اگر جزو متقاضیان دریافت نمایندگی بیمه عمر هستید، احتمالا اولین سوال شما درمورد میزان کارمزد بیمه عمر باشد. این کارمزد با سایر رشته‌های بیمه فرق دارد. شرکت‌های بیمه بالاترین پاداش‌ها را برای فروش این بیمهنامه در نظر می‌گیرند. بهصورت میانگین، کارمزد این بیمهنامه تا ۳۰٪ هم می‌رود.
در حقیقت، فروش این محصول یکی از جذاب‌ترین مدل‌های درآمدی در کل صنعت بیمه محسوب میشود. کارمزد شما از همان سال اول پرداخت میشود و در سالهای بعد هم با تمدید قرارداد ادامه دارد. در این مقاله، کامل درمورد کمیسیون بیمه عمر صحبت خواهیم کرد. با ازکی‌آکادمی همراه باشید.
کارمزد بیمه عمر چیست؟
کارمزد بیمه عمر درصدی است که شرکت بیمه بابت فروش موفق یک بیمهنامه به نماینده یا شبکه فروش پرداخت میکند. وقتی شما مشتری را برای خرید این محصول متقاعد می‌کنید، شرکت بیمه درصدی از حق بیمه پرداختی را به عنوان پاداش به شما می‌دهد. این مبلغ از حساب مشتری کسر نمی‌شود و مشتری همان مبلغی را میپردازد که در جدول بیمهنامه درج شده است. پرداخت این مبلغ تماما بر عهده شرکت بیمه است.
- سه مفهوم زیر را در رابطه با کارمزد بیمه عمر مهم است بدانیم:
- حق‌بیمه: مبلغی که مشتری برای خرید بیمهنامه میپردازد.
- سقف کارمزد قانونی: حداکثر میزانی که مقررات رگولاتوری (مانند آیین‌نامه‌های بیمه مرکزی) برای کارمزد تعیین کرده است.
- مبلغ دریافتی فروشنده: سهمی که فروشنده در مدل همکاری خود (مثلا از طریق سامانه‌های آنلاین فروش) دریافت میکند.
کارمزد انواع بیمه عمر طبق آیین‌نامه چقدر است؟
جدول زیر سقف قانونی کارمزد انواع بیمه‌های زندگی را بر اساس مقررات جاری نشان می‌دهد:
| نوع بیمه زندگی | مبنای قانونی برای درج در جدول | توضیحات تکمیلی |
| خطر فوت زمانی انفرادی (حق‌بیمه سالانه) | حداکثر ۲۵٪ حق‌بیمه وصولی | تعریف محصول و اعمال سقف بر اساس حق‌بیمه سال اول |
| خطر فوت زمانی گروهی (حق‌بیمه سالانه) | حداکثر ۱۰٪ حق‌بیمه وصولی | تفاوت ساختار بیمه‌های گروهی با انفرادی |
| خطر فوت زمانی انفرادی (حق‌بیمه یکجا) | حداکثر ۴٪ حق‌بیمه وصولی | اعمال برای قراردادهای با پرداخت یکجا |
| خطر فوت زمانی گروهی (حق‌بیمه یکجا) | حداکثر ۳٪ حق‌بیمه وصولی | تفاوت نرخ گروهی و انفرادی یکجا |
| بیمه‌های به شرط حیات (سالانه یا یکجا) | حداکثر ۴٪ حق‌بیمه وصولی | ضوابط اختصاصی بیمه‌های به شرط حیات |
| سایر انواع بیمه‌های زندگی (حق‌بیمه سالانه) | حداکثر ۷۵٪ حق‌بیمه سال اول (مشروط به سقف ۳۰ در هزار سرمایه فوت) | نحوه تقسیم پرداخت در بازه پنج‌ساله |
| سایر انواع بیمه‌های زندگی (حق‌بیمه یکجا) | انفرادی حداکثر ۴٪ و گروهی حداکثر ۳٪ | اعمال بر مبنای حق‌بیمه وصولی یکجا |
نکته: برای بیمه‌های تمام‌عمر و مستمری، بندهای مربوطه در آیین‌نامه ۱۰۲ ملاک عمل است و نباید آن‌ها را بدون ضابطه از سایر بیمه‌های زندگی جدا کرد یا با آن‌ها یکسان دانست. درصدهای بالا سقف‌های قانونی برای انواع مشخصی از بیمه‌ها هستند و نباید به عنوان یک نرخ واحد برای هر بیمهنامه عمری فرض شوند.
کارمزد بیمه عمر در سال اول تا پنجم چطور پرداخت میشود؟
برای سایر انواع بیمه‌های زندگی با حق‌بیمه سالانه که مشمول بندهای مربوطه از ماده ۶ آیین‌نامه ۱۰۲ هستند، سقف کارمزد با محدودیت ۳۰ در هزار سرمایه فوت تعیین میشود. نحوه پرداخت بهصورت زیر است:
- ۴۰ درصد از کارمزد، بعد از وصول حق‌بیمه سال اول پرداخت میشود.
- ۱۵ درصد در هر یک از سالهای دوم تا پنجم (در مجموع ۶۰ درصد برای ۴ سال)، پس از وصول حق‌بیمه مربوط پرداخت می‌گردد.
نکته: این درصدها سهم‌های مشخصی از کارمزد کل محاسبه‌شده هستند، نه درصدهایی که در کل حق‌بیمه ضرب شوند.
چرا کارمزد سال اول بیمه عمر بیشتر است؟
فروش بیمه عمر نیاز به مشاوره تخصصی، صرف زمان و اعتمادسازی دارد. جذب یک مشتری جدید همیشه برای شرکت‌های بیمه هزینه و زمان بیشتری می‌برد. به همین خاطر، شرکت بیمه بیشترین پاداش را در همان سال اول به نماینده پرداخت میکند.
شما در سال اول تلاش زیادی برای متقاعد کردن مشتری انجام می‌دهید. پرداخت بالاترین درصد کارمزد در سال اول، انگیزه شما را برای فروش بیشتر بالا می‌برد. در سالهای بعد، کارمزد به تدریج کاهش پیدا میکند. دلیل آن هم این است که در سالهای بعد شما فقط نیاز به پیگیری تمدید دارید. اما همین درصدهای کمتر در سالهای متوالی، درآمد خوبی برای شما می‌سازد.
چه عواملی روی کارمزد بیمه عمر تاثیر دارند؟
این موضوع در هر قراردادی ممکن است متفاوت باشد. اما برخی از مهم‌ترین این عوامل که روی درآمد تاثیر می‌گذارند، شامل:
- نوع بیمهنامه و شرایط محصول
- مبلغ حق‌بیمه وصول‌شده در هر دوره
- سرمایه فوت، در محصولاتی که دارای محدودیت ۳۰ در هزار هستند
- استمرار پرداخت حق‌بیمه توسط بیمه‌گذار در سالهای آتی
- شرایط قرارداد همکاری یا نمایندگی
- مدل همکاری فروشنده با ازکی‌سلر و سطح گروه سلری آن
تفاوت کارمزد نماینده بیمه و فروشنده ازکی‌سلر چیست؟
از مهم‌ترین فرق‌های کارمزد نماینده بیمه و فروشنده ازکی‌سلر می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:
| موضوع | نماینده یا کارگزار رسمی بیمه | فروشنده ازکی‌سلر |
| مبنای فعالیت | پروانه نمایندگی و قرارداد رسمی با شرکت بیمه | فروش آنلاین از طریق پنلی که در اختیارتان قرار میگیرد. |
| مبنای درآمد | کارمزد مصوب ابلاغی و قرارداد شرکت بیمه | کارمزد و سطح گروه سلری (طلایی، نقره‌ای، برنزی، مسی) |
| نحوه پرداخت | تابع آیین‌نامه‌ها و رویه مالی شرکت بیمه | هم بهصورت یکجا و هم بهصورت بخش‌بخش |
| مرجع بررسی جزئیات | قراردادهای فی‌مابین و آیین‌نامه‌های بیمه مرکزی | تیم ازکی‌سلر |
مزایای فروش بیمه عمر از طریق ازکی‌سلر
همکاری با یک شرکت بیمه محدودیت‌ها و قوانین خودش را دارد. اما اگر بدون این چالش‌ها، می‌خواهید درآمد خود را چند برابر کنید، ازکی‌سلر گزینه بهتری است. مزیت‌های این پلتفرم شامل:
- همکاری با شرکت‌های مختلف: در ازکی‌سلر به بیش از ۳۰ محصول از ۲۰ شرکت معتبر بیمه دسترسی دارید. می‌توانید بهترین پیشنهاد را متناسب با نیاز مشتری ارائه کنید.
- تسویه آنی و بالاترین کارمزد: ازکی‌سلر بالاترین کارمزدها را در سریع‌ترین زمان ممکن به حساب شما واریز میکند.
- صدور آنلاین و سریع: درگیری‌های اداری ندارید. همه‌چیز در یک پنل مدیریت میشود.
- حفظ کارمزد تمدید: مشتری همیشه به نام شما ثبت میشود. حتی اگر مشتری سال بعد مستقیم خرید کند، کارمزد تمدید به حساب شما واریز خواهد شد.
- مدیریت آسان مشتریان: با پنل کاربری می‌توانید وضعیت سفارش‌ها، گزارش‌های عملکرد و زمان سررسید اقساط را پیگیری کنید.
- پشتیبانی و آموزش: با آکادمی ازکی‌سلر می‌توانید مهارت‌های فروش و بازاریابی بیمه خود را ارتقا دهید و در تمام مراحل صدور از پشتیبانی شبانه‌روزی استفاده کنید.
فروش آنلاین بیمه عمر
کارمزد بیمه عمر رقم ثابتی ندارد و به نوع بیمهنامه و حق‌بیمه وصول‌شده وابسته است. در نتیجه، نمی‌توان یک درصد ثابت را به تمام بیمه‌های عمر تعمیم داد. همچنین باید روشن باشد که سقف قانونی کارمزد با مبلغ دریافتی واقعی فروشنده در یک مدل همکاری خاص تفاوت دارد.
از جهتی، آکادمی ازکی بستر مناسبی را فراهم کرده است تا علاقه‌مندان به حوزه بازاریابی و فروش بیمه، با دسترسی به ابزارهای متنوع و محتوای آموزشی، فعالیت خود را با آگاهی کامل پیش ببرند. برای شروع فعالیت یا بررسی شرایط درآمدی، می‌توانید از امکانات پنل فروشندگان استفاده کنید.
نظرات
نظر و سؤال خود را درباره این مقاله بنویسید.