیمه درمان تکمیلی انفرادی
در این نوع بیمه، شخص بهصورت مستقل برای خود یا اعضای خانواده بیمه درمان تکمیلی خریداری میکند.
ویژگیهای بیمه تکمیلی انفرادی:
- مناسب افراد آزادکار یا فاقد بیمه شرکتی
- امکان انتخاب طرح و سقف پوشش
- حق بیمه بیشتر نسبت به بیمه گروهی
- محدودیت بیشتر در شرایط صدور
- وجود دوره انتظار برای برخی پوششها
فروش بیمه تکمیلی انفرادی معمولاً سادهتر است و نیاز به مذاکره با تعداد افراد کمتر دارد. اما فروشنده باید بتواند پوششها و مزایای طرحها را به زبان ساده برای مشتری توضیح دهد.
بیمه درمان تکمیلی گروهی یا شرکتی
بیمه درمان تکمیلی گروهی برای شرکتها، سازمانها و کسبوکارها صادر میشود و کارکنان مجموعه را تحت پوشش قرار میدهد.
ویژگیهای بیمه تکمیلی شرکتی:
- حق بیمه کمتر برای هر نفر
- پوششهای گستردهتر
- مناسب شرکتها و سازمانها
- نیاز به حداقل تعداد مشخص بیمهشده
- امکان شخصیسازی پوششها برای شرکت
در فروش بیمه تکمیلی شرکتی، فروشنده باید توانایی مذاکره سازمانی، ارائه پیشنهاد حرفهای و بررسی نیازهای مجموعه را داشته باشد.
قوانین مهم بیمه درمان تکمیلی
آشنایی با قوانین بیمه درمان تکمیلی یکی از مهمترین موضوعاتی است که هر فروشنده بیمه باید به آن تسلط داشته باشد.
دوره انتظار
بعضی از خدمات درمانی در بیمه تکمیلی دارای دوره انتظار هستند. یعنی بیمهشده نمیتواند بلافاصله بعد از خرید بیمه از برخی پوششها استفاده کند.
برای مثال:
- پوشش زایمان معمولاً ۹ ماه دوره انتظار دارد.
- برخی جراحیها و بیماریهای خاص معمولاً با ۳ ماه دوره انتظار ارائه میشوند.
مدت دقیق دوره انتظار بسته به شرکت بیمه و نوع قرارداد متفاوت است و فروشنده باید قبل از ثبت بیمهنامه، این موضوع را بهصورت شفاف برای مشتری توضیح دهد.
محدودیت سنی
بعضی شرکتهای بیمه برای صدور بیمه درمان تکمیلی محدودیت سنی دارند یا برای سنین بالاتر حق بیمه بیشتری دریافت میکنند.
سقف تعهدات
هر پوشش درمانی دارای سقف مشخصی است. برای مثال:
- سقف جراحی
- سقف دندانپزشکی
- سقف خدمات پاراکلینیکی
معمولاً سقف تعهدات هر پوشش در جدول تعهدات بیمهنامه یا فایل طرحهای ارائهشده توسط شرکت بیمه مشخص میشود. فروشندگان باید قبل از فروش، این جدول را بررسی کرده و سقف هر پوشش را بهصورت شفاف به مشتری توضیح دهند تا بعداً اختلاف یا نارضایتی ایجاد نشود.
شرایط صدور بیمه گروهی
در بیمه درمان تکمیلی شرکتی معمولاً حداقل تعداد بیمهشده برای صدور بیمهنامه در نظر گرفته میشود. همچنین برخی شرکتها نیاز به ارائه لیست کارکنان یا مدارک سازمانی دارند.
عدم حسن نیت در بیمه درمان تکمیلی
یکی از مهمترین نکاتی که فروشندگان بیمه باید حتماً به مشتری توضیح دهند، موضوع «عدم حسن نیت» است. در بسیاری از بیمههای درمان تکمیلی، هنگام ثبتنام جزئیات کامل بیماریهای فرد بهصورت دقیق در فرم پرسشنامه بررسی یا ثبت نمیشود. اما زمانی که بیمهگذار برای دریافت خسارت یا استفاده از خدمات درمانی به شعبه مراجعه میکند، سوابق پزشکی او بررسی خواهد شد.
اگر مشخص شود فرد قبل از خرید بیمه، بیماری یا سابقه درمانی مهمی داشته اما آن را اعلام نکرده است، ممکن است پرونده او مشمول عدم حسن نیت شود.
در این شرایط:
- امکان عدم پرداخت خسارت وجود دارد
- سابقه فرد در شرکتهای بیمه ثبت میشود
- ممکن است نام بیمهگذار در لیست محدودیتهای بیمهای قرار بگیرد
- فرد تا مدتی امکان خرید مجدد بیمه درمان تکمیلی را نداشته باشد
به همین دلیل، فروشندگان باید حتماً به مشتریان تاکید کنند که اطلاعات درمانی و سوابق بیماری را صادقانه اعلام کنند تا در زمان استفاده از بیمه دچار مشکل نشوند.
فروش بیمه درمان تکمیلی چطور انجام میشود؟
اگر میخواهید در فروش بیمه درمان تکمیلی موفق باشید، بهتر است فرآیند فروش را مرحلهبهمرحله و حرفهای انجام دهید.
۱. شناسایی نیاز مشتری
اولین قدم در فروش بیمه درمان تکمیلی، شناخت نیاز مشتری است.
باید مشخص کنید:
- مشتری به دنبال بیمه انفرادی است یا شرکتی؟
- مهمترین دغدغه او چیست؟
- بودجه تقریبی مشتری چقدر است؟
- چه پوششهایی برای او اهمیت بیشتری دارد؟
برای مثال، بعضی مشتریان روی پوشش دندانپزشکی حساس هستند و برخی دیگر سقف جراحی برایشان اهمیت بیشتری دارد.
۲. بررسی شرایط و تعداد افراد
در بیمه تکمیلی شرکتی، تعداد کارکنان و شرایط مجموعه اهمیت زیادی دارد. هرچه اطلاعات دقیقتری از مشتری داشته باشید، میتوانید پیشنهاد مناسبتری ارائه دهید.
۳. مقایسه طرحها و پوششها
یکی از مهمترین مهارتها در فروش بیمه درمان تکمیلی، توانایی مقایسه طرحهای مختلف است.
در این مرحله باید:
- پوششها را مقایسه کنید
- سقف تعهدات را بررسی کنید
- دوره انتظار را توضیح دهید
- فرانشیز و استثنائات را مشخص کنید
هرچه مقایسه شما شفافتر باشد، اعتماد مشتری بیشتر جلب میشود.
۴. ارائه پیشنهاد مناسب
بعد از بررسی نیاز مشتری، باید مناسبترین طرح را پیشنهاد دهید.
اشتباه رایج بسیاری از فروشندگان این است که فقط گرانترین یا کاملترین طرح را معرفی میکنند. درحالیکه بهترین فروشنده کسی است که متناسب با بودجه و نیاز مشتری پیشنهاد ارائه دهد.
۵. ثبت درخواست و صدور بیمهنامه
بعد از تایید مشتری، اطلاعات ثبت شده و فرآیند صدور بیمهنامه انجام میشود.
در این مرحله، پیگیری فروشنده اهمیت زیادی دارد؛ چون تجربه خوب مشتری میتواند منجر به تمدید یا معرفی مشتریان جدید شود.
نکات مهم برای موفقیت در فروش بیمه درمان تکمیلی
فروش بیمه درمان تکمیلی فقط به ارائه قیمت وابسته نیست. فروشندگان حرفهای معمولاً روی دغدغههای واقعی مشتری تمرکز میکنند.
روی هزینههای درمان تمرکز کنید
بسیاری از افراد زمانی به خرید بیمه تکمیلی فکر میکنند که با هزینههای سنگین درمان مواجه میشوند. اگر بتوانید این دغدغه را بهدرستی برای مشتری شفاف کنید، احتمال فروش بیشتر میشود.
پوششها را ساده توضیح دهید
بسیاری از مشتریان با اصطلاحات بیمهای آشنا نیستند. بنابراین بهتر است پوششها را با مثال و زبان ساده توضیح دهید.
متناسب با بودجه مشتری پیشنهاد بدهید
همه مشتریان توانایی خرید گرانترین طرح را ندارند. اگر بتوانید پلن مناسب با بودجه مشتری پیشنهاد دهید، شانس نهایی شدن فروش بیشتر میشود.
پیگیری و پشتیبانی را جدی بگیرید
بخش زیادی از فروش بیمه از طریق اعتماد ایجاد میشود. پیگیری بعد از فروش و پاسخگویی مناسب میتواند مشتری را به خریدار دائمی تبدیل کند.
کارمزد فروش بیمه درمان تکمیلی چقدر است؟
یکی از سوالات مهم برای فروشندگان بیمه، میزان کارمزد بیمه درمان تکمیلی است.
در ازکیسلر، فروشندگان میتوانند با فروش بیمه درمان تکمیلی، کارمزد شفاف دریافت کنند و از امکان فروش آنلاین و اقساطی بیمه نیز استفاده کنند.
کارمزد این بیمه بسته به نوع بیمهنامه متفاوت است:
کارمزد بیمه تکمیلی انفرادی
فروش بیمه درمان تکمیلی انفرادی معمولاً حدود ۱۸٪ کارمزد دارد.
این میزان کارمزد باعث شده بیمه تکمیلی انفرادی برای بسیاری از فروشندگان، به یک گزینه درآمدی جذاب تبدیل شود.
کارمزد بیمه تکمیلی شرکتی
در بیمه درمان تکمیلی شرکتی، میزان کارمزد میتواند تا ۱۲٪ باشد.
اگرچه درصد کارمزد شرکتی کمتر از بیمه انفرادی است، اما به دلیل تعداد بالاتر بیمهشدگان، درآمد نهایی میتواند قابلتوجه باشد.
ازکیسلر با ارائه بالاترین کارمزد، امکان فروش اقساطی بیمه و دسترسی به شرکتهای مختلف بیمهای، این فرصت را برای فروشندگان فراهم کرده تا بتوانند متناسب با نیاز مشتری، از بین شرکتهای مختلف بیمه انتخاب کرده و فروش بیشتری داشته باشند.
به همین دلیل، بسیاری از نمایندگان و فروشندگان حرفهای روی فروش بیمه تکمیلی از طریق ازکیسلر تمرکز ویژهای دارند.
فروش بیمه درمان تکمیلی در ازکیسلر
ازکیسلر یکی از بسترهای آنلاین فروش بیمه است که امکان ارائه انواع بیمهنامه را برای فروشندگان فراهم کرده است.
اگر قصد فعالیت در حوزه فروش بیمه درمان تکمیلی را دارید، ازکیسلر میتواند فرآیند فروش را برای شما سادهتر و حرفهایتر کند.
برخی از مهمترین مزایای فعالیت در ازکیسلر عبارتاند از:
- امکان فروش آنلاین بیمه
- دریافت بالاترین کارمزد و واریز آنی کارمزدها
- امکان فروش اقساطی بدون چک و سفته
- دسترسی به شرکتهای مختلف بیمهای و مقایسه طرحها
- مشاهده و مدیریت مشتریان و سفارشها در یک پنل
- دسترسی به آموزشهای تخصصی از طریق آکادمی ازکیسلر
فروشندگان میتوانند بدون نیاز به مراجعه حضوری، سفارشهای بیمهای خود را مدیریت کرده و متناسب با نیاز مشتری، بهترین پیشنهاد را ارائه دهند.
همچنین اگر قصد توسعه فعالیت خود در سایر رشتههای بیمه را دارید، میتوانید مقالات مرتبط با فروش بیمه عمر، بیمه شخص ثالث و آموزشهای تخصصی آکادمی ازکیسلر را نیز مطالعه کنید.
چطور فروش بیمه درمان تکمیلی را در ازکیسلر شروع کنیم؟
شروع فعالیت در ازکیسلر فرآیند پیچیدهای ندارد و فروشندگان میتوانند در مدت کوتاهی فعالیت خود را آغاز کنند.
برای شروع کافی است:
- در ازکیسلر ثبتنام کنید.
- اطلاعات حساب کاربری خود را تکمیل کنید.
- آموزشهای تخصصی آکادمی ازکیسلر را مشاهده کنید.
- دسترسی پنل فروش خود را فعال کرده و فروش بیمه را آغاز کنید.
بعد از ثبتنام، فروشندگان میتوانند از طریق پنل ازکیسلر به شرکتهای مختلف بیمهای دسترسی داشته باشند، طرحها را مقایسه کنند، سفارشها را مدیریت کنند و بیمه درمان تکمیلی را بهصورت آنلاین و اقساطی به مشتریان خود ارائه دهند.
همچنین در آکادمی ازکیسلر آموزشهای تخصصی مرتبط با فروش بیمه، نحوه مذاکره، افزایش فروش و کار با پنل در اختیار فروشندگان قرار میگیرد تا بتوانند حرفهایتر فعالیت کنند.
اگر میخواهید با مراحل ثبتنام و شروع فعالیت بیشتر آشنا شوید، میتوانید مقاله «ثبتنام در ازکیسلر» را نیز مطالعه کنید.
جمعبندی
بیمه درمان تکمیلی یکی از پرتقاضاترین رشتههای بیمهای در بازار است و بسیاری از افراد و شرکتها به دنبال استفاده از این پوشش درمانی هستند. همین موضوع باعث شده فروش بیمه درمان تکمیلی به یک فرصت درآمدی مناسب برای فروشندگان بیمه تبدیل شود.
اگر با قوانین بیمه درمان تکمیلی، نحوه فروش، نیاز مشتریان و پوششهای مختلف آشنا باشید، میتوانید فروش موفقتری داشته باشید و درآمد خود را افزایش دهید.
از طرف دیگر، استفاده از پلتفرمهایی مانند ازکیسلر میتواند فرآیند فروش و مدیریت مشتریان را سادهتر و حرفهایتر کند.
سوالات متداول
بیمه درمان تکمیلی انفرادی بهتر است یا گروهی؟
بستگی به شرایط مشتری دارد. بیمه گروهی معمولاً پوشش بهتر و هزینه کمتری دارد اما نیاز به تعداد مشخص بیمهشده دارد. بیمه انفرادی برای افرادی مناسب است که دسترسی به بیمه شرکتی ندارند.
کارمزد فروش بیمه تکمیلی در ازکیسلر چقدر است؟
کارمزد بیمه درمان تکمیلی انفرادی حدود ۱۸٪ و بیمه تکمیلی شرکتی تا ۱۲٪ است.
فروش بیمه درمان تکمیلی برای چه افرادی مناسب است؟
نمایندگان بیمه، فروشندگان بیمه و افرادی که به دنبال کسب درآمد از فروش بیمه هستند، میتوانند در این حوزه فعالیت کنند.
