چه عواملی باعث افزایش کارمزد فروش بیمه میشود؟ راهنمای کامل ازکیسلر
چرا بعضی فروشندگان بیمه درآمد بیشتری از بقیه دارند؟ پاسخ در شناخت دقیق عوامل مؤثر بر افزایش کارمزد بیمه نهفته است. در سیستم ازکیسلر، کارمزد تنها به میزان فروش وابسته نیست؛ بلکه کیفیت فروش، نوع بیمهنامه، نحوه پرداخت مشتری، دقت در ثبت اطلاعات و حتی سطح فعالیت در شبکه فروش همگی در تعیین میزان نهایی کارمزد نقش دارند. در این مقاله بهصورت تحلیلی یاد میگیرید چطور کارمزد بیمه را بیشتر کنید و چه رفتارهایی باعث رشد درآمد شما در ازکیسلر میشود.
ساختار کلی محاسبه کارمزد در ازکیسلر
در پنل ازکیسلر، «کارمزد» درصدی از مبلغ فروش نهایی بیمهنامه صادرشده است. این درصد با توجه به نوع بیمه، شرکت بیمهگر، نحوه پرداخت و عملکرد فردی سلرها متفاوت است. هدف از این ساختار، ایجاد انگیزه برای افزایش کیفیت فروش و رشد شبکه نمایندگان است.
انواع کارمزد در سیستم ازکیسلر
پیش از بررسی جزئیات، بد نیست بدانید ساختار کارمزد در ازکیسلر طوری طراحی شده که همه سطوح فروشندهها – از تازهکار تا مدیر ارشد – بتوانند متناسب با عملکردشان پاداش دریافت کنند. این بخش، تصویر کلی از سه نوع اصلی کارمزد را ارائه میدهد که پایه نظام درآمدی سلرها را تشکیل میدهد.
- کارمزد ثابت: درصدی مشخص بر اساس نوع بیمهنامه (مثل بیمه شخص ثالث، بدنه یا عمر).
- کارمزد مازاد نقدی و اقساطی: مبلغ اضافهای که بر اساس نوع پرداخت (نقدی یا اقساطی) و عملکرد ماهانه تعیین میشود.
- پاداش عملکرد / شبکه فروش: درصدی از فروش زیرمجموعه یا پاداشهای انگیزشی فصلی برای مدیران شبکه و فروشندگان فعال.
کارمزدهای ثابت ازکیسلر
در ازکیسلر، فروشندگان بیمه شخص ثالث بر اساس میزان فروش، درصد اقساط معوق، نوع فروش (نقدی یا اقساطی) و داشتن یا نداشتن دفتر فیزیکی، از لحاظ شرایط کارمزد و فروش اقساط در گروههای مختلف قرار میگیرند. جزئیات هر گروه در جدول زیر قابل مشاهده است:
عوامل اصلی مؤثر بر افزایش کارمزد
پیش از ورود به جزئیات هر عامل، باید بدانید که ساختار افزایش کارمزد در ازکیسلر بر اساس ترکیب عملکرد کمی (میزان فروش) و کیفی (نحوه تعامل، دقت ثبت، و رضایت مشتری) تنظیم شده است. در این بخش با مهمترین فاکتورهایی آشنا میشوید که مستقیماً بر رشد درآمد و درصد کارمزد شما تأثیر میگذارند.
۱. نوع بیمهنامه و شرکت بیمه
کارمزد فروشندگان بیمه در ازکیسلر متفاوت است. بهطور معمول، بیمههای عمر و باربری کارمزد بالاتری نسبت به بیمههای شخص ثالث یا بدنه دارند. همچنین تفاوت نرخ کارمزد بین شرکتها نیز قابل توجه است؛ بهعنوان مثال در برخی شرکتها کارمزد بیمه عمر تا ۳۰٪ و بیمه ثالث حدود ۷٪ تا ۱۶٪ است.
بنابراین انتخاب سبد فروش متنوع و تمرکز بر محصولات با کارمزد بالاتر، یکی از مهمترین عوامل رشد درآمد است.
۲. نرخ نکول پایین (پرداخت بهموقع اقساط)
در حالت استاندارد، نرخ نکول در صنعت بیمه باید بسیار پایین باشد و فروشنده باید طوری فروش اقساطی انجام دهد که احتمال عقبافتادگی اقساط به حداقل برسد. نرخ نکول بالا نشاندهنده ضعف در ارزیابی مشتری یا مدیریت فروش است و میتواند روی نظم تسویه یکجای کارمزدها اثر منفی بگذارد. ازکیسلر با ارائه سرویسهایی مثل ازکیوام و ابزارهای یادآوری اقساط، به سلرها کمک میکند تا فرآیند پرداخت برای مشتریان راحتتر شود و نرخ نکول در حد استاندارد پایین باقی بماند.
۳. نوع پرداخت مشتری (نقدی یا اقساطی)
کارمزد بیمههای نقدی معمولاً بیشتر از بیمههای اقساطی است، زیرا در پرداخت نقدی ریسک نکول وجود ندارد و تسویه سریعتر انجام میشود. در حال حاضر سقف کارمزد فروش نقدی تا ۱۶٪ و برای فروش اقساطی تا ۱۰٪ است. بنابراین توصیه میشود سلرها در صورت امکان مشتریان را به پرداخت نقدی ترغیب کنند.
۴. شبکهسازی و ساختار لایههای فروش در ازکیسلر
در ساختار شبکهسازی ازکیسلر، امکان تشکیل تیم فروش و بهرهمندی از کارمزد فروش زیرمجموعه فراهم است. این شبکه حداقل شامل چهار لایه به شرح زیر میباشد: • مدیر ارشد • مدیر آموزش • مدیر فروش • نماینده فروش
با شکلگیری تیم فروش، همکاری و تعامل میان اعضا موجب توزیع منافع و کارمزد میان لایههای بالاتر خواهد شد. به این ترتیب، با انجام هر فروش توسط هر یک از اعضای شبکه، کارمزد متناسب با سطح هر لایه به افراد بالادستی تخصیص مییابد.
تمامی دارندگان ازکیسنتر و فروشندگانی که مستندات تکمیلشده پرتفوی خود را ارائه کردهاند، مجاز به فعالیت در سطح مدیر فروش خواهند بود. مدیر فروش نیز با استفاده از کد معرف اختصاصی خود میتواند افراد جدید را به شبکه اضافه کرده و از محل فروش آنان کارمزد دریافت نماید.
شرایط ارتقا در شبکه
ارتقا به لایههای بالاتر در شبکه فروش زمانی اتفاق میافتد که فروشنده به تارگت تعیینشده برسد. هر کسی که در شبکه فعالیت است، اگر نمایندگی فیزیکی ازکی نداشته باشد، برای ارتقا باید تارگت بیمه خودرو یا بیمه عمر خودش را محقق کند. میزان فروش موردنیاز برای هر نوع بیمه و هر سطح از شبکه در جدول زیر مشخص شدهاست.
کارمزد شبکه
در ساختار شبکه فروش، زمانی که یکی از اعضای هر لایه اقدام به فروش مستقیم خدمات میکند، کارمزد حاصل از آن فروش بر اساس درصدهای تعیینشده میان لایههای بالاتر توزیع میشود. این نظام بهگونهای طراحی شده است که تمامی اعضای شبکه، متناسب با جایگاه و نقش خود، سهم عادلانهای از کارمزد را دریافت کنند:
- مدیر فروش: ۵۰٪ از کارمزد شبکه
- مدیر ارشد: ۲۵٪ از کارمزد شبکه
- مدیر آموزش: ۲۵٪ از کارمزد شبکه
کارمزد شبکه برای بیمه شخص ثالث معادل ۴٪ مبلغ بیمهنامه است. در این حالت:
- مدیر فروش: ۲٪ از مبلغ بیمهنامه (معادل ۵۰٪ کارمزد شبکه)
- مدیر ارشد: ۱٪ از مبلغ بیمهنامه (معادل ۲۵٪ کارمزد شبکه)
- مدیر آموزش: ۱٪ از مبلغ بیمهنامه (معادل ۲۵٪ کارمزد شبکه)
۶. حفظ مشتریان قدیمی و تمدید بیمهنامهها
تمدید بیمهنامهها با همان مشتریان، یکی از بهترین راهها برای افزایش فروش و درآمد مداوم است. وقتی مشتریان قبلی خود را حفظ کنید، احتمال خرید مجدد و معرفی شما به دیگران چند برابر میشود. در واقع، هر مشتری وفادار میتواند در بلندمدت ارزش چندین مشتری جدید را داشته باشد و به رشد پایدار درآمد شما کمک کند. به همین دلیل تمرکز بر حفظ رابطه با مشتریان فعلی، کلید اصلی افزایش کارمزد و فروش در ازکیسلر است.
۷. کیفیت ثبت در پنل و دقت اطلاعات
دقت در ثبت اطلاعات بیمهنامهها و مشخصات مشتریان در پنل ازکیسلر، از مهمترین عوامل برای پرداخت سریع و دقیق کارمزد است. ثبت ناقص یا اشتباه اطلاعات میتواند روند صدور بیمهنامه و تسویه حساب را به تأخیر بیندازد و حتی باعث کاهش اعتماد مشتری شود. وقتی دادهها بهدرستی وارد شوند، نهتنها کارمزد سریعتر پرداخت میشود، بلکه خطاهای پشتیبانی و اصلاحات بعدی نیز کاهش پیدا میکند. رعایت این نکته ساده در طول زمان باعث افزایش بهرهوری و ثبات درآمد شما خواهد شد.
۸. ایجاد ازکیسنتر (نمایندگی فیزیکی)
ایجاد نمایندگی فیزیکی ازکیسلر یا همان «ازکیسنتر»، یکی از موثرترین روشها برای افزایش سطح اعتبار و درآمد فروشندگان است. دارندگان ازکیسنتر علاوه بر دسترسی به امکانات تبلیغاتی و جذب مشتری حضوری، از شرایط کارمزد بهتری نیز بهرهمند میشوند. حضور فیزیکی باعث افزایش اعتماد مشتریان، افزایش فروش ارجاعی و در نتیجه رشد پایدار کارمزد خواهد شد.
جمعبندی
افزایش کارمزد تنها به میزان فروش بستگی ندارد؛ بلکه مجموعهای از عوامل مانند کیفیت فروش، پیگیری مشتریان، دقت در ثبت اطلاعات، کاهش نکول، و رشد شبکه فروش نقش تعیینکننده دارند. این موضوع نشان میدهد که برای رسیدن به درآمد بالاتر، باید در تمام مراحل فروش – از جذب تا تمدید – عملکردی حرفهای و مستمر داشت. وقتی این رفتارها به عادت تبدیل شوند، افزایش درآمد دیگر یک اتفاق تصادفی نیست بلکه نتیجه منطقی تلاش و نظم کاری است. با درک این منطق و اجرای مستمر آن، میتوانید درآمد خود را چند برابر کرده و جایگاه بالاتری در شبکه ازکیسلر بهدست آورید.
