پلتفرم آنلاین بیمه سامانه‌ای الکترونیکی، تحت وب یا اپلیکیشن موبایل است که فرآیندهای استعلام قیمت، مقایسه شرایط، خرید، صدور و مدیریت بیمه‌نامه‌ها را به شکل غیرحضوری و دیجیتال در اختیار کاربران قرار می‌دهد. این سامانه‌ها که بخش مهمی از اکوسیستم فناوری بیمه یا اینشورتک (Insurtech) به شمار می‌روند، تجربه سنتی خرید بیمه را سریع‌تر، شفاف‌تر و در دسترس‌تر ساخته‌اند.
جایگاه قانونی و چارچوب نظارتی
در نظام بیمه‌ای کشور، فعالیت مستقل این پلتفرم‌ها در فروش بیمه صرفاً در قالب مجوزی قانونی با عنوان «کارگزاری رسمی بیمه برخط (آنلاین)» به رسمیت شناخته می‌شود:
- آیین‌نامه مکمل شماره ۹۲/۲ شورای عالی بیمه: چارچوب قانونی و ضوابط راه‌اندازی این پلتفرم‌ها را تدوین کرده است.
- نهاد ناظر: بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران بر نحوه عملکرد، امنیت تبادل داده‌ها و شفافیت فرآیندهای این سامانه‌ها نظارت مستقیم دارد.
- ارتباط سامانه‌ای: تبادل داده‌های صدور، استعلام اصالت بیمه‌نامه‌ها و نرخ‌دهی از طریق سامانه‌های تحت نظارت نهاد ناظر (نظیر وب‌سرویس‌های سامانه نظارتی سنهاب و سوئیچ متمرکز بیمه) با سامانه‌های نرم‌افزاری شرکت‌های بیمه صورت می‌پذیرد.
کارکردها و خدمات اصلی پلتفرم‌های بیمه
- استعلام و مقایسه هم‌زمان (Comparison Shopping): امکان مقایسه آنی قیمت، سطح پوشش‌ها، سهم فرانشیز و رتبه رضایت‌مندی شرکت‌های مختلف بیمه‌گر برای مشتریان.
- صدور آنی و دریافت نسخه الکترونیکی: ثبت اطلاعات، بارگذاری مدارک و خرید بیمه‌نامه بدون نیاز به مراجعه حضوری و دریافت نسخه رسمی الکترونیکی آن.
- یادآوری موعد تمدید: مدیریت سوابق بیمه‌نامه‌ها و ارسال پیامک یا نوتیفیکیشن برای یادآوری تاریخ انقضای قراردادها.
- خدمات و پشتیبانی خسارت آنلاین: فراهم‌سازی امکان ثبت اولیه پرونده خسارت، بارگذاری مستندات حادثه و پیگیری روند پرداخت غرامت در برخی از رشته‌های بیمه‌ای.
الزامات و استانداردهای فعالیت
- امنیت داده‌ها و حریم خصوصی: احراز گواهی‌نامه‌های امنیتی معتبر نرم‌افزاری جهت حفظ امنیت اطلاعات مالی و هویتی کاربران و بیمه‌گزاران.
- مجوزهای تجارت الکترونیکی: دارا بودن نماد اعتماد الکترونیکی (اینماد) و تاییدیه‌های مرتبط با کسب‌وکارهای مجازی.
- شفافیت اطلاعات و بی‌طرفی: درج دقیق شرایط، استثناهای قرارداد و تعهدات هر شرکت بیمه، بدون سوگیری یا تبلیغ گمراه‌کننده به نفع یک شرکت خاص.