سقف تعهد (Limit of Liability) حداکثر میزان مسئولیت و تعهد مالی بیمه‌گر در قبال خسارت‌های مشمول پوشش، در هر حادثه یا در کل قرارداد است. این مبلغ نشان‌دهنده بیشترین مبلغی است که بیمه‌گر در صورت وقوع خطر می‌تواند به بیمه‌گزار یا ذی‌نفع پرداخت کند.
انواع سقف تعهد
در قراردادهای بیمه‌ای، معمولا با دو نوع سقف مواجه هستیم:
- سقف هر حادثه (Per Occurrence Limit): حداکثر مبلغی که بیمه‌گر برای هر بار وقوع یک حادثه واحد پرداخت می‌کند.
- سقف تجمعی (Aggregate Limit): حداکثر مبلغی که بیمه‌گر در طول کل دوره بیمه‌نامه برای مجموع تمام حوادث پرداخت می‌کند.
نکات مهم
- مبنای محاسبه: در بسیاری از رشته‌ها، سقف تعهد مبنای محاسبه حق‌بیمه قرار می‌گیرد.
- اصل غرامت: در بیمه‌های اموال، سقف تعهد نباید از ارزش واقعی مال بیشتر باشد؛ زیرا هدف بیمه جبران خسارت است، نه سودآوری.
- محدودیت مسئولیت: پس از پرداخت مبلغی برابر با سقف تعهد، مسئولیت بیمه‌گر نسبت به آن پوشش خاص خاتمه می‌یابد.
کاربرد
این مفهوم در تمامی رشته‌های بیمه، به‌ویژه بیمه‌های مسئولیت و بیمه‌های اموال، برای تعیین مرز بین مسئولیت بیمه‌گر و مسئولیت مالی بیمه‌گزار اهمیت دارد.