خیلی از افراد هنگام خرید بیمه عمر، فقط دریافت خسارت برایشان مهم نیست و در کنار آن میخواهند حقبیمه پرداختی، همزمان یک پشتوانه مالی محکم و فرصتی برای رشد سرمایه ایجاد کند. برای این افراد، بیمهنامه کاریزما میتواند گزینهای قابل بررسی باشد. این طرح دو بخش اصلی یعنی پوششهای بیمهای و سرمایهگذاری در داراییهایی مثل طلا، نقره، سهام و درآمد ثابت را در کنار هم قرار داده است. در این مقاله از آکادمی ازکیسلر، این بیمه را کامل بررسی میکنیم.
اگر شما فروشنده بیمه هستید و آزمون بیمه زندگی را با موفقیت پشت سر گذاشتهاید، امکان فروش بیمه عمر را دارید و میتوانید این محصول را نیز به مشتریان خود معرفی کنید. شناخت دقیق ساختار بیمهنامه کاریزما، نحوه سرمایهگذاری، پوششها و مزایای آن به شما کمک میکند هنگام مشاوره، متناسب با نیاز و اهداف مالی هر مشتری، توضیح دقیقتر و حرفهایتری ارائه دهید. به همین دلیل، آشنایی با این محصول میتواند برای فروشندگان بیمه که در حوزه بیمههای زندگی فعالیت میکنند، یک فرصت مناسب برای توسعه سبد محصولات و افزایش توانایی فروش باشد.
بیمه کاریزما چیست؟
بیمه عمر کاریزما با مجوز رسمی بیمه مرکزی ایران ارائه میشود و برای پاسخ به دو نیاز بهصورت همزمان طراحی شده است.
- نیاز اول، ایجاد امنیت مالی در برابر حوادث ناگواری مثل فوت یا ازکارافتادگی است.
- نیاز دوم هم مدیریت حرفهای داراییها و حفظ ارزش پول در برابر تورم است.
این طرح توسط شرکت بیمه زندگی کاریزما صادر میشود و بر خلاف مدلهای قدیمی، در این بیمه مجبور نیستید اندوخته خود را در حسابهای کمبازده قفل کنید. بهراحتی با استفاده از ابزارهای بورس، سرمایه خود را در بازارهای واقعی به جریان میاندازید.
ساختار بیمه عمر کاریزما
وقتی حقبیمهای را پرداخت میکنید، پولتان به دو بخش مجزا تقسیم میشود. هر بخش وظیفه مشخصی دارد و مسیر مستقلی را طی میکند:
حقبیمه پرداختی = پوششهای بیمهای + اندوخته سرمایهگذاری
- بخش اول پرداختی شما، صرف خرید پوششهای حمایتی میشود. این بخش همان بحث سنتی بیمهنامه محسوب میشود.
- بخش دوم پرداختی، وارد اندوخته بیمه کاریزما میشود. این اندوخته از سایر حسابهای شرکت مستقل است. بازدهی این بخش به عملکرد سبد انتخابی شما در بازار سرمایه بستگی دارد.
سرمایهگذاری در بیمه کاریزما چگونه انجام میشود؟
اصلیترین تمایز این بیمه با گزینههای دیگر، حق انتخاب مشتری در نحوه مدیریت اندوخته است. زیرا براساس هدف مالی و میزان ریسکپذیری خود، یکی از سبدهای متنوع را انتخاب میکنید. فرایند سرمایهگذاری بیمه کاریزما در ۴ سبد مختلف تعریف شده است:
سبد طلا
پایه این سبد، گواهی سپرده شمش طلا در بورس کالاست. بازدهی سرمایهتان معادل تغییرات قیمت شمش طلای ۲۴ عیار محاسبه میشود. شما نیازی به خرید طلای فیزیکی و دغدغه نگهداری امن آن ندارید.
سبد نقره
این سبد بر مبنای شمش نقره با عیار ۹۹.۹۹ درصد طراحی شده است. بازدهی آن طبق تغییرات قیمت اونس جهانی و نرخ دلار بهروزرسانی میشود. اگر به سرمایهگذاری در فلزات گرانبهای جهانی علاقه دارید، این گزینه برای شما عالی است.
سبد سهام و درآمد ثابت
اگر میخواهید از رشد بازار بورس بهرهمند شوید، سبد سهام در دسترس است. این سبد توسط تحلیلگران ارشد کاریزما مدیریت میشود. بیمه بورس و کاریزما برای افراد ریسکپذیر بازدهی بالایی ایجاد میکند. در مقابل، سبد درآمد ثابت وجود دارد. این سبد بدون ریسک کاهش اصل سرمایه است و اولویت آن حفظ دارایی شماست.
آیا میتوان سبد سرمایهگذاری بیمه کاریزما را تغییر داد؟
بله، بازارهای مالی همیشه در حال تغییر هستند. گاهی طلا صعودی است و گاهی بازار سهام رشد میکند. مجبور نیستید تا پایان قرارداد در یک سبد باقی بمانید. طرحهای طلا، نقره و درآمد ثابت بهصورت آنی به یکدیگر قابل تبدیل هستند. این جابهجایی، آنلاین و بدون هزینه اضافه انجام میشود و میتوانید در پنل کاربری خود، ۲۴ ساعته داراییتان را رصد و مدیریت کنید.
پوششهای بیمه سرمایهگذاری و عمر کاریزما چیست؟
پوششهای بیمه کاریزما متناسب با بودجه شما تنظیم میشوند:
| پوششهای این بیمه | توضیحات |
| پوشش فوت به هر علت |
|
| پوشش ازکارافتادگی | در صورت بروز حادثه و معافیت از کار، این حمایت به کمک فرد میآید. این پوشش طبق ضوابط قرارداد، دغدغههای مالی ناشی از قطعی درآمد را کاهش میدهد. |
| پوشش نقص عضو | حوادث غیرمترقبه ممکن است سلامت جسمی را به خطر بیندازند. اگر حادثهای باعث نقص عضو شود، سرمایه حمایتی مشخصی طبق جدول خسارت پرداخت میشود. |
| پوشش بیماریهای خاص | در برخی از طرحهای ارائهشده، هزینههای درمانی بیماریهای خاص هم پوشش داده میشود. استفاده از این مزیت تابع شرایط و مفاد رسمی ثبتشده در قرارداد است. |
مزایای بیمه زندگی کاریزما چیست؟
مهمترین مزایای بیمه کاریزما عبارتند از:
- پوشش بیمهای و مدیریت سرمایه در یک قرارداد جمع شدهاند.
- امکان انتخاب میان طلا، نقره، سهام و درآمد ثابت فراهم است.
- تبدیل آنی و بدون کارمزد سبدها انعطاف بالایی ایجاد میکند.
- مشاهده و کنترل دارایی از طریق پنل آنلاین امکانپذیر است.
- امکان دریافت وام از محل اندوخته بیمهنامه وجود دارد.
- ورود به بازارهای مالی جذاب، بدون طی کردن مراحل اداری سجام انجام میشود.
بیمه کاریزما برای چه کسانی مناسب است؟
بهترین مخاطب هدفهای این بیمه به شرح زیر است:
- افراد جوان و آشنا با سرمایهگذاری: میتوانند در کنار داشتن بیمه، در بازارهای پرپتانسیل حضور داشته باشند.
- افراد ریسکپذیر: کسانی که سودی بیش از حسابهای بانکی میخواهند، از سبدهای طلا و سهام استقبال میکنند. آنها نوسانات بازار را برای کسب سود بیشتر میپذیرند.
- افرادی که به حفظ ارزش پول اهمیت میدهند: تورم ارزش داراییهای نقد را کاهش میدهد. برخی افراد برای رشد پول خود به سراغ گزینههایی مثل بیمه کانتر میروند. اما در کاریزما، امکان گرهزدن مستقیم سرمایه به شمش طلا وجود دارد.
- افرادی که پوشش بیمهای را هم میخواهند: بعضی افراد صرفا دنبال پوششهای حمایتی محض مانند بیمه مانا هستند. اما اگر کسی هر دو هدف یعنی حمایت مالی و رشد دارایی را بخواهد، این طرح بهترین گزینه است. همچنین مقایسه این مدل با بیمههای دیگر بیمه عمر خاورمیانه دید جامعی به شما خواهد داد.
نکات مهمی که قبل از انتخاب بیمه سرمایهگذاری کاریزما باید بدانید
قبل از امضای قرارداد به این نکات توجه کنید:
- سرمایهگذاری در بازارهای مالی همواره با ریسک نوسان قیمت همراه است.
- عملکرد سبدهای طلا، نقره و سهام شامل سود تضمینی یا قطعی نیست.
- انتخاب سبد سرمایهگذاری باید با روحیه ریسکپذیری شما هماهنگ باشد.
- دریافت خسارت در بخش حمایتی، تابع دقیق استثنائات و شرایط بیمهنامه است.
- بازدهی اندوخته مشتری با کارمزد پرداختی به شبکه فروش دو موضوع متفاوت هستند.
کارمزد فروش بیمه کاریزما در ازکیسلر چگونه محاسبه میشود؟
کارمزد فروشنده از هر دو بخش حقبیمه پوششها و مبلغ سرمایهگذاری به شکل جداگانه محاسبه میشود:
| بخش پرداختی مشتری | نرخ کارمزد ازکیسلر | نحوه محاسبه |
| حقبیمه پوششها | ۲۵٪ | براساس حقبیمه پوششهای انتخابی |
| سبد طلا، نقره و سهام | ۰.۴٪ | براساس مبلغ تراکنش خرید سرمایهگذاری |
| طرح درآمد ثابت | ۱٪ سالانه | بهصورت سالانه و روزشمار |
نکته: این کارمزدها پاداش شبکه فروش است و از اصل سرمایه مشتری برای بازدهی کسر نمیشود. اگر مشتری پرداختی خود را بین پوشش و سرمایهگذاری تقسیم کند، هر دو نرخ برای شما اعمال میشود. برای اطلاعات بیشتر کارمزد فروش بیمه در ازکی سلر را مطالعه نمایید.
شبیهساز بیمه ثروت کاریزما در پنل ازکیسلر چه کاربردی دارد؟
با ابزار شبیهساز در پنل ازکیسلر میتوانید قبل از صدور، اعداد را بررسی کنید. به این شکل که حقبیمه پوششها و مبلغ سرمایهگذاری مشتری را وارد میکنید. سپس با انتخاب سبدهای طلا، نقره یا درآمد ثابت، میزان کارمزد پرداختی فصلی یا سالانه محاسبه میشود.
این شبیهساز یک ابزار فوقالعاده برای سناریوسازی و ارائه پیشنهادات شفاف به خریداران است. البته باید به مشتری یادآوری کنید که این اعداد ابزار پرزنت هستند و ضمانتکننده سود آینده بازار نیستند. برای مشتریانی که گزینههای متعادلتری میخواهند، میتوانید شرایط بیمه کانترپلاس را برایشان توضیح دهید.
چرا بیمه زندگی کاریزما را از طریق ازکیسلر بفروشیم؟
بهدلیل اینکه فروش آنلاین سرعت کاری شما را چندبرابر میکند. پلتفرم ازکیسلر پلتفرم کاملی برای ثبت فرصتهای فروش، شبیهسازی درآمد، پیگیری آنلاین و امکانات بسیار دیگری برای صدور فراهم کرده است. اگر میخواهید این بیمهنامه یا سایر بیمههای دیگر را به مشتریان پیشنهاد دهید، همین حالا از در ازکیسلر ثبتنام کنید.
آیا بیمه ثروت کاریزما برای شما مناسب است؟
بیمه کاریزما گزینهای خیلی خوبی برای کسانی است که از مدلهای قدیمی بیمه خسته شدهاند. شما با خرید این طرح، همزمان صاحب پوششهای حمایتی و یک صندوق سرمایهگذاری میشوید. اگر با ریسک بازارهای مالی آشنا هستید و میخواهید داراییتان متصل به طلا، نقره یا سهام باشد، این انتخاب عالی است.
سوالات متداول
- بیمه کاریزما چیست؟
این محصول یک طرح ترکیبی است که پوششهای حمایتی بیمه عمر را با مدیریت حرفهای ثروت و سرمایهگذاری در بازارهای مالی ادغام کرده است. - بیمه ثروت کاریزما در چه داراییهایی سرمایهگذاری میکند؟
اندوخته مشتری در یکی از چهار سبد انتخابی شامل شاخص طلا (شمش ۲۴ عیار)، شاخص نقره، سبد سهام یا طرح کمریسک درآمد ثابت قرار میگیرد. - بیمه عمر کاریزما چه پوششهایی دارد؟
این طرح دارای پوششهای متعددی شامل فوت به هر علت، نقص عضو، ازکارافتادگی و برخی بیماریهای خاص است که متناسب با بودجه مشتری تنظیم میشوند.
نظرات
نظر و سؤال خود را درباره این مقاله بنویسید.