صنعت بیمه گردش مالی بسیار بالایی دارد و مردم هم همیشه به امنیت و پوشش ریسک نیاز دارند. شما با دریافت نمایندگی بیمه و تلاش خود، می‌توانید یک منبع درآمد خوب ایجاد کنید. اما سوال بسیاری از افراد علاقه‌مند این است که از کجا شروع کنیم؟ برای شروع باید شرایط قانونی، آیین‌نامه‌ها و مراحل اداری را بشناسید. 

همچنین، نیاز است بدانید اصلا داشتن یک دفتر حضوری با شرایط کنونی برایتان منطقی است یا خیر؟ البته این مسیر ممکن است زمان‌بر و خسته‌کننده باشد؛ اما همیشه راه‌های بهتر و سریع‌تری هم پیدا می‌شود که در ادامه بیشتر درمورد آن و شرایط دریافت نمایندگی بیمه صحبت می کنیم. 

منظور از دریافت نمایندگی بیمه چیست؟

دریافت نمایندگی بیمه از نظر حقوقی یک کسب‌وکار رسمی است که یک کد یکتا از شرکت بیمه به شما داده می‌شود. شما هم به عنوان نماینده، واسطه بین شرکت بیمه و مردم هستید و به فروش محصولات بیمه‌ای و پشتیبانی از بیمه‌گذاران می‌پردازید. البته لازم به ذکر است که برای اینکه بتوانید محصولات بیمه‌ای را به فروش برسانید، باید با بازاریابی بیمه هم آشنا باشید. اگر هم اصول بازاریابی را نمی‌دانید نگران نباشید، می‌توانید در کلاس جامع بازاریابی شرکت کنید. به‌صورت کلی، هر فرد به عنوان نماینده، سه وظیفه دارد:

• مشاوره: نیازسنجی دقیق مشتری و پیشنهاد بهترین بیمه‌نامه.
• صدور بیمه‌نامه: انجام مراحل اداری و فنی برای صدور برگه بیمه.
• حفظ مشتری: پیگیری خسارات و تمدید بیمه‌نامه‌ها در سال‌های بعد. این بخش مهم‌ترین عامل در بهبود خدمات مشتریان در صنعت بیمه است.

فرق دریافت نمایندگی بیمه و کارگزاری بیمه

بسیاری از افراد تفاوت نماینده و کارگزار را نمی‌دانند. تفاوت‌های دریافت نمایندگی بیمه با کارگزاری بیمه شامل:

شرایط دریافت نمایندگی بیمه

طبق آیین‌نامه ۷۵ بیمه مرکزی، برای دریافت کد نمایندگی بیمه، باید شرایط مشخصی داشته باشید. این شرایط به دو دسته عمومی و تخصصی تقسیم می‌شوند:

شرایط عمومی

شرایط عمومی اخذ نمایندگی عبارتند از:

• تابعیت جمهوری اسلامی ایران.
• اعتقاد به اسلام یا یکی از ادیان رسمی کشور.
• نداشتن سوءپیشینه کیفری.
• عدم اعتیاد به مواد مخدر.
• داشتن کارت پایان خدمت یا معافیت دائم (برای آقایان).

شرایط تخصصی

شرایط تحصیلی دریافت نمایندگی بیمه به شرح زیر است:

• لیسانس بیمه: بدون نیاز به سابقه کار می‌توانید اقدام کنید.
• لیسانس مرتبط (اقتصاد، مدیریت، حقوق و…): نیاز به یک سال سابقه کار بیمه‌ای دارید.
• لیسانس غیرمرتبط: باید دو سال سابقه کار فنی بیمه داشته باشید.
• مدرک دیپلم یا فوق‌دیپلم: نیازمند سه سال سابقه کار و موافقت کتبی مدیرعامل شرکت بیمه است.

نکته: اگر سابقه کار ندارید، باید یک دوره آموزشی ۱۲۰ ساعته را بگذرانید. همچنین تمامی متقاضیان باید ۱۵ روز دوره کارآموزی را در شرکت بیمه طی کنند. پس از آن باید در آزمون آداب بیمه شرکت کنید.

مدارک لازم برای دریافت نمایندگی بیمه

آماده‌سازی مدارک یکی از قدم‌های اولیه این مسیر است که هویت و صلاحیت شما را تایید می‌کنند. مدارکی که باید آماده کنید به شرح زیر است:

• کپی برابر اصل تمام صفحات شناسنامه.
• کپی برابر اصل کارت ملی (پشت و رو).
• کپی برابر اصل کارت پایان خدمت یا معافیت.
• کپی برابر اصل آخرین مدرک تحصیلی.
• گواهی عدم سوءپیشینه کیفری (با تاریخ معتبر).
• گواهی عدم اعتیاد به مواد مخدر.
• گواهی قبولی در آزمون بیمه مرکزی.
• گواهی پایان دوره آموزشی (در صورت نداشتن سابقه).
• چند قطعه عکس پرسنلی جدید.

نکته مهم این است که برخی شرکت‌ها مدارک اضافه‌تری می‌خواهند. مثلا ممکن است سند مالکیت یا اجاره‌نامه دفتر کار را همان ابتدا طلب کنند. 

مراحل اخذ نمایندگی بیمه

برای دریافت نمایندگی بیمه باید مراحل زیر را طی کنید:

1. ثبت درخواست: ابتدا باید فرم درخواست را در سایت‌های شرکت‌های مختلف بیمه پر کنید. 
2. مصاحبه اولیه: در صورت تایید اولیه، برای مصاحبه حضوری دعوت می‌شوید. در این جلسه مهارت‌های ارتباطی شما سنجیده می‌شود.
3. گذراندن دوره‌های آموزشی: اگر سابقه کار ندارید، باید دوره ۱۲۰ ساعته را بگذرانید. 
4. شرکت در آزمون آداب: این آزمون توسط بیمه مرکزی یا پژوهشکده بیمه برگزار می‌شود.
5. دوره کارآموزی: باید ۱۵ روز اداری را در یکی از شعب شرکت بیمه کارآموزی کنید.
6. ارائه تضامین و افتتاح دفتر: در نهایت باید سفته یا ضمانت‌نامه بانکی ارائه دهید. سپس دفتر کار خود را تجهیز کنید.

آیا بدون نمایندگی رسمی می‌توان فروش بیمه داشت؟

بله، شما دیگر مجبور نیستید مسیر طولانی و پرهزینه‌ای را طی کنید. پلتفرم‌های آنلاین فروش بیمه، مثل ازکی‌سلر شرایطی را برای شما محیا کرده‌اند تا بتوانید بدون دریافت نمایندگی بیمه، فروش محصولات این حوزه را انجام دهید.

در این روش، شما نماینده فروش مستقیم یک پلتفرم معتبر می‌شوید. نیازی به پرداخت حق تابلو یا رهن دفتر تجاری ندارید. این روش برای کسانی که می‌خواهند از صفر شروع کنند، مناسب است:

آزمون آداب بیمه چیست؟

این آزمون برای سنجش دانش پایه‌ای شماست. سوالات شامل قوانین بیمه، انواع بیمه‌نامه‌ها و اصول بازاریابی است. برای قبولی باید منابع معرفی شده توسط پژوهشکده بیمه را مطالعه کنید. نرخ قبولی در این آزمون معمولا با مطالعه بسیار بالاست. همچنین، شما می‌توانید در شبیه‌ساز آزمون آکادمی ازکی‌سلر شرکت کنید تا با آمادگی بیشتری در جلسه حاضر شوید.

جدول مقایسه زمان و هزینه در شرکت‌های مختلف

زمان و هزینه دریافت کد در شرکت‌های مختلف بیمه‌ای حدودا به شکل زیر است:

هزینه دریافت نمایندگی بیمه چقدر است؟

یکی از دغدغه‌های اصلی متقاضیان برای دریافت نمایندگی بیمه، بحث سرمایه اولیه است. شما برای راه‌اندازی این کسب‌وکار به بودجه نیاز دارید. هزینه‌ها هم به چند دسته تقسیم می‌شوند. 

• اول، هزینه‌های اداری و آموزش. هزینه ثبت‌نام در آزمون‌ها و دوره‌ها که رنج قیمتی آنها معقول است. 
• دوم، بحث تضامین است. زیرا باید سفته یا ضمانت‌نامه بانکی به شرکت بیمه بسپارید. این مبلغ بسته به شرکت بیمه متفاوت است. 

یکی از هزینه اصلی مربوط به راه‌اندازی دفتر است. رهن و اجاره یک ملک با کاربری اداری یا تجاری گران است. خرید تجهیزات مانند کامپیوتر، پرینتر، مبلمان و دکوراسیون هم سرمایه زیادی می‌طلبد. 

اما هزینه‌های دیگری هم وجود دارد. برای مثال هزینه‌های بازاریابی محلی، چاپ بروشور و تبلیغات اولیه را نباید فراموش کنید. همچنین در ماه‌های اول نباید روی درآمد بالا حساب کنید. به‌طور خلاصه، شما برای شروع به حداقل چند صد میلیون تومان سرمایه نیاز دارید.

مزایا و محدودیت‌های نمایندگی رسمی بیمه

مانند هر شغل دیگری، این کار هم مزایا و معایب خود را دارد که شامل:

شغل نمایندگی بیمه برای چه کسی مناسب است؟

دریافت نمایندگی بیمه مناسب افرادی است که 

• سرمایه اولیه خوبی دارند. 
• روابط عمومی آنها عالی است. 
• صبر زیادی برای رسیدن به سوددهی دارد. 
• از همه مهم‌تر، دغدغه واقعی برای بهبود خدمات مشتریان در صنعت بیمه دارد. 

کارمزد فروش بیمه چقدر است؟

دریافت کارمزد بیمه، اصلی‌ترین راه درآمدزایی افراد در این شغل است. در روش دریافت نمایندگی بیمه، میزان این کارمزد ثابت محاسبه می‌شود. چون درآمد شما وابسته به درصدهای مصوب یک شرکت است. همین محدودیت می‌تواند سقف درآمد ماهانه شما را ثابت نگه دارد.

اما روش‌های دیگری هم وجود دارد که می‌توانید بدون محدودیت‌های معمول، کارمزد بیشتری دریافت کنید. برای مثال در ازکی‌سلر، کارمزدها بسیار متنوع و در بسیاری از موارد بالاتر از مدل سنتی نمایندگی هستند. شما می‌توانید پرسودترین بیمه‌نامه‌ها، از جمله بیمه عمر، را از میان تمام شرکت‌های بیمه انتخاب و عرضه کنید و از فرصت دریافت کارمزد بیمه عمر و سایر رشته‌های بیمه‌ای با شرایط رقابتی بهره‌مند شوید. علاوه بر این، فروش آنلاین با طرح‌های تشویقی متنوع همراه است که در کنار کارمزدهای اصلی، می‌تواند درآمد شما را به شکل قابل‌توجهی افزایش دهد.

درآمد دفتر نمایندگی فروش بیمه

درآمد نمایندگی بیمه به مهارت فروش و شبکه ارتباطی شما بستگی دارد. اما قبل از محاسبه سود، باید هزینه‌های راه‌اندازی را بدانید. راه‌اندازی یک دفتر به سرمایه اولیه زیادی نیاز دارد. اجاره دفتر، خرید تجهیزات اداری و پرداخت حقوق کارمندان، بخشی از هزینه‌های مورد نیاز هستند.

رسیدن به نقطه سر به سر در ماه‌های اول دشوار است و باید تعداد زیادی بیمه‌نامه بفروشید تا فقط هزینه‌های جاری دفتر جبران شود. به همین دلیل، توجیه اقتصادی راه‌ادازی دفتر برای افراد تازه‌کار معمولا پایین است. ساختار درآمدی نیز در این شغل ثابت نیست و به نوع بیمه‌نامه وابسته است. برای مثال، کارمزد فروش بیمه عمر در سال اول حدودا تا ۷۵ درصد از حق بیمه را شامل می‌شود و مستمری چندساله هم دارد. اما بیمه شخص ثالث با وجود فروش راحت‌تر، حدود ۴ تا ۵ درصد است. 

مزایای فروش بیمه بدون اخذ نمایندگی با ازکی‌سلر

مزایای مهم ازکی‌سلر به شرح زیر است:

• شبکه‌سازی حرفه‌ای: شما می‌توانید شبکه فروش خود را بسازید. با معرفی افراد جدید، از فروش آن‌ها هم کارمزد دریافت می‌کنید.
• بالاترین کارمزدها: ازکی‌سلر بالاترین سطح کارمزد را در سریع‌ترین زمان به شما پرداخت می‌کند. حتی اگر سال بعد مشتری مستقیم از سایت خرید کند، پورسانت شما محفوظ می‌ماند.
• سبد محصولی کامل: دسترسی به بیش از ۳۰ محصول بیمه‌ای از ۲۰ شرکت معتبر. مشتری شما هر نیازی داشته باشد، بی‌پاسخ نمی‌ماند.
• فروش اقساطی بدون چک و سفته: امکان فروش بیمه با پیش‌پرداخت فقط ۳۰ درصد.
• حفاظت از مالکیت مشتری: مشتریانی که شما معرفی می‌کنید، برای همیشه به نام شما ثبت می‌شوند. این یعنی امنیت شغلی کامل.
• پشتیبانی اختصاصی: تیم پشتیبانی ازکی‌سلر در تمام مراحل صدور کنار شماست.
• آکادمی ازکی‌سلر: هرآنچه در مسیر فروش و بازاریابی بیمه نیاز داشته باشید را یاد می‌گیرید.

مسیر ورود به صنعت بیمه دیگر مانند گذشته محدود و سخت نیست. شما برای دریافت نمایندگی بیمه باید شرایط تحصیلی مشخصی داشته باشید. در آزمون‌های مختلف شرکت کنید و سرمایه زیادی برای دفتر کار بپردازید. این مسیر برای بسیاری از افراد جذاب و معتبر است. اما اگر هدف اصلی شما کسب درآمد و بهبود خدمات مشتریان در صنعت بیمه است، راه‌های آسان‌تری هم وجود دارد. ازکی‌سلر به شما اجازه می‌دهد بدون سرمایه اولیه، بهترین محصولات را از تمام شرکت‌ها بفروشید. پیشنهاد می‌کنیم همین امروز با ثبت‌نام در ازکی‌سلر، اولین فروش بیمه خود را آغاز کنید. 

سوالات متداول

• آزمون آداب بیمه چند بار در سال برگزار می‌شود؟

این آزمون به طور منظم و معمولا ماهانه توسط بیمه مرکزی و پژوهشکده بیمه برگزار می‌گردد. تقویم دقیق برگزاری هر ساله در سایت پژوهشکده بیمه منتشر می‌شود و شما می‌توانید با برنامه‌ریزی قبلی در آن شرکت کنید.

• آیا می‌توان نمایندگی چند شرکت بیمه را همزمان داشت؟

خیر، طبق قوانین بیمه مرکزی، یک شخص حقیقی نمی‌تواند همزمان کد نمایندگی دو یا چند شرکت بیمه را داشته باشد. اگر تنوع محصول می‌خواهید، باید از پلتفرم فروش آنلاین ازکی‌سلر استفاده کنید.

• درآمد نماینده بیمه چقدر است؟

درآمد در این شغل پورسانتی و بدون سقف است. در ماه‌های اول ممکن است درآمد پایینی داشته باشید، اما با ساخت پرتفوی و تمدید بیمه‌نامه‌ها در سال‌های بعد، درآمد شما به صورت تصاعدی افزایش می‌یابد.

• آیا برای دریافت نمایندگی بیمه به دفتر فیزیکی نیاز است؟

برای گرفتن نمایندگی رسمی و سنتی از شرکت‌های بیمه، داشتن دفتر کار با کاربری اداری یا تجاری الزامی است. اما برای فروش از طریق ازکی‌سلر، هیچ نیازی به دفتر حضوری ندارید.

• تفاوت نماینده بیمه و بازاریاب بیمه چیست؟

نماینده بیمه دارای کد رسمی، دفتر فیزیکی و اجازه صدور بیمه‌نامه است. اما بازاریاب بیمه، صرفا مشتری را پیدا کرده و به نماینده معرفی می‌کند و بابت این معرفی، درصدی از کارمزد را دریافت می‌کند.