راهنمای جامع بیمه عمر و سرمایه‌گذاری؛ مزایا، سود و پوشش‌ها
بیمه عمر و سرمایه‌گذاری یکی از مهم‌ترین ابزارهای مالی برای ایجاد امنیت و آینده‌نگری در زندگی است. این بیمه علاوه بر پوشش حوادث غیرمنتظره مانند فوت و بیماری، امکان تشکیل یک اندوخته مالی بلندمدت را برای شما فراهم می‌کند. بررسی‌ها نشان می‌دهد که تنها ۲۰٪ مردم ایران از این بیمه استفاده می‌کنند، در حالی‌که در کشورهای توسعه‌یافته این رقم بالای ۶۰٪ است. همین تفاوت نشان می‌دهد که آگاهی از مزایا و کارکردهای بیمه عمر و سرمایه‌گذاری می‌تواند نقش بزرگی در بهبود آینده مالی داشته باشد. در این مقاله، همه چیز درباره مزایا، سود و پوشش‌های بیمه عمر و سرمایه‌گذاری را به زبان ساده بررسی می‌کنیم.
بیمه عمر و سرمایه گذاری چیست؟
وب‌سایت اینوستوپدیا، بیمه عمر و سرمایه‌گذاری را یک ابزار مالی ترکیبی معرفی می‌کند که به‌طور همزمان امنیت مالی در برابر خطرات پیش‌بینی‌نشده را فراهم کرده و امکان پس‌انداز و سرمایه‌گذاری بلندمدت را برای بیمه‌گذار ایجاد می‌کند.
این نوع بیمه دو هدف اصلی را دنبال می‌کند:
- پوشش فوت و سایر پوشش‌های اختیاری برای حمایت از خانواده در مواقع بحرانی.
- سرمایه‌گذاری در سبدهای متنوع به منظور ایجاد اندوخته مالی و سودآوری بلندمدت.
به این ترتیب، بخشی از حق بیمه پرداختی شما صرف پوشش‌های بیمه‌ای می‌شود و بخش دیگر در ابزارهای مالی مختلف سرمایه‌گذاری خواهد شد. در صورت فوت بیمه‌شده، سرمایه فوت به همراه اندوخته و سود آن به ذی‌نفعان پرداخت می‌شود و در صورتی که بیمه‌شده تا پایان قرارداد زنده باشد، کل اندوخته به همراه سود به خود او بازگردانده خواهد شد.
مزیت خرید بیمه عمر و سرمایه گذاری چیست؟
اصلی‌ترین و مهم‌ترین مزیت این بیمه‌نامه، ارائه همزمان پوشش‌های بیمه‌ای و امکان سرمایه‌گذاری اندوخته و کسب سود از آن است؛ اما این تنها مزیت بیمه عمر و سرمایه‌گذاری نیست. در ادامه به سایر مزایای این بیمه‌نامه نیز پرداخته خواهد شد.
پوشش‌های بیمه‌ای متنوع
بیمه عمر و سرمایه‌گذاری پوشش‌های گسترده و کاملی ارائه می‌دهد؛ از پوشش فوت به هر علت (به‌صورت اجباری) گرفته تا پوشش‌های اختیاری مانند فوت ناشی از حادثه، ازکارافتادگی بر اثر حادثه، معافیت از پرداخت حق بیمه در صورت ازکارافتادگی، مستمری ناشی از ازکارافتادگی، بیماری‌های خاص و هزینه‌های پزشکی ناشی از حادثه.
شما می‌توانید با توجه به نیازها و اهداف خود، این پوشش‌ها را انتخاب کنید. با توجه به اینکه حق بیمه پوشش‌های اختیاری بسیار ناچیز است، توصیه می‌شود حتما از این امکان ارزشمند استفاده کنید.
سرمایه‌گذاری و کسب سود مشارکت در منافع
بخشی از حق بیمه‌های پرداختی شما در ابزارهای مالی متنوع و مطمئن سرمایه‌گذاری می‌شود. این سرمایه‌گذاری‌ها می‌تواند شامل بازار سرمایه، اوراق، سپرده‌های بانکی یا سایر گزینه‌های کم‌ریسک و پربازده باشد. در نتیجه، علاوه‌بر پوشش‌های بیمه‌ای، اندوخته‌ای برای شما تشکیل می‌شود که سالانه متناسب با عملکرد سرمایه‌گذاری شرکت بیمه، سود مشارکت در منافع به آن تعلق می‌گیرد. به این ترتیب بیمه عمر و سرمایه‌گذاری نقش یک پس‌انداز بلندمدت مطمئن با بازدهی مناسب را هم برای شما ایفا می‌کند.
امکان دریافت وام
یکی از مزایای مهم بیمه عمر و سرمایه‌گذاری، امکان دریافت وام بدون نیاز به ضامن، چک یا سفته است. شما می‌توانید پس از گذشت حداقل دو سال از زمان صدور بیمه‌نامه یا پرداخت منظم حق بیمه، تا سقف ۹۰ درصد از اندوخته بیمه‌نامه خود وام دریافت کنید. این وام سریع، بدون دردسر و با شرایط آسان در دسترس شما خواهد بود.
شرایط بازپرداخت و نرخ سود:
- دوره بازپرداخت وام معمولا بین ۱۲ تا ۳۶ ماه است و بیمه‌گذار می‌تواند متناسب با شرایط مالی خود یکی از این بازه‌ها را انتخاب کند.
- نرخ سود وام معمولا کمتر از وام‌های بانکی است (حدود ۴ تا ۶ درصد بالاتر از سود مشارکت در منافع اندوخته).
- در صورت بازپرداخت به‌موقع اقساط، بیمه‌نامه شما بدون هیچ وقفه‌ای فعال می‌ماند و اندوخته‌تان نیز همچنان به رشد خود ادامه می‌دهد.
| ویژگی | شرایط و توضیحات |
| سقف وام | تا ۹۰٪ از اندوخته بیمه‌نامه |
| زمان دریافت | پس از گذشت حداقل ۲ سال از صدور بیمه‌نامه یا پرداخت منظم حق بیمه |
| نیاز به ضامن | ندارد (بدون ضامن، چک یا سفته) |
| دوره بازپرداخت | ۱۲ تا ۳۶ ماه (انتخابی بر اساس شرایط بیمه‌گذار) |
| نرخ سود | حدود ۴ تا ۶ درصد بالاتر از سود مشارکت در منافع اندوخته |
| مزیت ویژه | ادامه فعال بودن بیمه‌نامه و رشد اندوخته حتی هنگام بازپرداخت وام |
معاف از مالیات
یکی از مزایای مهم بیمه عمر و سرمایه‌گذاری، معافیت کامل از مالیات است. بر اساس ماده ۱۳۶ قانون مالیات‌های مستقیم، هم سرمایه فوت بیمه‌نامه و هم اندوخته حاصل از سرمایه‌گذاری‌های انجام‌شده، هیچ‌گونه مشمولیتی برای پرداخت مالیات ندارند. به این معنا که هر سود یا درآمدی که از بیمه عمر به‌دست می‌آید، به‌طور کامل در اختیار بیمه‌گذار یا ذی‌نفعان قرار می‌گیرد. این ویژگی بیمه عمر را به یکی از مطمئن‌ترین ابزارهای مالی بلندمدت برای خانواده‌ها تبدیل کرده است.
سرمایه‌گذاری کم‌ریسک
یکی از ویژگی‌های جذاب بیمه عمر و سرمایه‌گذاری، ماهیت کم‌ریسک آن است. این بیمه‌نامه علاوه‌بر سود مشارکت در منافع که بر اساس عملکرد سرمایه‌گذاری‌های شرکت بیمه تعیین می‌شود، دارای سود تضمینی نیز هست. به همین دلیل حتی در شرایط نوسان‌های شدید بازارهای مالی، بیمه‌گذار از دریافت حداقل سود اطمینان خواهد داشت. همین ویژگی باعث می‌شود بیمه عمر به‌عنوان یک گزینه مطمئن و کم‌ریسک برای سرمایه‌گذاری بلندمدت شناخته شود؛ روشی که علاوه بر امنیت مالی، آرامش خاطر را نیز برای بیمه‌گذار و خانواده‌اش به همراه دارد.
سود بیمه عمر وسرمایه‌گذاری چقدر است؟
بیمه‌نامه‌های عمر و سرمایه‌گذاری معمولاً شامل دو نوع سود هستند: سود تضمینی که به‌طور قطعی و بدون وابستگی به شرایط بازار به بیمه‌گذار پرداخت می‌شود، و سود مشارکت در منافع که بسته به عملکرد سرمایه‌گذاری‌های شرکت بیمه محاسبه و به اندوخته بیمه‌نامه اضافه می‌شود. در ادامه به جزئیات هر یک از این سودها اشاره خواهیم کرد.
سود تضمینی بیمه عمر و سرمایه‌گذاری چقدر است؟
سود تضمینی در بیمه عمر و سرمایه‌گذاری، حداقل بازدهی مشخصی است که شرکت بیمه بر اساس مقررات بیمه مرکزی موظف به پرداخت آن به بیمه‌گذار است. علاوه بر آن، سود مشارکتی نیز بر اساس عملکرد سرمایه‌گذاری‌ها و سودآوری شرکت بیمه محاسبه می‌شود و می‌تواند ارزش اندوخته شما را افزایش دهد.
این ترکیب سودها باعث می‌شود اندوخته بیمه‌نامه در برابر تورم حفظ شود و حتی رشد کند. به‌طور معمول شرکت‌های بیمه در سال‌های اولیه قرارداد سود تضمینی بالاتری ارائه می‌دهند و به مرور این نرخ کاهش می‌یابد. برای مثال:
- در دو سال اول: حدود ۱۶٪
- در سال‌های سوم و چهارم: حدود ۱۳٪
- در سال‌های پنجم و ششم: حدود ۱۰٪
البته این درصدها ممکن است بسته به سیاست‌های بیمه مرکزی و هر شرکت بیمه کمی متفاوت باشند، اما در هر صورت همیشه یک حداقل تضمینی برای حفظ سرمایه وجود دارد.
سود مشارکت در منافع بیمه عمر چیست؟
یکی از دو نوع سودی که بیمه عمر ارائه می‌دهد، سود مشارکت است. این سود به عملکرد شرکت بیمه و طرح انتخابی شما بستگی دارد و میزان آن بر اساس نتایج سرمایه‌گذاری شرکت در بازارهای مالی تعیین می‌شود.
در واقع شرکت‌های بیمه مشابه صندوق‌های سرمایه‌گذاری عمل می‌کنند؛ آن‌ها با بهره‌گیری از تخصص کارشناسان مالی، اندوخته‌های شما را در ابزارهای مختلف سرمایه‌گذاری می‌کنند و بخشی از سود به‌دست‌آمده را با شما تقسیم می‌کنند.
مطابق آیین‌نامه شماره ۶۸ بیمه مرکزی، شرکت‌های بیمه موظف‌اند حداقل ۸۵ درصد از سود حاصل از سرمایه‌گذاری اندوخته‌های بیمه‌گذاران را به خود آنان بازگردانند.
به همین دلیل، بر خلاف سود تضمینی که از قبل مشخص است، سود مشارکت می‌تواند در هر سال متفاوت باشد و بسته به شرایط بازار و عملکرد سرمایه‌گذاری‌ها تغییر کند. برای انتخاب بهترین شرکت بیمه از نظر سود مشارکتی، بهتر است سوابق عملکرد و درصد سود پرداختی شرکت‌ها در سال‌های گذشته را بررسی کنید.
در ادامه جدولی ارائه شده است که تفاوت‌های سود تضمینی و سود مشارکت را به‌طور خلاصه مقایسه می‌کند:
| ویژگی‌ها | سود تضمینی | سود مشارکت |
| ماهیت | حداقل سود ثابت که شرکت بیمه طبق مقررات موظف به پرداخت آن است | سود متغیر بر اساس عملکرد سرمایه‌گذاری شرکت بیمه |
| میزان پرداخت | از قبل مشخص و تضمین‌شده | در هر سال متفاوت، بستگی به شرایط بازار دارد |
| ریسک | کم‌ریسک و مطمئن | پرنوسان‌تر اما معمولاً بالاتر از سود تضمینی |
| منبع پرداخت | تعهد مستقیم شرکت بیمه | سود حاصل از سرمایه‌گذاری اندوخته بیمه‌گذاران |
| مزیت اصلی | حفظ ارزش سرمایه در برابر تورم | امکان رشد بیشتر اندوخته و کسب بازده بالاتر |
| آیین‌نامه بیمه مرکزی | مشخص و الزام‌آور برای همه شرکت‌ها | الزام به بازگرداندن حداقل ۸۵٪ از سود سرمایه‌گذاری |
پوشش‌های بیمه عمر و سرمایه‌گذاری
بیمه عمر و سرمایه‌گذاری پوشش‌های متنوعی را در اختیار بیمه‌گذاران قرار می‌دهد. به کمک این پوشش‌ها، در صورت وقوع حادثه یا بروز خسارت، می‌توانید مبالغ قابل‌توجهی را به‌عنوان غرامت از شرکت بیمه دریافت کنید.
پوشش فوت
یکی از اصلی‌ترین پوشش‌های بیمه عمر و سرمایه‌گذاری، پوشش فوت به هر علت است که به‌صورت اجباری و خودکار روی بیمه‌نامه تمام بیمه‌گذاران فعال می‌شود. این پوشش شامل پرداخت غرامت فوت بیمه‌شده به وراث قانونی یا ذی‌نفعان تعیین‌شده در قرارداد است. به بیان ساده، اگر فرد بیمه‌شده به هر دلیلی فوت کند، شرکت بیمه موظف است سرمایه فوت تعیین‌شده در بیمه‌نامه را به ذی‌نفعان او پرداخت کند. میزان این سرمایه معمولاً بین ۵ تا ۲۵ برابر حق بیمه سالیانه متغیر است و به شرایط قرارداد بستگی دارد.
پوشش‌های تکمیلی بیمه عمر نیز اختیاری هستند و بیمه‌گذاران می‌توانند برخی یا همه آن‌ها را به بیمه‌نامه خود اضافه کنند. در این حالت، درصد کمی به حق بیمه سالیانه اضافه می‌شود، اما در عوض خدمات و تعهدات گسترده‌تری از طرف شرکت بیمه دریافت خواهید کرد.
پوشش فوت ناشی از حادثه
پوشش فوت ناشی از حادثه یکی از مهم‌ترین پوشش‌های تکمیلی بیمه عمر و سرمایه‌گذاری است. بر اساس این پوشش، اگر فرد بیمه‌شده بر اثر یک حادثه (مانند تصادف، سقوط، حوادث کاری و …) فوت کند، شرکت بیمه علاوه بر سرمایه فوت به هر علت، موظف است غرامت فوت ناشی از حادثه را نیز به ذی‌نفعان بیمه‌نامه پرداخت کند.
سقف این غرامت معمولاً بین ۰ تا ۳ برابر سرمایه فوت عادی متغیر است و میزان آن در هنگام صدور بیمه‌نامه مشخص می‌شود. این ویژگی باعث می‌شود خانواده بیمه‌شده در صورت وقوع حوادث غیرمنتظره، پشتوانه مالی مطمئن‌تری داشته باشند.
پوشش نقص عضو یا از کارافتادگی
پوشش نقص عضو یا ازکارافتادگی یکی از پوشش‌های تکمیلی بیمه عمر و سرمایه‌گذاری است که برای فعال کردن آن، باید ابتدا پوشش فوت ناشی از حادثه را انتخاب کرده باشید. بر اساس این پوشش، اگر فرد بیمه‌شده در اثر وقوع یک حادثه دچار نقص عضو دائمی یا ازکارافتادگی کامل و جزئی شود، شرکت بیمه موظف است متناسب با نوع و شدت آسیب، غرامت مشخصی را به او پرداخت کند.
سقف این غرامت می‌تواند تا ۱۰۰ درصد سرمایه فوت به هر علت باشد. میزان پرداختی دقیق بسته به نوع نقص عضو (کامل یا جزئی) و شرایط مندرج در بیمه‌نامه تعیین می‌شود. این پوشش به‌ویژه برای افرادی که در مشاغل پرریسک یا فعالیت‌های روزمره پرتردد حضور دارند، اهمیت بالایی دارد زیرا در شرایط سخت، پشتوانه مالی قابل توجهی را برای فرد و خانواده‌اش فراهم می‌کند.
پوشش هزینه‌های پزشکی ناشی از حادثه
در این پوشش، اگر در طول مدت قرارداد برای بیمه‌شده حادثه‌ای رخ دهد که منجر به فوت یا نقص عضو نشود، اما او نیازمند مراجعه به مراکز درمانی، بستری شدن یا دریافت خدمات اورژانسی و پزشکی باشد، شرکت بیمه‌گر هزینه‌های درمانی و بیمارستانی او را پرداخت می‌کند.
نکته مهم این است که این پوشش فقط هزینه‌های ناشی از حادثه را جبران می‌کند و هزینه‌های درمانی ناشی از بیماری‌ها تحت تعهد شرکت بیمه نیست.
سقف این پوشش نیز معمولاً بین ۰ تا ۳۰ درصد سرمایه فوت به هر علت در بیمه‌نامه متغیر است و میزان دقیق آن بر اساس شرایط قرارداد مشخص می‌شود.
معافیت از پرداخت حق بیمه در صورت ازکارافتادگی
این پوشش یکی از کاربردی‌ترین مزایا در بیمه عمر و سرمایه‌گذاری است. بر اساس آن، اگر برای بیمه‌شده حادثه‌ای رخ دهد که منجر به ازکارافتادگی او شود، شخص علاوه بر دریافت غرامت، از پرداخت حق بیمه‌های بعدی معاف خواهد شد.
در چنین شرایطی، شرکت بیمه ادامه پرداخت حق بیمه‌ها را بر عهده می‌گیرد و بیمه‌نامه بدون وقفه ادامه پیدا می‌کند. به این ترتیب، فرد می‌تواند همچنان از مزایای سرمایه‌گذاری و سایر پوشش‌های بیمه‌ای خود بهره‌مند شود، بدون آنکه نیازی به پرداخت حق بیمه داشته باشد.
همچنین در صورتی که بیمه‌شده پوشش مستمری در صورت ازکارافتادگی ناشی از حادثه را فعال کرده باشد، می‌تواند علاوه بر معافیت از پرداخت حق بیمه، از شرکت بیمه مستمری ماهیانه نیز دریافت کند. این موضوع نقش مهمی در حفظ امنیت مالی فرد و خانواده او دارد.
پوشش بیماری‌ها یا امراض خاص
پوشش بیماری‌های خاص یکی از مهم‌ترین مزایای بیمه عمر و سرمایه‌گذاری است. طبق این پوشش، اگر بیمه‌شده در طول مدت قرارداد به یکی از بیماری‌های خاص تعریف‌شده در بیمه‌نامه (مانند سکته قلبی، سکته مغزی، انواع سرطان، جراحی قلب باز یا پیوند اعضای حیاتی) مبتلا شود، می‌تواند از شرکت بیمه غرامت دریافت کند.
میزان این غرامت معمولاً بین ۰ تا ۱۰۰ درصد سرمایه فوت متغیر است و بر اساس شرایط بیمه‌نامه تعیین می‌شود. این مبلغ می‌تواند کمک بزرگی برای پرداخت هزینه‌های سنگین درمانی و مدیریت شرایط مالی خانواده در زمان بیماری باشد.
داشتن این پوشش باعث می‌شود بیمه‌شده با خیال آسوده‌تری در برابر هزینه‌های درمانی ناشی از بیماری‌های پرهزینه از حمایت مالی برخوردار باشد.
انواع طرح های بیمه عمر و سرمایه گذاری
شرکت‌های بیمه مختلف، طرح‌های متنوعی از بیمه عمر و سرمایه‌گذاری ارائه می‌دهند که هر کدام بر اساس شرایط اقتصادی، نیازهای مالی و اولویت‌های جامعه طراحی شده‌اند. این طرح‌ها می‌توانند از نظر میزان پوشش، سوددهی، مدت قرارداد و خدمات جانبی با یکدیگر تفاوت داشته باشند.
در ادامه به معرفی برخی از پرفروش‌ترین و پرطرفدارترین طرح‌های بیمه عمر و سرمایه‌گذاری در شرکت‌های بیمه می‌پردازیم.
بیمه بهادار دی
طرح بیمه بهادار دی یکی از گزینه‌های متفاوت و جذاب بیمه عمر و سرمایه‌گذاری است که علاوه بر پوشش‌های کامل بیمه‌ای، امکان سرمایه‌گذاری اندوخته بیمه‌نامه در صندوق طلا کهربا را فراهم می‌کند.
ویژگی مهم این طرح، پرداخت سود تضمینی یک درصدی در کنار بازدهی احتمالی صندوق طلا است؛ بنابراین بیمه‌گذاران می‌توانند بدون نگرانی از ریسک‌های شدید بازار، از رشد ارزش طلا بهره‌مند شوند.
این ترکیب باعث می‌شود بیمه بهادار دی برای افرادی که هم به دنبال امنیت بیمه‌ای هستند و هم علاقه‌مند به سرمایه‌گذاری مطمئن در بازار طلا، انتخابی هوشمندانه باشد.
زیگورات بیمه رازی
طرح زیگورات بیمه رازی یکی از نوآورانه‌ترین محصولات بیمه عمر و سرمایه‌گذاری است که ترکیبی از پوشش‌های بیمه‌ای متنوع و سرمایه‌گذاری در بازار مسکن را ارائه می‌دهد.
در این طرح، سود مشارکت متناسب با بازدهی بازار مسکن محاسبه می‌شود و علاوه بر آن، بیمه‌گذاران از سود تضمینی ۲۰٪ سالانه نیز برخوردار خواهند شد.
این ویژگی باعث می‌شود بیمه زیگورات گزینه‌ای ایده‌آل برای افرادی باشد که به دنبال حفظ ارزش سرمایه در برابر تورم و در عین حال استفاده از پوشش‌های کامل بیمه‌ای هستند.
فرابیمه طلایی بیمه ما
فرابیمه طلایی بیمه ما یکی از طرح‌های خاص بیمه عمر و سرمایه‌گذاری است که امکان خرید بیمه‌نامه را بدون نیاز به سرمایه اولیه برای بیمه‌گذاران فراهم می‌کند. در این طرح، سرمایه از طریق وام تأمین می‌شود و بیمه‌گذار می‌تواند بدون نگرانی از نبود نقدینگی، پوشش‌های بیمه‌ای و سرمایه‌گذاری خود را آغاز کند.
اندوخته این بیمه‌نامه در صندوق طلا عیار سرمایه‌گذاری می‌شود و بازدهی آن به طور مستقیم به عملکرد این صندوق وابسته است. به این ترتیب بیمه‌گذاران می‌توانند علاوه بر برخورداری از پوشش‌های بیمه‌ای متنوع، از رشد بازار طلا نیز سود ببرند.
علاوه بر این، طرح‌های دیگری مانند شوکا بیمه البرز، بیمه عمر و تشکیل سرمایه سامان و طرح‌های بیمه عمر دی نیز جزو محصولات پرفروش در ازکی هستند که هرکدام ویژگی‌های خاص خود را دارند. شما می‌توانید با توجه به اهداف مالی و ترجیحات شخصی، بهترین گزینه را برای خود انتخاب کنید.
جمع‌بندی
بیمه عمر و سرمایه‌گذاری ابزاری مالی است که به صورت همزمان امنیت مالی و امکان سرمایه‌گذاری را برای افراد فراهم می‌کند. در این مقاله با تعریف، مزایا، سود، پوشش‌ها و انواع طرح‌های بیمه عمر و سرمایه‌گذاری آشنا شدیم. این بیمه‌نامه با ترکیب پوشش‌های متنوع و سرمایه‌گذاری کم‌ریسک، راهکاری مناسب برای آینده مالی افراد محسوب می‌شود.
سوالات متداول
ریسک سرمایه‌گذاری در بیمه عمر و سرمایه‌گذاری چقدر است؟
ریسک این نوع سرمایه‌گذاری بسیار پایین است، زیرا بیمه عمر معمولاً دارای سود تضمینی است و بخش بزرگی از اندوخته در محل‌های کم‌ریسک سرمایه‌گذاری می‌شود. البته در صورتی که اندوخته در صندوق‌های طلا یا سهام سرمایه‌گذاری شود، بازدهی می‌تواند نوسان بیشتری داشته باشد؛ اما همچنان به دلیل وجود سود تضمینی، ریسک کلی پایین باقی می‌ماند.
سود بیمه عمر و سرمایه‌گذاری چقدر است؟
طبق مقررات بیمه مرکزی، سود تضمینی بیمه عمر معمولاً به شکل زیر است:
- دو سال اول: ۱۶٪ سالانه
- سال سوم و چهارم: ۱۳٪ سالانه
- از سال پنجم به بعد: ۱۰٪ سالانه
علاوه بر این، بیمه‌گذاران سود مشارکت نیز دریافت می‌کنند که بسته به عملکرد سرمایه‌گذاری شرکت بیمه، می‌تواند بیشتر از ارقام بالا باشد.
بهترین بیمه عمر و سرمایه‌گذاری کدام است؟
بهترین بیمه عمر برای هر فرد متفاوت است و به عوامل زیر بستگی دارد:
- اهداف مالی و برنامه‌ریزی آینده
- سن و شرایط فردی بیمه‌گذار
- توان پرداخت حق‌بیمه
- نوع سرمایه‌گذاری دلخواه (کم‌ریسک یا پرریسک‌تر)
اگر اولویت شما رشد سرمایه است، طرح‌هایی با سرمایه‌گذاری در صندوق‌های سهام یا طلا گزینه مناسبی هستند. اما اگر امنیت مالی و پوشش‌های بیمه‌ای برایتان مهم‌تر است، انتخاب طرح‌هایی با سود تضمینی بالا و سرمایه‌گذاری کم‌ریسک منطقی‌تر خواهد بود.
