بیمه‌گر مستقیم (Direct Insurer) شرکت یا مؤسسه‌ای است که به‌طور مستقیم با بیمه‌گزار قرارداد بیمه منعقد می‌کند و ریسک موضوع بیمه را می‌پذیرد. این شرکت مسئول صدور بیمه‌نامه، دریافت حق‌بیمه، رسیدگی به خسارت و پرداخت تعهدات بیمه‌ای در برابر بیمه‌گزار یا ذی‌نفع است.
در بیمه‌های تجاری، بیمه‌گر مستقیم همان طرفی است که بیمه‌گزار در ابتدا با او وارد رابطه قراردادی می‌شود. به همین دلیل، مسئولیت اصلی اجرای تعهدات بیمه‌ای در برابر بیمه‌گزار بر عهده اوست؛ حتی اگر بعدا بخشی از ریسک را به بیمه‌گر اتکایی منتقل کند.
اگر بیمه‌گر مستقیم بخشی از ریسک خود را به بیمه‌گر دیگری واگذار کند، در قرارداد اتکایی نقش بیمه‌گر واگذارنده (Ceding Insurer) را دارد. در این حالت:
- رابطه اصلی او با بیمه‌گزار حفظ می‌شود.
- قرارداد اتکایی، مستقل از قرارداد بیمه اصلی است.
- انتقال ریسک، مسئولیت بیمه‌گر مستقیم در برابر بیمه‌گزار را از بین نمی‌برد.
این تفکیک برای فهم ساختار بازار بیمه مهم است؛ چون بیمه‌گر مستقیم نقطه تماس اصلی بیمه‌گزار با صنعت بیمه و مسئول اولیه مدیریت و پاسخ‌گویی به تعهدات بیمه‌ای است.