بر اساس گزارش سالانه ۱۴۰۴ ازکی‌سلر، درآمد این پلتفرم نسبت به سال قبل بیش از پنج‌برابر شده و تعداد فروشندگان فعال آن با رشد ۱۸۷ درصدی از ۸۲ هزار نفر عبور کرده است. این عملکرد هم‌زمان با رشد بیش از ۲۰۰ درصدی میانگین درآمد فروشندگان، سهم ۷۰ درصدی کانال‌های انسانی در توزیع بیمه، فعالیت بیش از ۵۰ شبکه فروش، بیش از ۱۵۰ شعبه ازکی‌سنتر و ارائه بیش از ۶ هزار ساعت پشتیبانی تخصصی به ثبت رسیده است.
ازکی‌سلر در گزارش سالانه ۱۴۰۴، تصویری جامع از عملکرد خود در افزایش درآمد، توسعه شبکه فروش و تحلیل چشم‌انداز بازار بیمه ایران ارائه کرده است. این مجموعه به‌عنوان زیرساخت دیجیتال شبکه فروش بیمه، با هدف تسهیل کسب درآمد و توسعه پرتفوی فعالان بیمه فعالیت می‌کند.
رشد بیش از پنج‌برابری درآمد پلتفرم و جهش ۲۰۰ درصدی درآمد فروشندگان
بر اساس داده‌های گزارش، درآمد ازکی‌سلر در سال ۱۴۰۴ به بیش از پنج برابر سال ۱۴۰۳ رسیده است. این مجموعه، افزایش درآمد و توسعه شبکه فروش را دو مسیر موازی در فعالیت خود معرفی کرده است.
هم‌زمان با رشد درآمد پلتفرم، فروشندگان بیمه در ازکی‌سلر نیز سال ۱۴۰۴ را با افزایش چشم‌گیر عایدی پشت سر گذاشته‌اند. طبق گزارش سالانه، میانگین درآمد فروشندگان فعال بیمه در این پلتفرم در سال ۱۴۰۴ نسبت به سال قبل بیش از ۲۰۰ درصد رشد کرد. دسترسی به محصولات متنوع بیمه‌ای، ابزارهای نوین و زیرساخت‌های فروش، از ظرفیت‌های فراهم‌شده برای توسعه کسب‌وکار فروشندگان بوده است.
البته میزان افزایش درآمد برای همه فروشندگان یکسان نبوده و متناسب با سطح فعالیت و استفاده آن‌ها از امکانات موجود تفاوت داشته است؛ به‌طوری‌که بالاترین میزان رشد درآمد ثبت‌شده در میان فروشندگان بیمه در ازکی‌سلر، به بیش از ۴٫۵ برابر نسبت به سال ۱۴۰۳ رسیده است.
فعالیت بیش از ۸۲ هزار فروشنده فعال در شبکه ازکی‌سلر
تعداد فروشندگان فعال ازکی‌سلر در سال ۱۴۰۴ از مرز ۸۲ هزار نفر عبور کرده که نشان‌دهنده رشد ۱۸۷ درصدی نسبت به سال ۱۴۰۳ است.
ازکی‌سلر در تشریح مسیر توسعه خود، به تجربه هفت‌ساله و تمرکز تخصصی بر توانمندسازی شبکه فروش انسانی در سه‌سال اخیر اشاره کرده است؛ مسیری که در آن، زیرساخت دیجیتال بستری برای فعالیت فروشندگان و توسعه پرتفوی آن‌ها فراهم می‌کند.
سهم ۷۰ درصدی شبکه انسانی در توزیع بیمه جهان؛ از تجربه بازارهای بین‌المللی تا توسعه در ایران
ازکی‌سلر در بخشی از گزارش سالانه ۱۴۰۴ خود، نقش فناوری در فعالیت فروشندگان بیمه را بررسی کرده است. براساس داده‌های این بخش، کانال‌های انسانی و آفلاین با سهم ۷۰ درصدی، کانال اصلی فروش و مشاوره تخصصی بیمه در جهان هستند. در مقابل، کانال‌های دیجیتال سهمی ۳۰ درصدی دارند و بستری رو به رشد برای دسترسی سریع‌تر و ساده‌تر مشتریان به خدمات بیمه محسوب می‌شوند.
ابزارهای دیجیتال کارهای اجرایی را ساده‌تر می‌کنند تا فروشندگان وقت بیشتری برای شناخت نیاز مشتری و ارائه مشاوره تخصصی داشته باشند.
این گزارش با بررسی تجربیات جهانی، ساده‌سازی فرایندهای کاری و تجمیع خدمات در یک پنل واحد را از راهکارهای کمک به افزایش درآمد فروشندگان معرفی می‌کند؛ رویکردی که نمونه‌های موفقی در بازارهای آسیایی داشته است:
- کاورگو (CoverGo) در هنگ‌کنگ: از سال ۲۰۱۷ با ارائه ابزارهای دیجیتال، فرایندهای فروش و صدور بیمه را برای شبکه‌های فروش سامان‌دهی کرده است.
- دیسکاورمارکت (DiscoverMarket) در سنگاپور: در سال ۲۰۲۱، زیرساخت توزیع بیمه برای کسب‌وکارهای دیجیتال را با اتصال بیمه‌گران و کانال‌های فروش فراهم کرده است.
- اپلیکیشن «Ignite by Igloo» در ویتنام: در سال ۲۰۲۲، امکان فروش محصولات چند بیمه‌گر، صدور بیمه‌نامه و مدیریت مشتری را در اختیار فروشندگان قرار داده است.
ازکی‌سلر نیز از سال ۱۳۹۸ (۲۰۱۹ میلادی) در امتداد این روند جهانی، زیرساخت‌های دیجیتال خود را متناسب با نیازهای بازار ایران بومی‌سازی و توسعه داده است. دسترسی هم‌زمان به محصولات چند شرکت بیمه، امکان فروش نقد و اقساط و مدیریت متمرکز پرتفوی، از امکاناتی است که برای تسهیل فعالیت شبکه فروش فراهم شده است.
فاصله ۵ درصدی ضریب نفوذ بیمه ایران با میانگین جهانی
گزارش سالانه ۱۴۰۴ ازکی‌سلر به ظرفیت‌های دست‌نخورده بازار بیمه ایران نیز پرداخته است. بر اساس ارقام ارائه‌شده، میانگین ضریب نفوذ بیمه در جهان (نسبت حق‌بیمه تولیدی به تولید ناخالص داخلی) ۷٫۲ درصد است؛ در حالی که این شاخص برای ایران حدود ۲٫۳ درصد برآورد شده است.
این فاصله حدود ۵ درصدی، نشانه‌ای روشن از ظرفیت توسعه بازار بیمه در کشور است. مقایسه این آمار با برخی کشورهای آسیایی، چشم‌انداز این مسیر را مشخص‌تر می‌کند:
- ضریب نفوذ بیمه در هنگ‌کنگ: حدود ۲۰ درصد
- تایوان: نزدیک به ۱۴ درصد
- کره‌جنوبی: حدود ۱۱ درصد
- ژاپن: نزدیک به ۹ درصد
از منظر تجربه این بازارها، ساده‌سازی دسترسی به بیمه، تنوع محصولات و تقویت شبکه فروش، اصلی‌ترین مسیرهای گسترش ضریب نفوذ بوده‌اند.
تورم چگونه چهره بازار بیمه را تغییر داد؟ فاصله رشد ریالی با پوشش بیمه‌ای
تحلیل وضعیت کلان صنعت بیمه در سال ۱۴۰۴ نشان می‌دهد که حق‌بیمه تولیدی بازار با رشد ۷۷ درصدی به ۷۷۸٫۴ همت رسیده، اما تعداد بیمه‌نامه‌های صادرشده با کاهش یک درصدی به ۸۲ میلیون فقره محدود شده است.
گزارش ازکی‌سلر این تفاوت را نشانه‌ای از نقش تورم و اصلاح قیمت‌ها در رشد بازار می‌داند؛ بنابراین رشد حق‌بیمه تولیدی به‌تنهایی نمی‌تواند بیانگر گسترش پوشش بیمه‌ای یا جذب مشتریان جدید باشد. در این شرایط، توسعه نفوذ بیمه و دسترسی به مشتریان تازه، اصلی‌ترین مسیر رشد پایدار بازار است.
تمرکز نزدیک به ۸۰ درصد بازار در چند رشته اصلی و شکاف پوشش در خودرو و مسکن
بر اساس گزارش سالانه، بخش عمده فعالیت صنعت بیمه همچنان در چند رشته محدود متمرکز است:
- از نظر ارزش ریالی: سه رشته درمان، زندگی و شخص ثالث همراه با مازاد، در مجموع ۷۸٫۵ درصد از حق‌بیمه تولیدی کشور را به خود اختصاص داده‌اند.
- از نظر تعداد صدور: رشته‌های شخص ثالث و مازاد، حوادث راننده و حوادث، سهمی ۷۹٫۵ درصدی از کل بیمه‌نامه‌های صادرشده دارند.
این تمرکز شدید، با افزایش رقابت و وابستگی درآمدی شبکه فروش به چند محصول همراه است و لزوم تنوع‌بخشی به سبد فروش را برجسته می‌کند:
۱. فاصله ۲۵ میلیون فقره‌ای میان بیمه شخص ثالث و بدنه:
در سال ۱۴۰۴، حدود ۳۰٫۷ میلیون بیمه‌نامه شخص ثالث در کشور صادر شده، در حالی که تعداد بیمه‌نامه‌های بدنه حدود ۵٫۷ میلیون فقره بوده است. نسبت بیمه‌نامه بدنه به شخص ثالث تنها ۱۸٫۵ درصد است (کمتر از یک بیمه‌نامه بدنه به‌ازای هر ۵ شخص ثالث). این شکاف ۲۵ میلیونی، ظرفیت بسیار بزرگی برای فروشندگان است تا پوشش مشتریان فعلی خود را تکمیل کنند.
۲. بیمه‌نامه‌های آتش‌سوزی؛ کمتر از ۱۰ درصد واحدهای مسکونی:
در سال ۱۴۰۴ حدود ۲٫۶ میلیون بیمه‌نامه آتش‌سوزی صادر شده، در حالی که شمار واحدهای مسکونی کشور بیش از ۲۸٫۸ میلیون واحد است. حتی با فرض اینکه تمام بیمه‌نامه‌ها مسکونی باشند، ضریب پوشش کمتر از ۱۰ درصد است؛ در حالی‌که بخش قابل‌توجهی از این بیمه‌نامه‌ها متعلق به بخش‌های تجاری و صنعتی است.
بیش از ۵۰ شبکه فروش فعال و ۱۵۰ شعبه ازکی‌سنتر
گستره فعالیت ازکی‌سلر، بر ترکیب زیرساخت دیجیتال با پایگاه‌های حضوری تکیه دارد. بر اساس داده‌های منتشر شده، بیش از ۵۰ شبکه فروش در این پلتفرم فعال هستند و بیش از ۱۵۰ شعبه فعال ازکی‌سنتر، نقاط حضور فیزیکی این مجموعه را در سراسر کشور تشکیل می‌دهند تا دسترسی به مشاوره و خرید بیمه به کلان‌شهرها محدود نماند.
پشتیبانی همه‌جانبه؛ پاسخ‌گویی به ۳۲۶ هزار تماس و ۷۴۵ هزار گفت‌وگوی آنلاین
پشتیبانی عملیاتی از شبکه ۸۲ هزار نفری فروشندگان، بخش مهم دیگری از عملکرد سال ۱۴۰۴ است:
- پشتیبانی تلفنی: مرکز تماس ازکی‌سلر بیش از ۶ هزار ساعت در وضعیت آماده‌باش بوده (پوشش ۷۰ درصدی کل ساعات سال و ۹۸ درصدی در اسفندماه). در این مدت به ۳۲۶ هزار و ۶۶۴ تماس پاسخ داده شده و ۱۸ هزار و ۲۱۱ ساعت مکالمه (میانگین روزانه ۸۹۵ تماس) به ثبت رسیده است.
- پشتیبانی آنلاین: حدود ۷۴۵ هزار گفت‌وگوی آنلاین و بیش از ۳ میلیون و ۶۰۰ هزار پیام متنی ردوبدل شده که در مجموع بیش از ۵۶۶ هزار ساعت همراهی آنلاین با شبکه فروش را رقم زده است.
برای مشاهده و دانلود نسخه کامل گزارش سالانه ۱۴۰۴ ازکی‌سلر، به لینک گزارش کامل مراجعه کنید.
نظرات
نظر و سؤال خود را درباره این مقاله بنویسید.