بیمه مرکزی در ابلاغیه‌ای رسمی اعلام کرده است که از ابتدای سال ۱۴۰۵، سقف کارمزد و هزینه صدور بیمه‌نامه برای شبکه فروش با افزایش ۲۰ درصدی اعمال می‌شود. این تصمیم بر اساس آیین‌نامه شماره ۱۰۲ و در چارچوب محاسبه و پرداخت کارمزد و هزینه صدور گرفته شده و برای فروشندگان، کارگزاران و شرکت‌های بیمه اهمیت مستقیم دارد.

طبق این ابلاغیه، تغییرات جدید هم در کارمزد و هم در هزینه صدور اعمال شده و مبنای محاسبه آن‌ها حق بیمه است. در ادامه، جزئیات کامل این مصوبه را به زبان ساده و با تبدیل همه مبالغ از ریال به تومان مرور می‌کنیم.

 جزئیات افزایش کارمزد فروشندگان بیمه در سال ۱۴۰۵

در بخش کارمزد، حق بیمه‌ها به چهار طبقه تقسیم شده‌اند. در طبقه اول، تا سقف ۲,۱۶۰,۰۰۰ تومان حق بیمه، کارمزد با نرخ ۱۰۰ درصد محاسبه می‌شود. در طبقه دوم، از ۲,۱۶۰,۰۰۰ تا ۴,۳۲۰,۰۰۰ تومان حق بیمه، ۵۰ درصد کارمزد نسبت به حق بیمه مازاد در نظر گرفته شده است. در طبقه سوم، بازه حق بیمه از ۴,۳۲۰,۰۰۰ تا ۸,۶۴۰,۰۰۰ تومان است و ۲۵ درصد کارمزد نسبت به حق بیمه مازاد پرداخت می‌شود. در طبقه چهارم نیز برای حق بیمه‌های بیش از ۸,۶۴۰,۰۰۰ تومان، ۱۰ درصد کارمزد نسبت به حق بیمه مازاد اعمال می‌شود.

این ساختار نشان می‌دهد که افزایش کارمزد فروشندگان بیمه به‌صورت پلکانی تنظیم شده و هرچه مبلغ بیمه‌نامه بیشتر باشد، ضریب کارمزد در طبقات بالاتر کاهش پیدا می‌کند.

 جزئیات افزایش هزینه صدور بیمه‌نامه در سال ۱۴۰۵

در بخش هزینه صدور نیز چهار طبقه تعریف شده است. در طبقه اول، تا سقف ۴۳۲,۰۰۰ تومان حق بیمه، ۱۰۰ درصد هزینه مصوب پرداخت می‌شود. در طبقه دوم، از ۴۳۲,۰۰۰ تا ۲,۱۶۰,۰۰۰ تومان حق بیمه، ۲۵ درصد هزینه نسبت به حق بیمه مازاد در نظر گرفته شده است. در طبقه سوم، بازه حق بیمه از ۲,۱۶۰,۰۰۰ تا ۴,۳۲۰,۰۰۰ تومان است و ۱۰ درصد هزینه نسبت به حق بیمه مازاد اعمال می‌شود. در طبقه چهارم نیز برای حق بیمه‌های بیش از ۴,۳۲۰,۰۰۰ تومان، ۵ درصد هزینه نسبت به حق بیمه مازاد تعیین شده است.

در متن ابلاغیه تأکید شده که مبالغ فوق بر اساس نرخ تورم تا ۲۰ درصد افزایش یافته‌اند و این جدول برای بیمه‌نامه‌های صادره از ابتدای سال ۱۴۰۵ ملاک عمل خواهد بود.

 چرا افزایش کارمزد فروشندگان بیمه برای شبکه فروش مهم است؟

افزایش کارمزد فروشندگان بیمه در ظاهر یک خبر مثبت برای شبکه فروش است، اما اثر واقعی آن زمانی دیده می‌شود که فروشنده بتواند فروش بیشتری ایجاد کند. در بازار امروز بیمه، رقابت شدیدتر از گذشته شده است. مشتریان گزینه‌های بیشتری دارند، تصمیم‌گیری آن‌ها زمان‌برتر شده و هزینه جذب هر مشتری هم بالاتر رفته است. در چنین شرایطی، اگر فروشنده فقط به افزایش کارمزد اکتفا کند اما تعداد فروش او رشد نکند، این تغییر به درآمد محسوس تبدیل نمی‌شود.

از سوی دیگر، بسیاری از فروشندگان با اتلاف زمان در پیگیری‌های پراکنده، پاسخ‌گویی دیرهنگام و نبود دسترسی به سرنخ‌های آماده خرید روبه‌رو هستند. بنابراین، افزایش کارمزد فروشندگان بیمه زمانی اثرگذار خواهد بود که در کنار آن، ابزار و مسیر فروش هم اصلاح شود.

چطور از افزایش کارمزد، درآمد بیشتری بسازیم؟

برای اینکه افزایش کارمزد فروشندگان بیمه فقط روی کاغذ نماند، فروشنده باید بتواند فروش خود را سریع‌تر و هدفمندتر پیش ببرد. یکی از راهکارهای عملی در این مسیر، ثبت‌نام در ازکی‌سلر است. ازکی‌سلر به فروشندگان کمک می‌کند فروش خود را به‌صورت آنلاین مدیریت کنند، هزینه جذب مشتری را کاهش دهند و پاسخ‌گویی به متقاضیان را سریع‌تر انجام دهند.

این موضوع برای فروشنده بیمه اهمیت زیادی دارد، چون در عمل، درآمد واقعی از جایی شروع می‌شود که مشتری مناسب زودتر شناسایی شود و فرآیند فروش بدون اتلاف زمان پیش برود. وقتی فروشنده روی تبدیل سرنخ به فروش با سرعت بالا تمرکز کند، افزایش کارمزد فروشندگان بیمه به سود واقعی تبدیل می‌شود.

ازکی‌سلر در این بخش، یک ابزار مکمل برای شبکه فروش است؛ ابزاری که به فروشنده کمک می‌کند از افزایش کارمزد، فقط یک تغییر عددی نبیند، بلکه آن را به رشد درآمد تبدیل کند.

 جمع‌بندی

ابلاغیه جدید بیمه مرکزی نشان می‌دهد که از ابتدای سال ۱۴۰۵، سقف کارمزد و هزینه صدور بیمه‌نامه با افزایش ۲۰ درصدی اجرا می‌شود. این تصمیم برای فروشندگان بیمه مهم است، اما به‌تنهایی تضمین‌کننده رشد درآمد نیست. آنچه این تغییر را اثرگذار می‌کند، افزایش فروش، مدیریت درست مشتری و دسترسی به سرنخ‌های آماده خرید است. در این مسیر، همکاری با ازکی‌سلر می‌تواند به فروشندگان کمک کند تا از افزایش کارمزد فروشندگان بیمه بیشترین بهره را ببرند.​